Razlika med PFS in CFP
PFS je okrajšava, ki se uporablja za osebnega finančnega strokovnjaka in ta tečaj izvaja AICPA, posamezniki s to stopnjo pa lahko delajo kot davčni načrtovalci, načrtovalci upokojitev itd., Medtem ko je CFP okrajšava za pooblaščenega finančnega načrtovalca, ta tečaj pa vodi odbor CFP posamezniki s to diplomo pa lahko delajo kot načrtovalci nepremičnin, finančni upravitelji, načrtovalci upokojitve itd.
Glede CFP in PFS se vam ni treba motiti. Ker če bi lahko opravljali izpit CFP in izpit CPA, bi že izpolnjevali zahteve PFS, potem vam ni treba kandidirati za izpit PFS.
V tem članku se bomo poglobili in videli, kaj morate storiti, da si prislužite oznake CFP in PFS. Če pa kdaj začutite, da ne potrebujete CFP, se preprosto vpišite za CPA in dobro učite. Ker ne morete sedeti za PFS, ne da bi se najprej kvalificirali za CPA, je pametneje dobro učiti.
Poglejmo si podrobno obe certifikaciji in nato na koncu tega članka sprejmite utemeljeno odločitev.
Kaj je certificirani finančni načrtovalec (CFP)?
CFP je eno izmed takšnih oznak, ker zelo malo oznak ustvarja toliko vrednosti na finančnem področju. Ko izbrišete certifikat CFP, boste obravnavani kot strokovnjak za proračun, načrtovanje upokojitve, načrtovanje zavarovalnega kritja in obdavčitev. Mnoge organizacije povsod iščejo strokovnjake, kot je CFP. Vse, kar morate storiti, je očistiti izpit.
- CFP ni le svetovno priznan in cenjen certifikat, ampak tudi ljudje ga bodo obravnavali kot zaupanja vrednega svetovalca, saj jim CFP ne more pomagati le pri osebnih financah, temveč tudi pri davkih in osebnih prihrankih.
- Najpomembnejši del skupne ribiške politike so etični standardi, ki jih ta certifikat postavlja za druge. Na trgu je veliko finančnih načrtovalcev, a le redki si vzamejo čas in upoštevajo etične razloge transakcij. V primeru skupne ribiške politike so etični standardi izjemnega pomena in odbor CFP še posebej skrbi za to, da svoje študente usposobi in izobrazi v strogih in strogih etičnih standardih, da ne bodo nikoli zamudili zaupanja svojih strank.
- Tudi če se zdi, da je CFP težak, rezultati tega ne dokazujejo. Skoraj povprečno je 65-70% opravilo ta izpit leta 2015. Torej ni razloga, zaradi katerega ga ne bi mogli očistiti, če se dobro učite in se dobro pripravite na izpit.
Kaj je osebni finančni strokovnjak (PFS)?
PFS je celoten tečaj finančnega načrtovanja. Če CFP še niste opravili, tega ne smete zamuditi. In ker je glavni predpogoj certifikacija CPA, boste, če izvajate sistem PFS, dvakrat usposobljeni za finančno načrtovanje.
- Certifikat PFS je nekaj, kar morate storiti, če vas zanima finančno načrtovanje. Zakaj? Ker je PFS izčrpen izpit iz finančnega načrtovanja, ki vključuje davke, premoženje, upokojitev, naložbe in načrtovanje zavarovanja ter prejemke za zaposlene, načrtovanje starejših in izobraževanje. Skupno je 11 predmetov, ki jih morate zajeti, da boste lahko očistili izpit PFS. Tako tega ne morete jemati zlahka.
- PFS ni oznaka, ki bi se končala, ko očistite izpit in pridobite potrdilo. Vsaka tri leta morate opraviti 60 ur nadaljevalnega strokovnega izobraževanja (CPE) in plačati pavšalni znesek, da lahko nosite naziv.
CFP vs PFS Infographics
Ključne razlike
- Oblika izpita: CFP in PFS sta obsežna izpita. A oba sta si po naravi različna. CFP je 10-urni mamutski izpit, medtem ko morate v primeru PFS sedeti 5 ur. Na obeh izpitih morate odgovoriti na 170 (CFP) oziroma 160 (PFS) vprašanj.
- Izpitno okno: V primeru CFP obstajajo trije izpitni roki - marca, julija in novembra. Medtem ko sta v primeru PFS dve izpitni okni - julij-avgust in december-januar.
- Upravičenost: Za certificiranje CFP obstajata predvsem dve izobraževalni zahtevi. Prva zahteva je opraviti tečaj na univerzitetni ali univerzitetni ravni s programom, registriranim pri odboru CFP, ki obravnava glavna področja osebnega finančnega načrtovanja. Drugi je preveriti, ali imate regionalno akreditirano univerzitetno ali univerzitetno univerzitetno ali višjo certifikacijo. Naloge je treba opraviti, še preden sploh pridete na izpit za certificiranje CFP. V primeru PFS morate izpolniti CPA.
- Priložnosti za delo: Če izpolnite enega od teh certifikatov, vam ni treba skrbeti za zaposlitvene možnosti. Poleg tega, če najprej izpolnite CFP, vam sploh ni treba kandidirati za PFS, saj bi izpolnili zahtevo po PFS. V primeru zaposlitvenih možnosti bi lahko izbirali med več profili - pokojninsko načrtovanje, osebno finančno načrtovanje, nepremičninsko načrtovanje, davčno načrtovanje itd.
- Pristojbine: V primeru CFP morate plačati največ 795 USD (pristojbine za zamudo pri registraciji). A kar zadeva sistem PFS, ne gre le za enkratno plačilo v višini 300–500 USD, saj morate vsaka 3 leta opraviti 60 ur CPE, za to pa morate plačati zajeten znesek.
