PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Pri čemer- PV je sedanja vrednost neporavnanega stanja
- L je obstoječe plačilo
- r je obrestna mera
- n je pogostost plačil
Kalkulator za izplačilo dolga
Kalkulator za izplačilo dolga je vrsta kalkulatorja, pri katerem želi posojilojemalec konsolidirati neporavnana posojila in jih poskušati hitro odplačati, da zmanjša breme obresti in odliv presežnega zneska.
O kalkulatorju za izplačilo dolga
Najprej ugotovite sedanjo vrednost neporavnanih stanj pri več posojilih.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Naslednje bi bilo ugotoviti nov znesek obroka, ki bi lahko bil vsota obstoječega zneska obroka in dodatno plačilo, če bi bilo potrebno.
Zdaj izračunajte obdobje, v katerem se lahko dolg izplača
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Pri čemer
- PV je sedanja vrednost neporavnanega stanja
- L je obstoječe plačilo
- L 'je novo plačilo
- i je obrestna mera
- n je pogostost plačil
- nPVA je število periodičnih plačil
Je priročen kalkulator, saj bo izračunal, kakšen bo mandat, ko bodo poplačani vsi dolgovi. V tem primeru lahko posojilojemalec sedi z več posojili z različnimi obrestnimi merami in jih je pripravljen konsolidirati. Poleg tega bi posojilojemalec morda celo želel občasno povečati znesek obroka ali pa tudi konsolidirati znesek obroka. To mu bo pomagalo pri zmanjševanju obresti in predčasno odpravilo dolg. Odločitev ni tako enostavna, kot je zahtevala povišanje zneska obroka, kar bi lahko povečalo obremenitev denarnega toka kreditojemalca. Ta kalkulator pomaga pri izračunu časa, v katerem lahko dolg v celoti odplačajo, ko se dolgovi konsolidirajo.
Kako izračunati z uporabo kalkulatorja za izplačilo dolga?
Za izračun trajanja izplačila konsolidiranega dolga je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak - Najprej mora posojilojemalec ugotoviti, kakšno je trenutno stanje dolga, kar ni nič drugega kot ugotovitev sedanje vrednosti dolga.
2. korak - Zdaj določite nov znesek obroka, ki je vsota obstoječega zneska obroka, ki ga trenutno plačuje, in dodatnega zneska, s katerim posojilojemalec misli začeti.
3. korak - Poiščite posojilo, ki ima višje obresti, in jasno je, da se dolg najprej izplača in še naprej plačuje najnižji znesek ali znesek obroka za druga neporavnana posojila.
4. korak - Zdaj izračunajte neporavnano glavnico preostalih posojil in izračunajte trajanje posojila z novim zneskom obroka.
Korak # 5 - Dobljeno delovno dobo lahko pretvorimo v leta, tako da vrednost, ki smo jo dosegli v 4. koraku, delimo z 12, številke na desni strani decimalnega mesta pa pomnožimo z 12, da jih dobimo v mesecih.
Primer
G. X ima dve posojili, eno je avto posojilo, drugo pa hipoteko.
Podrobnosti obeh posojil so navedene spodaj:
Direktor podružnice se je obrnil na gospoda X s shemo, v kateri lahko konsolidira trenutno neporavnana posojila in lahko predčasno poplača dolg. Bankir mu je posredoval podrobnosti sheme, s katerimi naj bi najprej odplačal višji dolg in nato nadaljeval fiksni znesek zaprtega posojila, ki ga je treba odplačati na hipotekarnem posojilu, kar bo zmanjšalo njegovo trajanje zaprtja posojila. G. X se je tudi strinjal, da bo znesek obroka povišal za 200 USD, medtem ko bo konsolidiral neporavnana posojila, in to bo še naprej, dokler se dolgovi ne bodo odplačali.
Izračunati morate mandat, do katerega bo dolg odplačan.
Rešitev:
Izračunati moramo sedanjo vrednost trenutnega stanja neporavnanega dolga, ki jo lahko izračunamo po spodnji formuli:
Samodejno posojilo
Obrestna mera, ki se uporablja mesečno = 8/12 = 0,67%
Preostalo obdobje bo (7 * 12) - (3 * 12), kar je 84 - 36, to je 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 545 USD. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = 22.345,54 USD
Hipotekarno posojilo
Obrestna mera, ki se uporablja mesečno = 5/12 = 0,42%
Preostalo obdobje bo (25 * 12) - (10 * 12), kar je 300 - 120, to je 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1.227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = 155.241,51 USD
Konsolidirano neporavnano posojilo
- = 22.345,44 USD + 155.241,40 USD
- = 177.586,84 USD
Tu smo prejeli, obstoječi mesečni obrok, ki ga plačuje za avtomobilsko posojilo, znaša 545,52 USD, obstoječi znesek obroka za hipotekarno posojilo pa 1 227,64 USD. Konsolidirani znesek obroka bi znašal 1.773,16 USD, gospod X pa želi tudi ta znesek povečati za 200 USD. Zato bi skupni znesek novega obroka znašal 1.973,16 USD
Najprej bi bil odplačan znesek samodejnega posojila zaradi višjih obresti, novi znesek, ki bi ga uporabili za odplačilo avtomobilskega posojila, bi znašal 545,52 USD + 200 USD, kar je 745,52 USD, preostali znesek pa uporabljen za plačilo od hipotekarnega posojila, ki znaša 1.973,16 do 745,52 dolarja, kar je 1.227,64 dolarja
Zdaj bomo izračunali, v kolikšnem časovnem obdobju bo samodejno posojilo izbrisano
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 22.345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Zdaj neporavnani rok trajanja hipotekarnega posojila bi bil 180 manj kot 33,55, kar je 146,45
Hipotekarno posojilo po odplačilu samodejnega posojila
Obrestna mera, ki se uporablja mesečno = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1.227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = 134.374,99 USD
Zdaj bomo izračunali, v kakšnem obdobju bo hipotekarno posojilo obračunano
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 134.374,92 * (0,42%) / 1.973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Zato je skupni rok trajanja posojila 33,55 + 80,26, kar znaša 113,81, če ga delimo z 12, kar je 9,48 leta, to je v 9 letih in 6 mesecih.
