401k kalkulator
401 (k) je vrsta računa, na katerem posamezniki znesek vplačajo pred obdavčitvijo in odložijo plačilo davkov, dokler ga ob umiku ne dvignejo. Kalkulator 401k se lahko uporablja za izračun zneska zapadlosti, za katerega veljajo predpisane omejitve po pravilih organa.
401 (k) Kalkulator
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
Pri čemer- O je začetno stanje računa.
- i je obrestna mera.
- F je pogostost plačevanja obresti.
- n je število obdobij, za katera se opravi 401 (k).
- I je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
Približno 401k kalkulator
Formula za izračun 401k je spodaj:
Izvede se periodika 401 (k), nato se izračuna:
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)V primeru, da je naložba izvedena na začetku obdobja
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Pri čemer
- O je začetno stanje računa
- I je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
- i je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se opravi 401 (k).
401 (k), kot je navedeno zgoraj, je vrsta pokojninskega načrta, pri katerem posamezniki prispevajo znesek pred obdavčitvijo in odložijo plačilo davkov do upokojitve, ob upokojitvi pa ob umiku plačajo davke na celotno znesek. Vendar pa obstajajo določene omejitve, ki se jih je treba držati. Za leto 2019 lahko vplačate največ 19.000 USD na leto. Poleg tega je 6.000 USD dodatna omejitev, ki jo je mogoče položiti, če posameznik od leta 2019 stari 50 let ali več. Nadalje, če so posamezniki plačani, potem celo delodajalci lahko ustrezajo znesku prispevka, ki lahko znaša od 0% do 100% njihovega prispevka in ne več kot recimo 6% letne plače. To je dober pokojninski načrt za večino posameznikov.
Kako izračunati s pomočjo kalkulatorja 401k?
Za izračun zapadlosti za račun 401 (k) je treba slediti spodnjim korakom.
Korak # 1 - Določite začetno stanje na računu, če obstaja, poleg tega pa bo v 401 (k) vložen fiksni periodični znesek.
2. korak - Ugotovite obrestno mero, ki bi jo zaslužili na 401 (k).
3. korak - Zdaj določite trajanje, ki ostane od trenutne starosti do upokojitvene starosti.
Korak # 4 - Obrestno mero delite s številom obdobij, ko se plačujejo obresti ali dohodek 401 (k). Če je na primer plačana obrestna mera 9% in se letno sestavlja, bi bila obrestna mera 9% / 1, kar je 9,00%.
5. korak - Določite, ali so prispevki na začetku obdobja ali na koncu obdobja.
6. korak - Ugotovite, ali tudi delodajalec prispeva, da se ujema s prispevkom posameznika, in ta številka plus vrednost, prispela v 1. koraku, bo skupni prispevek na računu 401 (k).
7. korak - Zdaj uporabite formulo, ki je bila obravnavana zgoraj, za izračun zrelosti 401 (k), ki je narejena v rednih intervalih.
Korak # 8 - Rezultat bo znesek zapadlosti, ki bo vključeval 401 (k) dohodek plus prispevani znesek.
Korak # 9 - Ob upokojitvi bi obstajala davčna obveznost za celoten znesek, saj so prispevki pred obdavčitvijo in se odštejejo za znesek, ki se prispeva.
Primer # 1
G. M dela v večnacionalnem podjetju, vlagal je v račun 401 (k) in zbral 1234 USD, predčasno zaslužil 40 000 USD in želi prispevati 15% svoje letne plače. Poleg tega delodajalec prispeva tudi 50% svojega prispevka in omeji enako do 6% letne plače. G. M želi vlagati v naslednjih 35 letih. Obrestna mera, ki jo bo zaslužil, bo 6% letno, ki se bo seštevala letno. Prispevek bo na začetku leta.
Na podlagi danih informacij morate izračunati znesek, ki bi se nabral v času zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- O = 1.234 USD
- I = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar bi znašalo 40.000 USD x 15%, kar znaša 6000 USD, odvisno od 19.000 USD, prispevek delodajalca pa 50% od 6000, kar znaša 3.000 USD, odvisno od 6% plače, ki znaša 40.000 USD x 6%, kar znaša 2.400 USD in torej celotni prispevek bo znašal 6.000 USD + 2.400 USD, kar je 8.400 USD.
- i = obrestna mera, ki znaša 6,00% in se sešteva letno
- F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
- n = število let, za katere se predlaga 401 (k), bo 35 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 1.234 * (1 + 6,00%) 1 * 35 + 8.400 * ((1 + 6,00%) 1 * 35 - 1 * (1 + 6%)) / 6%
- = 1.001.699,91
Ob upokojitvi, ko dvigne znesek, bo zavezanec za davek od celotnega zneska, saj se prispevki plačujejo pred obdavčitvijo in so bili odšteti.
2. primer
Gospa Seema je mislila odpreti 401 (k) računov za svoj pokojninski načrt. Vsako leto bo položila 5000 dolarjev, delodajalec pa se je tudi strinjal, da bo položil 30% svojega prispevka ob upoštevanju 5% letne plače. Letno je črpala plačo v višini 50.000 dolarjev. Obrestna mera bo 7% letno, sestavljena letno. V pokoju ji je ostalo še 20 let. Ti prispevki bodo nakazani v začetku leta.
Na podlagi danih informacij morate izračunati znesek zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- O = 0 USD
- I = Fiksni znesek, ki se občasno vloži, kar bi znašalo 5000 USD, odvisno od 19 000 USD, prispevek delodajalca pa 30% od 5000, kar znaša 1500 USD, odvisno od 5% plače, ki znaša 50 000 x 5%, kar znaša 2500 USD, zato bo skupni prispevek 5000 USD + 1500 USD je 6.500 USD
- i = obrestna mera, ki znaša 7,00% in se sešteva letno
- F = frekvenca, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1.
- n = število let, za katere se predlaga 401 (k), bo 20 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 7,00%) 1 * 20 + 6,500 * ((1 + 7%) 1 * 20 - 1 * (1 + 7%) / 7%
- = 285.123,65
Ob upokojitvi, ko dvigne znesek, bo zavezanec za davek od celotnega zneska, saj se prispevki plačujejo pred obdavčitvijo in so bili odšteti.
Zaključek
401 (k) je vrsta pokojninskega načrta, pri katerem posameznik položi denar pred obdavčitvijo in odloži davke do upokojitve, nadaljnji posameznik pa odšteje svoj prispevek in je potem ob upokojitvi zavezanec za davek na celoten znesek .
