Kaj je kratkoročno posojilo?
Kratkoročna posojila so posojila, katerih odplačilno obdobje je 12 mesecev ali manj in jih podjetja / podjetniki / posamezniki običajno izkoristijo za takojšnjo likvidnostno zahtevo.
Običajno imajo kratkoročna posojila naslednje značilnosti -
- Nižji znesek izposojanja - znesek izposojanja je običajno manjši v primerjavi z drugimi oblikami posojil.
- Višja letna odstotna stopnja (APR) - te vrste posojil imajo višjo obrestno mero.
- Nezavarovano - ta posojila so večinoma nezavarovana. Glede na to, da je znesek izposojanja in tudi rok odplačevanja manjši, se zmanjšuje tudi potreba po zavarovanju.
- Odplačilo - tako glavnico kot tudi obresti je treba v celoti vrniti v roku posojila. Ta posojila imajo običajno tedenski odplačilni načrt.
6 glavnih vrst kratkoročnih posojil (s primeri)
Spodaj so navedeni različni tipi s primeri.
# 1 - kreditna linija (LOC)
Kreditna linija je finančni dogovor, pri katerem banka ali finančna institucija vnaprej določi najvišji znesek posojila za določenega posojilojemalca, ki temelji predvsem na njihovi kreditni sposobnosti. Na primer, Ashley, ki ima visoko kreditno oceno, je lahko upravičena do izposoje 10.000 ameriških dolarjev, medtem ko je Ellen, ki ima nižjo kreditno oceno, upravičena le do 5000 ameriških dolarjev.
- Posojilojemalec lahko dvigne znesek posojila v enkratnem znesku ali po obrokih, če se pojavi potreba. Obremenitve nastanejo samo za izposojene zneske in ne za sankcionirani znesek posojila.
- Ko je izposojeni znesek v celoti odplačan, je posojilojemalec upravičen do nove kreditne linije z enakim vnaprej določenim zneskom posojila. Imenuje se kot obnavljajoči se kreditni instrument, tj. Za ta objekt ni določenega mandata do takrat, ko se katera koli stran odloči zapreti LOC.
- Obrestne mere v okviru te ugodnosti so običajno določene za celotno obdobje LOC in se lahko zvišajo le v primeru zamude ali zamude pri plačilih.
# 2 - Kratkoročna bančna posojila
Kratkoročno bančno posojilo preneha ob koncu določenega mandata, za razliko od LOC, ki ga je mogoče obnoviti po odplačilu dolga. Če se posojilojemalec želi še enkrat zadolžiti, bo morda moral zaprositi za novo posojilo.
# 3 - prekoračenje po bančnem računu
Možnost bančnega prekoračenja je vrsta kreditne linije, ki je povezana z obstoječim bančnim računom kreditojemalca. Znesek prekoračitve določi banka vnaprej. V primeru, da sredstva na računu kreditojemalca ne zadoščajo za kritje morebitnih plačil, banka dodeli dodatna sredstva. Za takšne objekte je treba plačati bančne provizije.
To možnost lahko najbolje razložimo na primeru podjetja. Podjetja imajo dnevno ogromno transakcij. Obstaja scenarij, v katerem je treba plačila opraviti nujno, vendar na bančnem računu ni dovolj sredstev. Za zagotovitev takšnih možnosti družba izkoristi možnost prekoračitve, da zagotovi pravočasno plačilo.
# 4 - Merchant Cash predujmi
Ta vrsta objekta je najbolj primerna za podjetja, ki imajo veliko prodajo s kreditnimi karticami / debetnimi karticami, v nasprotju s prodajo v gotovini, tj. Njihove stranke med nakupi plačujejo s karticami. V skladu s to možnostjo se banka / finančna institucija strinja, da posojilojemalcu plača pavšalni znesek. Banka / finančna institucija nato ta znesek izterja kot odstotek dnevne prodaje posojilojemalca. Na primer, ko posojilojemalec opravi prodajo, banka neposredno izterja določen odstotek prodaje, recimo 5%, od pospeševalca plačil, kot sta PayPal ali Visa.
# 5 - Financiranje računov (financiranje terjatev)
V okviru tega mehanizma financiranja terjatev si družba izposodi denar do zneskov, ki jih dolgujejo stranke, tj. Terjatve. To bi lahko bolje pojasnili na primeru - Podjetje ima veliko število kupcev, od katerih zapadejo plačila. Te stranke običajno plačujejo 30–45 dni. Obstajajo lahko tudi primeri zamud pri plačilih. Da bi izpolnila takojšnje likvidnostne zahteve podjetja, se odloči za financiranje računov. Finančna institucija podjetju izplača denar, potem ko za njegovo provizijo odšteje določen odstotek računov.
# 6 - Posojila do plač
Ta vrsta objekta je najbolj primerna za posojilojemalce ali mala podjetja. V okviru te možnosti se znesek posojila določi na podlagi zaslužka posojilojemalca, večinoma kot določen odstotek dohodka posojilojemalca. Povračilo bo izvedeno po prejemu naslednje plače / dohodka.
Prednosti
- Hitrejša odobritev: Kratkoročna posojila v primerjavi z drugimi oblikami posojil ne zahtevajo dolgotrajnih postopkov odobritve.
- Dostopnejši: ta posojila zagotavljajo, da so skladi dostopni tudi malim podjetjem / posameznikom.
- Nižji stroški obresti: Ker je obdobje odplačevanja krajše, je znesek obresti, ki jih plača posojilojemalec, nižji.
- Poveča kreditno oceno: Če izkoristite takšno posojilo in ga odplačate brez kakršnih koli neplačil, lahko povečate kreditno sposobnost posojilojemalca.
- Neizkoriščena: takšna posojila so običajno nezavarovana in posojilojemalci ne potrebujejo nobenega zavarovanja, da bi izkoristili ta posojila.
Slabosti
- Manjši znesek zadolževanja: Včasih lahko posojilojemalec zahteva večji znesek, ki ga ni mogoče izkoristiti s kratkoročnimi posojili.
- Obremenitev majhnih posojilojemalcev: Kakršen koli dvig obrestnih mer ali kazni lahko povzročijo obremenitve majhnih posojilojemalcev, kar lahko povzroči neplačilo in posledično nižji kreditni rezultat.
- Ni primerno za dolgoročne projekte: Če izkoristite takšno posojilo za dolgoročni projekt, lahko nastanejo visoki stroški.
Zaključek
Kratkoročna posojila so v idealnem primeru namenjena takojšnjim likvidnostnim zahtevam posojilojemalcev. Na posojilojemalcu je, da oceni in izbere način financiranja, ki je najprimernejši za podjetje, da bo užival največ možnosti ob minimalnih stroških.
