Kaj je finančno načrtovanje?
Finančno načrtovanje je postopek jasnega razumevanja vaših prihodnjih finančnih potreb in oblikovanje ustreznih določb zanj. Ne začne se in konča v določenem časovnem okviru, zato ne bo narobe reči, da gre za nenehen postopek.
To je postopek spoznavanja vašega trenutnega finančnega stanja, razumevanja, kam želite priti tako, da začrtate proč in sprejmete ustrezne ukrepe za dosego svojega cilja.
Toda kot vsak drug načrt je treba tudi finančni načrt občasno pregledati, da bi ugotovili, ali ste zgrešeni in ali zanj sprejemate korektivne ukrepe.
Trudite se, da zaslužite denar, tako da lahko prihranite za prihodnje potrebe svoje in družine, vendar le prihranek ni dovolj. Naloženo prihranjenega denarja v ustrezne in primerne naložbene možnosti je ključnega pomena za zagotovitev vaše finančne prihodnosti. Različni posamezniki imajo različne zahteve, odvisno od dohodka, stroškov in nagnjenosti k tveganju.
Oseba na začetku kariere lahko tvega več kot tista, ki ima več odgovornosti. Na trgu so na voljo različne naložbene možnosti, ki ustrezajo različnim potrebam ljudi.
Naložbene možnosti, vključno z delnicami, lastniškim kapitalom, dolgom, izpolnjujejo različne zahteve, kot so dostopna likvidnost, redni dohodek, denarni tok in povečanje kapitala.
Celovit finančni načrt skrbi za vaše kratkoročne in dolgoročne finančne potrebe. Pomaga tudi pri uvajanju zlate navade varčevanja in ugotavljanju, ali potrebujete določeno sredstvo ali ne.
Kot je Warren Buffet pravilno povedal o zapravljanju in varčevanju: "Če kupite stvari, ki jih ne potrebujete, boste kmalu morali prodati stvari, ki jih potrebujete," in "Ne shranjujte tistega, kar ostane po porabi, ampak porabite, kar ostane, ko prihranite . "
Podrobno razumemo, kaj sploh je finančno načrtovanje in kako nam lahko koristi?
Laiško rečeno, finančno načrtovanje je stalen postopek nenehnega ocenjevanja vašega finančnega stanja in temu primerno vlaganje, upoštevajoč svoje cilje.
Sliši se enostavno, kajne? Vsak ima različne življenjske cilje, ki jih je treba doseči v različnih življenjskih obdobjih. Razumejmo, kako oblikovati cilje in korake pri njihovem doseganju.
Proces finančnega načrtovanja
Začne se z določitvijo vaših ciljev, naj bodo kratkoročni, srednjeročni ali dolgoročni.
- Bi radi postali milijonar, preden dopolnite 40 let?
- Bi radi obdržali blažilnik za težje trenutke v življenju?
- Ali želite vnaprej načrtovati vse svoje prihodnje stroške, kot so poroka, izobraževanje otroka, upokojitev itd.?
Odgovor se skriva v oblikovanju objektivnega in trdnega finančnega načrta zase.
Kje stojiš?
Naslednji korak vključuje pravilno oceno vaših sredstev in obveznosti, kaj ste trenutno v lasti? in kaj nameravate imeti v prihodnosti?
To daje jasno sliko vaše neto vrednosti in vašega trenutnega finančnega stanja glede na vaše cilje. Predstavlja vam idejo, kako daleč ste od svojega cilja in kakšna naj bo vaša hitrost za dosego želenega cilja.
Z drugimi besedami, pomaga pri določanju pričakovane stopnje donosa v potrebnem številu let, potrebnih za doseganje finančnega cilja, ki ste si ga zastavili.
Kako ustvariti trden finančni načrt
Tretji korak pri oblikovanju trdnega finančnega načrta je priprava načrta za vaše cilje.
Bistvo oblikovanja finančnega načrta je upoštevanje kratkoročnih, srednjeročnih in dolgoročnih ciljev. Skladno s tem se vlaga v opcije, ki kratkoročno in srednjeročno ne ovirajo likvidnosti, pri dolgoročnih naložbah pa se izberejo možnosti, da se upošteva dolgoročna perspektiva, kar pomeni povečanje vašega vloženega kapitala.
Finančni načrt - Kako daleč ste dosegli?
Omogoča dober finančni načrt, če ga občasno pregledate po izvedbi. Izvajanje je ključnega pomena za doseganje ciljev, vendar je poleg tega bolj pomembno, da načrt občasno pregledujemo. Finančno načrtovanje ni statično; to je stalen postopek, ki zahteva vsaj enkrat letno spremljanje in pregled finančnih odločitev. Kot pravijo, če ne boste nadzorovali svojih financ, bodo nadzorovali vas.
