Kaj je regresno posojilo?
Regresno posojilo je vrsta posojila, pri katerem ima posojilodajalec pravico izvleči celoten znesek posojenega posojilojemalca; če posojilojemalec ne plača, lahko posojilodajalec zaseže ne le sredstvo, za katero je posojilo prevzeto, zaseže tudi druga sredstva posojilojemalca, da izterja celoten znesek, ki ga je posodil.
Kadar koli posojilojemalec zaprosi za posojilo, se najprej preveri, ali bo posojilodajalec dobil svoj denar nazaj. Regresno posojilo je posebna pravna varnost, ki je dana posojilodajalcem, da zaščitijo svoj denar. Denar, ki ga posojilodajalec zagotovi posojilojemalcu, je dejansko naložba posojilodajalca.
Torej vlada, da bi zaščitila naložbe posojilodajalcev, zagotovi ukrepe za izterjavo celotnega posojilodajalčevega denarja od posojilojemalca. Takšna posojila so torej zaščitena posojila posojilodajalcem, kar jim pomaga, da izterjajo celoten denar posojila, četudi hipotekarno sredstvo ni uspelo v celoti prikriti.
Primeri regresnega posojila
Primer # 1
G. Albert načrtuje nov posel v gostinstvu. Njegova ocena stroškov znaša 50.000 USD. Ni zaposlen in nikoli prej ni najel nobenega posojila. Glede na njegov trenutni scenarij bo gospod Albert težko dobil posojilo pri kateri koli banki, saj išče kreditno sposobnost. Ker nikoli prej ni najel nobenega posojila, zato nima kreditne ocene, kar še težje dobi posojilo.
Torej, če dobi posojilo od osebe ali posojilne agencije, ki navaja, da bo dajala posojilo, vendar s klavzulo, da bo posojilo regresno. Ker se zaveda dejstva, da so regresna posojila bolj tvegana kot običajna hipotekarna posojila, kjer so obveznosti omejene, se bo še vedno odločil, saj za poslovanje resnično potrebuje denar. Če torej gospod Albert ne izvede plačila, ima posojilodajalec pravico, da Alberta privleče na sodišče in proda katero koli ali celotno svoje premoženje, da izterja svoj denar.
2. primer - polni regres ali delni regres
G. X je zaprosil za posojilo v višini 10.000 USD s polnimi regresnimi pogoji pri Thomasu, prav tako pa je zaprosil za posojilo v višini 20.000 USD z delno shemo regresa (80%) od Davida. Zdaj, če gospod X ne bo plačal obeh posojil, bo Thomas lahko celoten denar izterjal s prodajo premoženja gospoda X v celoti, toda David bo lahko tudi izterjal svoj denar do 80% od 20.000 dolarjev .
Vpliv regresa na posojilojemalce
Vsako regresno posojilo je za posojilojemalce tvegano. Posojilojemalcu ustvarja dodatno obveznost, da v celoti plača znesek v primeru, da zastarano sredstvo ne uspe. Posojilojemalci, ki dejansko potrebujejo denar in imajo namen vrniti denar v celoti, naj ne bodo zaskrbljeni zaradi regresne klavzule. Takšna posojila je enostavno dobiti, saj je za posojilodajalca varna in imajo prednost, če zahtevajo katero koli premoženje, ki ga želijo.
Regres vs posojilo, ki ni regresno
Regresno posojilo je vrsta posojila, pri katerem ima posojilodajalec pravico zahtevati celoten denar v primeru, da posojilojemalec denarja ne vrne. V primeru neizkoriščanja posojilodajalec ima pravico do prodaje sredstva, ki ga je posojilojemalec obdržal kot zastavljeno.
Recimo, da si je posojilojemalec izposodil 10.000 dolarjev, premoženje, ki ga je obdržal, pa je znašalo 7.000 dolarjev. Če posojilo ni regresno, lahko posojilodajalec od prodaje sredstva izterja le 7000 USD, preostalih 3000 USD pa bo dobiček posojilojemalca in izguba posojilodajalca. Če bi bilo posojilo regresno posojilo, bi posojilodajalec sredstva in druga sredstva posojilojemalca razprodal, dokler posojilo ni izterjano v celoti.
Prednosti
- Posojilojemalci, ki nimajo vseh ustreznih papirnic, lahko še vedno dobijo posojilo, saj je posojilodajalcem varno in so pripravljeni posojati brez vseh ustreznih dokumentov
- Regres posojila pomagajo pri pravilnem pretoku denarja v gospodarstvu. Ker je posojilo varnejše od nevračanja, je toliko novih posojilodajalcev pripravljeno svoj denar vlagati v gospodarstvo, ki malim podjetjem pomaga, da cvetijo in gospodarstvo postaja močnejše
Slabosti
- Pri regresnih posojilih se posojilojemalcem zaračuna veliko višja stopnja kot običajnim bankam. Prav tako posojilojemalcu otežuje plačilo posojila v celoti skupaj z visokimi zaračunanimi obrestmi
- Posojilodajalci včasih vedo, da posojilojemalec ne bo mogel vrniti posojila, vendar kljub temu dajejo posojila, ker vedo, da je vrednost sredstev večja, kot jo želijo zaseči.
- Kadar posojilojemalec posojila ne plača, to pomeni, da nima denarja. V takem primeru, če posojilodajalci začnejo prodajati svoja preostala sredstva, se posojilojemalec resnično težko spopade s tem psihološko.
Zaključek
Regres posojila so zelo priljubljena v gospodarstvu in malim podjetjem pomagajo k uspehu. Kot družba bi morali vsi imeti dobro etiko, ki nam bo pomagala k skupni rasti. Posojilojemalec je odgovoren za vrnitev celotnega izposojenega denarja, posojilodajalci morajo tudi pomisliti, v kakšnem stanju je posojilojemalec.
Če posojilojemalec zaradi slabega finančnega stanja resnično ne more plačati posojila, potem je bolje, da del posojila ali posojila v celoti opustite.