Vir: AICPA
Primerjalna tabela PFS in CFP
| Oddelek | PFS | CFP | |
| Organizacijsko telo | Ameriški inštitut pooblaščenih javnih računovodij (AICPA), ZDA, je organizacijsko telo za izpite PFS. | Organizirano telo za izpite CFP je pooblaščeni odbor za finančni načrtovalec (odbor CFP) podjetja Standards Inc., ZDA. | |
| Vzorec | Kandidati morajo opraviti izčrpen izpit iz sistema PFS ali izpolniti zahteve petih potrdil o osebnem finančnem načrtovalcu (PFP), ki jih ponuja AICPA. | Kandidati morajo očistiti samo eno raven. | |
| Trajanje tečaja | Kandidati morajo certifikacijski tečaj opraviti v 5 letih. | V povprečju kandidati trajajo približno 3 leta, da opravijo tečaj. | |
| Učni načrt | Predmet se osredotoča na naslednje teme
| Učni načrt predmeta zajema naslednje teme
|
|
| Izpitnine | Pristojbina za izpit znaša 300 USD za člane PFP, 400 USD za člane AICPA in 500 USD za nečlane. Stroški ponovnega izpita znašajo 100 USD. | Cena izpita se razlikuje glede na čas prijave. Stroški zgodnje prijave znašajo 825 USD, običajne in pozne registracije pa 925 USD oziroma 1.025 USD. | |
| Službe | Nekateri pogosti profili vključujejo
| Nekateri pogosti profili vključujejo
|
|
| Težavnost | To je vmesna kvalifikacija in zato je verjetno, da je stopnja težko zmerna. Vendar ni na voljo podatkov, ki bi to potrjevali s statističnimi podatki. | Izpiti so zmerne težavnosti, kar se odraža v preteklosti 60% +. Ocene opravljenih izpitov, opravljenih v letu 2019, so bile
|
|
| Datum izpita | Izpite za celovit program PFS lahko opravljate kadar koli med letom na spletu ali v preskusnih centrih. | Prihajajoči izpiti za leto 2021 naj bi potekali od 9. do 16. marca, od 6. do 13. julija in od 2. do 9. novembra. |
Zakaj nadaljevati CFP?
Če se še vedno sprašujete, zakaj bi nadaljevali s CFP, vas bomo vprašali, zakaj ne? Dobite tečaj svetovnega razreda pod 600 ameriškimi dolarji in tudi, če ga opravite, vam ne bo treba skrbeti za zaposlitvene možnosti. Kdo ne bi opravil tega tečaja? Samo tisti, ki niso navdušeni nad finančnim načrtovanjem. Če menite, da imate najmanj naklonjenosti k finančnemu načrtovanju, je CFP prava izbira za vas.
- CFP je tečaj, ki je zelo dobro načrtovan. Tečaju ni dodano ničesar za razkazovanje. Namesto da bi oblikoval tečaj CFP, je odbor CFP poskrbel za štiri stebre, od katerih se vsak začne z e-izobraževanjem, izpiti, izkušnjami in etiko.
- CFP je poklic, ki vsako leto narašča večkrat. Pričakuje se, da se bo karierna pot finančnega načrtovanja leta 2016 povečala za 41%. Če se pridružite zdaj, pomislite, kaj se bo zgodilo. Vaše možnosti za uspeh se bodo drastično povečale.
- CFP je odličen poklic. Če ste kdaj šli skozi kakršno koli finančno stisko, bi vedeli, kakšen je občutek. Počutim se grozno. Ko končate CFP, bi ljudem preprečili finančne stiske. Mogoče se ne bodo povsem izognili nezgodam, lahko pa se nanje pripravijo z vašimi smernicami in napovedmi.
Zakaj zasledovati PFS?
Očitno se PFS morda ne zdi tako dragocen, toda najpomembnejši razlog za njegovo izvajanje niso le zaposlitvene možnosti ali izjemne sposobnosti. Toda PFS bi morali opravljati zaradi stalnih izobraževalnih priložnosti. Seveda vas bo to stalo, kakršno koli izobraževanje bo. Toda to vam bo dalo priložnost, da vas posodobite vsaka tri leta in stopite pred krivuljo.
- Kombinacija CPA in PFS je smrtna. Ko opravite PFS po CPA, bi bilo vaše strokovno znanje na tem področju neprimerljivo. Večina podjetij bi vas rada vključila v svoje odbore, da bi poiskali vaše strokovno mnenje in dobili navodila. Večina strank vas bo tudi raje kot koga, ki je pravkar opravil CPA.
- Če želite služiti več strankam in želite pridobiti strokovno znanje na več področjih, potem zagotovo izberite PFS. PFS ni enostaven, a zakaj bi šel lahko, ko se lahko ločiš od množice?
Zaključek
Dve stvari sta. Če želite biti finančni načrtovalec, se odločite za CFP. Če pa želite neprimerljivo znanje, naredite svoj CPA in se brez kakršnega koli dodatnega truda kvalificirajte za PFS. Prednost PFS je priložnost za nadaljevanje izobraževanja. Seveda, to je tvoj klic.
Odločiti se morate, kaj vam ustreza in kaj ne. Toda menimo, da bi se po branju tega temeljitega članka lahko samozavestno odločili, katero pot boste ubrali. Kajne?
Priporočeni članki
To je bil vodič za PFS v primerjavi s CFP. Tu razpravljamo o glavnih razlikah med PFA in CFP, skupaj z infografikami in primerjalno tabelo. Ogledate si lahko tudi naslednje članke -
- CFP vs MBA - razlike
- CFP vs CFA - Primerjaj
- Claritas proti CFP - Kaj je boljše?
- CFP v primerjavi s CPA
- Polna oblika CIMA