Pri finančnem načrtovanju gre predvsem za to, da je neurejeno in organizirano. Vključuje ločevanje vaših ciljev na kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne ter oblikovanje določb zanje, pri čemer se upoštevajo stroški inflacije, skupaj z vsemi škodljivimi dogodki, ki se lahko zgodijo v prihodnosti. Omogoča vam občutek varnosti in samozavesti pri lažjem spopadanju s prihodnostjo, ki vam jo obeta, in zmanjšuje tesnobo.
Prednosti finančnega načrtovanja
Finančno načrtovanje je zelo koristna praksa. Brez dobrega finančnega načrtovanja lahko zamudite pomembne življenjske cilje. Zagotavlja vam načrt za doseganje finančnih ciljev in zmanjšuje negotovost glede prihodnosti z upravljanjem denarja za doseganje osebnega denarnega zadovoljstva. Celovit finančni načrt vam lahko izboljša kakovost življenja in vam nudi naslednje ugodnosti.
- Omogoča vam občutek svobode, kar zadeva finančno zaskrbljenost zaradi sistematičnega vlaganja, tako da lahko z lahkoto dosežete svoje življenjske cilje z zgodnjim predvidevanjem stroškov in naložb zanje. To je poskus, da ste pripravljeni na prihodnost in hkrati dosežete svoje osebne finančne cilje.
- Omogoča vam večji občutek zavedanja in nadzora nad svojimi finančnimi cilji. Ker v celoti nadzorujete svoje stroške, vam to prihrani, da se ne bi soočili z neupravičenim dolgom ali zanašanjem na druge zaradi vaše finančne stabilnosti ali celo bankrota.
- Najpomembnejša naloga finančnega načrtovanja je varovanje vaše finančne prihodnosti in s tem zaščita vaših osebnih odnosov. Občutek varnosti za družinske člane vodi v okrepljene osebne povezave in manj težav za vas v prihodnosti.
- Ponuja vam tudi izčrpen načrt za vaše prihodnje obveznosti, s čimer vam daje priložnost, da pridobite in zaščitite svoja finančna sredstva.
- Pomaga pri spremljanju vaše porabe in odhodkov, hkrati pa vzdržuje proračune in vnaprej načrtuje davčne odhodke, s čimer nekoliko poveča vaš denarni tok.
- Zagotavlja boljše finančno razumevanje vašega trenutnega finančnega stanja in tega, kaj bi bilo potrebno za ohranitev enakega življenjskega standarda v prihodnosti. Z ustreznim vlaganjem denarja v obstoječe finančne možnosti lahko prihranite za prihodnost, odvisno od vaših ciljev in nagnjenosti k tveganju.
- Pomaga vam razumeti, ali potrebujete določeno sredstvo v določenem trenutku ali ne. Velikokrat naberemo nepotrebno premoženje samo zato, da ublažimo sedanji življenjski standard in s tem pritiskamo na svoje stroške. Dober in trden finančni načrt nam pomaga, da se izognemo takim napakam.
Pomen finančnega načrtovanja
Obstaja mit, da je finančno načrtovanje namenjeno ljudem, ki imajo presežek denarja. Dobro načrtovan in celovit postopek finančnega načrtovanja lahko koristi vsem. Zagotavlja prihranke, naložbe, načrtovanje izobraževanja, večje nakupe, upokojitev, zavarovanje in druge finančne potrebe.
Po poročanju forbes.com le 31% družinskih odločevalcev trdi, da so sami ali s strokovno pomočjo izdelali celovit finančni načrt. Navaja tudi, da ima 35% ljudi načrt varčevanja za nujne primere, le dve tretjini pa načrt, da izpolni katerega koli od šestih ciljev varčevanja, kot so nujne razmere, upokojitev, otrokovo izobraževanje ali polog za hišo .
Finančni načrti so namenjeni ljudem iz vseh družbenih slojev, ne glede na stopnjo zaslužka. Večina ljudi meni, da so finančni načrti namenjeni starejšim. To je popoln mit. Če boste že zgodaj vlagali, boste pri doseganju svojih življenjskih ciljev boljši od mnogih vrstnikov. Pravzaprav je večina milijonarjev in milijarderjev tistih, ki so se že v zgodnjih letih priklopili na finančno načrtovanje in spremljali svoje finančne odločitve.
