Kakšno je razmerje med rezervami?
Stopnja rezerve je najnižji odstotek zneska, ki ga določi centralna banka, da ga parkira vsaka poslovna banka, zahteva se, da se mora vsaka banka držati v skladu s predpisi, centralni organ pa ima pravico to povečati ali zmanjšati glede na ekonomske zahteve.
Izračunaj obvezno rezervo
Preprost in enostaven izračun obvezne rezerve, saj je neposredno povezan z višino obveznosti do vlog, ki jo ima banka
Razmerje rezerve = Depoziti * Zahteva za rezervo
Primer: Če je Evropska centralna banka (ECB), ki je centralna banka za banke, ki poslujejo v evroobmočju, določila obvezno obvezno rezervo v višini 8%, banka pa ima vloge v višini 2 milijard EUR.
Torej mora banka kot obvezno rezervo obdržati 2 milijardi EUR * 8% = 160 milijonov EUR.
Obvezne rezerve v ZDA s strani Zvezne banke
Spodnji posnetek prikazuje obvezno rezervo za komercialne banke v ZDA.
Vir: federalreserve.gov
- Znotraj zakonsko določenih omejitev ima svet guvernerjev zvezne rezerve izključno oblast nad spremembami, ki so na voljo za poznejše potrebe. Januarja 2019 je oskrboval osvežil svoje potrebe za skladišča različnih velikosti.
- Banke z več kot 124,2 milijona dolarjev neto evidenc menjalnih tečajev morajo voditi prihranek 10% neto menjalnih računov.
- Banke z več kot 16,3 milijona do 124,2 milijona dolarjev morajo prihraniti 3% neto menjalnih računov.
- Banke z neto vrednostjo deviz do 16,3 milijona dolarjev ali manj nimajo potrebe po zadržanju. Večina bank v ZDA spada v glavni razred.
- Družba Fed je postavila 0-odstotni predpogoj za neosebne časovne zaloge in obveznosti v evrih.
Delovanje rezervnega razmerja
- Predpogoj za rezervo je razlog za različne krmilne instrumente. V primeru, da banka potrebuje več na voljo za izpolnitev svojih zahtev, lahko pridobi od različnih bank. Prav tako bi lahko pridobil od okna popusta zvezne rezerve.
- Gotovinske banke si med seboj pridobivajo ali posojajo, da izpolnijo predpogoj za obvezne rezerve, se imenujejo zvezni skladi. Obresti, ki jih zaračunavajo drug drugemu za pridobitev trajnega premoženja, so stopnje krme. Vse druge provizije za posojilo so odvisne od te stopnje. Fed uporablja te instrumente za nadzor likvidnosti v finančnem okviru.
- Višji kot je predpogoj za rezervo, manj koristi ima banka s svojim denarjem. Visok predpogoj je še posebej težek za majhne banke. V nobenem primeru nimajo veliko za izposojo. Fed je iz predpogoja izključil majhne banke. Majhna banka je združena s 16,3 milijona dolarjev ali manj vlog.
- Sprememba obvezne rezerve je za banke draga. Prisili jih k spremembi svojih sistemov. Nato krmljena deska občasno spremeni količnik rezerve.
Učinki spremembe razmerja med rezervami
Sledijo učinki spremembe stopnje rezerve.
# 1 - Bančno posojilo in denarna zaloga
- Rezerve so raven gotovine, ki jo morajo banke imeti za morebitno kasnejšo uporabo in ne posojanje. Na primer, z 10-odstotnim predpogojem za prihranek na neto menjalnih računih bi morala banka, ki pri teh vlogah doseže neto prirastek v višini 200 milijonov dolarjev, zagotoviti potrebne prihranke za 20 milijonov dolarjev.
- Banka bi lahko posodila preostalih 180 milijonov dolarjev gotovine, kar bi povzročilo povečanje bančnega kredita. Ko so ta sredstva dana v posojo, dajejo dodatne vloge v finančnem okviru.
- Nihanja vlog vplivajo na denarno zalogo in bančni kredit:
- Razširitev razmerja (obvezne rezerve) zmanjša obseg vlog, ki jih lahko podpre določena raven predpogoja, in brez različnih dejavnosti zmanjša denarno zalogo in poveča stroške kredita.
- Zmanjšanje zahteve bankam sprva prinaša veliko prihrankov, kar lahko spodbudi razvoj ravni bančnih kreditov in trgovin ter zmanjšanje stroškov financiranja.
# 2 - Obrestna mera
- Dvig stopnje obveznih rezerv zmanjšuje merila, ki jih morajo banke posojati. Ker je zaloga gotovine nižja, lahko banke za izposojo zaračunajo več. To povzroča zvišanje stroškov financiranja in podobno se obrestne mere znižujejo, če imajo banke na voljo manj obveznih rezerv in več likvidnosti.
- Vsekakor je sprememba predpogoja za banke draga. Zato nacionalne banke raje ne bi spreminjale potrebe vsakič, ko premikajo strategijo, povezano z denarjem. Namesto tega imajo številne različne instrumente, ki imajo podoben učinek kot spreminjanje potrebe po zadrževanju.
- Na primer, zvezni odbor za odprti trg na običajnih sestankih določi cilj stopnje krme. Če je stopnja krmenih sredstev visoka, banke bolj srednjeročno posojajo druga drugo. To ima podoben učinek kot zvišanje stopnje obveznih rezerv.
Pomen rezervnega razmerja
Sledi pomen stopnje obveznih rezerv.
- Razmerje obveznih rezerv je ključni del denarne politike. Zvezna rezerva lahko zmanjša delež zadržanja, na primer, da odobri ekspanzivno strategijo, povezano z denarjem, in okrepi finančni razvoj.
- Zmanjšanje bankam omogoča, da večji znesek gotovine izposodijo drugim komitentom banke in pridobijo premijo. Te stranke tako predplačilo nakažejo na lastne račune, postopek pa poteka nedokončno.
- Ta širitev ponudbe dostopnih sredstev zniža stroške teh sredstev (tj. Posojilno obrestno mero), zaradi česar je obveznost cenejša in dodatno privlačna za posojilojemalce.
- Nasprotno, če zvezna rezerva poveča delež zadržanja (zaradi česar so banke manj dostopne do posojil), pride do obrata in zvezna rezerva lahko sklene gospodarstvo.
- Kot metoda za zagotavljanje varnosti proračunskih temeljev države denarni organ določa minimalne deleže, zato imajo banke vedno blizu nekaj gotovine, da se izognejo poteku, kjer imajo banke zaradi množičnega umika še vedno dovolj sredstev, da se znotraj strank ne panirajo .
Zaključek
Razmerje rezerv je ključna sestavina finančnega sistema in se lahko uporablja tudi kot učinkovito orodje za uravnoteženje monetarne strukture države; in nenazadnje centralna banka zmanjša delež rezerv, da bankam da več denarja za posojila in dvigne gospodarstvo ter poveča delež rezerv, ko mora zmanjšati ponudbo gotovine in nadzorovati inflacijo.
