Opredelitev Robo-Advisors
Robo-Advisors so vrsta finančnih svetovalcev, ki zagotavljajo avtomatizirano upravljanje naložb in storitve finančnega svetovanja na spletu z uporabo matematičnih pravil in algoritmov, pri čemer človeka skoraj nič ne posegajo.
Pojasnilo
Robo-Advisors delujejo digitalno in zagotavljajo avtomatizirano finančno svetovanje strankam, ki skrbijo za upravljanje naložb, upravljanje portfelja, nepremičnine, načrtovanje upokojitve itd. Zbirajo podatke o željah strank, finančnih razmerah in želenih pričakovanjih donosa, nato pa poganjajo algoritme za dodelitev upravljanje premoženja strank.
Robo-Advisors so bili uradno predstavljeni med svetovno finančno krizo leta 2008, ko so bili javno dostopni. Tehnologijo uporabljajo finančni svetovalci in menedžerji od zgodnjih 2000-ih. Takšni svetovalci iz približno 100 podjetij po vsem svetu so do konca leta 2015 premoženje strank upravljali v višini 60 milijard USD. Ocenjujejo, da bodo sredstva do konca leta 2020 dosegla 2 bilijona USD.
Lastnosti
- Digitalna platforma - zagotovite digitalno platformo, ki jo lahko vlagatelji uporabljajo kadar koli v dnevu.
- Algoritmične tehnike - Robo-svetovalci uporabljajo matematične in algoritemske tehnike, da lahko sprejmejo odločitev za svoje stranke.
- Mali človeški nadzor - Delajo brez človeškega posredovanja ali z njim; zato so neodvisni od kakršnih koli človeških pristranskosti, ki sodelujejo pri odločanju o naložbah.
Primeri Robo-svetovalcev
Spodaj je nekaj primerov -
Primer # 1
Wealthfront je avtomatizirano investicijsko podjetje s sedežem v Kaliforniji. Je Robo-svetovalec, ki nudi pomoč pri načrtovanju lastnih ciljev, preglednost pri oblikovanju lastnega portfelja in različne storitve za račune. Od septembra 2019 je poročala o upravljanju premoženja v višini približno 20 milijard USD.
2. primer
Betterment je spletno investicijsko podjetje s sedežem v New Yorku. Je eden najboljših Robo-svetovalcev v tej panogi, znan po svojih standardih storitev. Od aprila 2019 je poročala o upravljanju premoženja v višini približno 16 milijard USD.
Najem Robo-svetovalcev
Najem Robo-svetovalca bo pomenil oceno finančnega stanja / stanja, časovnega obdobja in naložbenih ciljev. Zagotavljajo digitalno platformo, ki omogoča enostaven dostop do spleta. Milenijci in sedanja generacija imajo raje gladek spletni vmesnik, ki ustreza njihovim finančnim potrebam in naložbam ter prihrani njihov čas, trud in denar. Zato se je koncept v zadnjem času začel zelo dobro in ga veliko ljudi uporablja za svoje naložbe in upravljanje portfelja.
Kako izbrati Robo-svetovalca?
- Razumejte svoje cilje in olajšajte načrtovanje ciljev
- Razumevanje strukture honorarjev in minimalne naložbe svetovalcev
- Poznati poverilnice svetovalne organizacije
- Preverite vmesnik platforme ter enostavnost in preglednost dostopa
- Uskladite svoje cilje s cilji ponudbe svetovalcev
- Vedite, kdaj morda nimajo prav in kakšno odločitev je treba sprejeti v tistem trenutku
Pristojbine za Robo-Advisors
Večina Robo-svetovalcev letno zaračuna provizije za upravljanje določenega odstotka celotnega premoženja stranke. Običajno so njihove pristojbine na splošno nižje od tistih, ki jih zaračunavajo človeški svetovalci. Mnogi imajo minimalne zahteve glede stanja, provizije za odprtje računa in nekatere druge vrste provizij. Pred izbiro končnega je vedno bolje primerjati strukturo honorarjev vseh svetovalcev, ki jih upošteva.
Na primer, Betterment nima minimalne zahteve glede ravnotežja. Letno zaračuna 0,25% provizije za sredstva v upravljanju.
Wealthfront in Charles Schwab sta dva najbolj ekonomična svetovalca Robo s sedežem v ZDA.
Kdo naj upošteva Robo-svetovalce?
Robo-svetovalci ponujajo račune, ki so večinoma sestavljeni iz nizkocenovnih indeksnih vzajemnih skladov in skladov, s katerimi se trguje na borzi. Številni dejansko omogočajo dostop do finančnih svetovalcev v živo, kadar koli je to potrebno.
Ljudje, ki želijo vlagati na trge in načrtovati svoje finance, nimajo pa časa za raziskovanje vseh skladov in naložbenih poti, bi morali razmisliti o takšnih svetovalcih.
Začetniki lahko pogledajo na vlaganje v nizkocenovne indeksne sklade s širokim trgom. Ko se človek postara in njegova naložbena strategija postane bolj izpopolnjena, bodo morda želeli več možnosti in prilagodljivosti, kot jih lahko ponudi Robo-svetovalec.
Če je nekdo okleval z naložbami, ker ne ve, kako začeti, lahko Robo-svetovalci ponudijo jasnost, pa tudi spodbudo, ki jo potrebujejo, da dejansko pridejo na trg.
Prednosti
Robo-Advisors so bila vez med svetom finančnih storitev in povprečnim človekom, ki želi začeti vlagati. Dobro finančno načrtovanje so omogočili vsem in ne le posameznikom z visoko vrednostjo.
- Nizki stroški - ti svetovalci ponujajo poceni storitve v primerjavi s tradicionalnimi finančnimi svetovalci. Ker človeški nadzor ni vključen ali je omejen, lahko spletna platforma ponuja delček stroškov, ki bi jih morali imeti človeški viri.
- Dostopno - ti svetovalci so običajno bolj dostopni v nasprotju s človeškimi svetovalci, saj zagotavljajo platformo, ki bi jo lahko uporabljali 24 * 7 skozi vse leto.
- Učinkovitost - spletni robotski svetovalci so bolj učinkoviti, saj ne zahtevajo sestankov in razprav s človeškim svetovalcem, razlage ciljev, vložitve dokumentov itd.
Omejitve
- Izredne razmere - svetovalci robotov niso preveč dobro opremljeni za sprejemanje racionalnih odločitev v primeru nujnosti in nepravilnosti na trgu. Algoritem morda ne bo zagotovil optimalnih odločitev v primeru izrednih razmer in kriznih razmer.
- Pomanjkanje subjektivnosti - ne morejo se spoprijeti s subjektivnostjo, ki je vključena v odločanje strank, kar človeški svetovalec lahko razume in ustrezno upošteva pri svoji odločitvi.
- Izpopolnjeni izdelki - lahko so se uveljavili v poceni izdelkih, ki temeljijo na indeksih; vendar ne bodo mogli nadomestiti potrebe po človeški vpletenosti, ki je potrebna v primeru dovršenih in strukturiranih izdelkov.
Zaključek
Robo-Advisors igrajo pomembno vlogo v industriji finančnih storitev po vsem svetu in v določeni meri nadomeščajo človekovo posredovanje pri načrtovanju financ, upravljanju naložb in načrtovanju upokojitve. V preteklih letih so povečali svoje premoženje v upravljanju in v prihodnjih letih naj bi se povečali. Mogoče ne bodo mogli nadomestiti človeških finančnih svetovalcev v celoti, vendar bodo prodrli v različne razsežnosti industrije finančnih storitev in pomagali doseči učinkovitost v celotni panogi.