Ena največjih napak je, da ne vlagamo zgodaj. Naložbe na začetku vaše kariere zagotavljajo velike možnosti za morebitne vrzeli, ki bi se lahko pojavile v prihodnosti. Pomaga tudi pri določanju potrošniških navad. Če preprosto spremenite svoj življenjski slog in se izognete visokim dolgom posojil, na primer kreditnim karticam, lahko večkrat povečate stopnjo varčevanja.
Najlažja mantra, s katero si lahko pričarate prihranke, je, da najprej prihranite in kasneje porabite.
Finančno načrtovanje in analize
Zdrav finančni načrt je tisti, ki ustreza zahtevam določenega posameznika glede na njegovo denarno stanje v tistem času. Na primer, finančni načrt za osebo v dvajsetih letih bi bil popolnoma drugačen od tistega v 40-ih.
Finančno načrtovanje v zgodnjih 20-ih
Že na začetku vaše kariere bi vaš finančni načrt vključeval dolgoročne prihranke predvsem v pokojninske sklade ali povečal vaš prispevek k načrtom 401 (k). Pomembneje je, da pametno razumete pomen varčevanja in porabe. Prav tako je bistvenega pomena, da imate dovolj likvidnosti z ohranjanjem vsaj 6-mesečne plače v skladu za kakršne koli neupravičene razmere.
Finančno načrtovanje sredi 30-ih
Če ste v 30-ih letih, je nujno, da kupite življenjsko zavarovanje, da zaščitite prihodnji denarni tok svoje družine. Naložbene možnosti, ki zagotavljajo likvidnost v času krize, skupaj s financiranjem prihodnjih potreb, so potreba po uri. Porabniške navade je treba ponovno preučiti, pri čemer je treba nameniti veliko pozornosti nakupu sredstev, ki vam bodo odtehtala prihodnje prihranke. Dragi avto ali hiša, ki bo naredil vtis na sosede, je boljša ideja le, če vam ne zgori luknja v žepu.
Finančno načrtovanje poznih 40-ih
V poznih 40-ih morajo biti vaši otroci pripravljeni na univerzitetno izobraževanje. To je pravi čas, da začnete razmišljati tudi o svojih pokojninskih in pokojninskih načrtih, skupaj s sredstvi za izobraževanje svojih otrok. Zdravstveno stanje lahko dodatno pritiska na vaše prihranke. Zato je dobra ideja imeti rezervni sklad.
Finančno načrtovanje v zgodnjih 50-ih
To je čas, da se naročite in uživate v slavi vsega trdega dela, ki ste ga vložili v vseh teh letih. Če do zdaj še niste prihranili nič za upokojitev, je zdaj čas, da se pripravite in mobilizirate vse svoje prihranke za načrtovanje upokojitve.
Strokovnjaki trdijo, da je znesek izpostavljenosti iz naslova lastniškega kapitala, ki ga lahko imate v zgodnjih dvajsetih ali celo sredi tridesetih let, veliko večji od tistega, ki ga lahko imate v svojih petdesetih. Zato je čas, da zdaj igrate varno in svoje prihranke usmerite v dolžniške instrumente in ne v lastniški kapital.
Povezani članki: Potrjeni finančni načrtovalec
Zaključek
Kot je dejal Antoine de Saint-Exupery: "Cilj brez načrta je samo želja." Podroben finančni načrt pomaga pri pravilni določitvi vaših prednostnih nalog, varčevanju z določenim ciljem in vlaganju z mislijo na prihodnji načrt, ki vodi do uspeha; tako kot vse ostalo v življenju tudi predhodno načrtovanje ter redno spremljanje in pregledovanje vodi do večje finančne svobode.
"Ljudje pogosto zamenjujejo finančno načrtovanje z vlaganjem, vendar je finančno načrtovanje veliko širše od tega," je dejal Noel Maye. Finančno načrtovanje je celovit in vseobsegajoč pristop do finančne organizacije, ki vključuje spremljanje porabe, odhodkov, proračuna, strpnosti do tveganj in načrtovanja upokojitve.
Kot je že pravilno rekel: »Življenje je samo po sebi tvegano. Obstaja samo eno veliko tveganje, ki se mu morate izogniti za vsako ceno, in to je tveganje, da ne boste naredili ničesar, zato ne sedite pri miru, če ne delate ničesar. Zavarujte svojo finančno prihodnost s finančnim načrtom, če tega še niste storili.
Koristne objave
- CFP proti CPA - razlike
- CFP proti CIMA - Kaj je boljše?
- CFP vs CMA - Primerjaj
- CFP proti CWM
