Kalkulator za razporeditev sredstev - Dodelite sredstva s pravilom palca

O kalkulatorju za dodelitev sredstev

Formula za izračun dodelitve sredstev je spodaj:

Pri čemer

A je starost posameznika.

Dodelitev sredstev ni lahka naloga in ne obstaja nobena metoda za določitev istega, ki se razlikuje od primera do primera in od posameznika do posameznika. To vključuje upoštevanje dejavnikov, kot so starost, profil tveganja, življenjski cilji, trenutni dolg itd. In vsi ti dejavniki vplivajo na veliko odločitev o dodelitvi sredstev, saj bi upravitelj portfelja upravljal s temi sredstvi in ​​bi ustrezno spremenil dodelitev sredstev. Imajo izjavo o naložbeni politiki, ki se običajno imenuje IPS, ki mora imeti vnaprej določeno stopnjo donosa, ki se zahteva za portfelj, dodelitev pa se bo ustrezno določila in se bo spreminjala, če se bo kateri od pomembnih dejavnikov spremenil.

Ker pa gre za veliko zapletov in izračunov, se bomo osredotočili na preprosto formulo (pravilo palca), pri kateri bomo odšteli starost od 100 let, da določimo dodelitev, ki jo je treba opraviti na zalogi, kar velja za tvegano premoženje. Preostali odstotek je mogoče razporediti na manj tvegana sredstva ali ga celo hraniti v gotovini. Zaradi poenostavitve bomo upoštevali tri razrede sredstev - delnice kot tvegano sredstvo, obveznice kot manj tvegano sredstvo in tretjič, denarne ustreznike, ki so v primerjavi z drugimi dvema obravnavani kot najmanj tvegani.

Kako izračunati s pomočjo kalkulatorja za dodelitev sredstev?

Za izračun razporeditve sredstev je treba slediti spodnjim korakom.

1. korak - Določite profil tveganja posameznika, cilj naložbe, število let, v katerih je treba naložbo izvesti.

2. korak - Starost je tukaj najpomembnejši dejavnik, ki si ga je treba zabeležiti.

3. korak - Določite obsege, znotraj katerih bi bila naložba dovoljena za tvegana sredstva na faktor, določena v 1. koraku.

Korak # 4 - Zdaj odštejte starost, ki je bila zapisana v koraku 2, od 100, to je razporeditev sredstev v smeri tveganih sredstev, ki so lastniški kapital.

5. korak - Preostali odstotek se lahko enakomerno dodeli obveznicam in gotovini ali na posamezne zahteve, bodisi celotni preostali odstotek v gotovini ali v obveznici.

6. korak - Rezultat je groba dodelitev na pravilo, čeprav ne natančna.

Primer # 1

G. Vinay je posameznik, ki ostaja samski in je star 35 let. Nikoli se ni ukvarjal z naložbami in se o tem ne razume veliko. Zelo lepo se je naselil v svoji hiši in ni dolžan nobene odgovornosti. Edini cilj, ki ga ima, je zdaj, da ima med upokojitvijo, ki je od njega oddaljena 30 let, dovolj sredstev.

Stopi k finančnemu svetovalcu, ki upošteva njegove dejavnike, upošteva njegove pomisleke in naložbeni cilj ter mu predloži izjavo IPS, ki jo je komaj razumel in zato kot zadnjo možnost priporoča, naj uporabi pristop pravila, ki bi ga bilo enostavno ga razumel in v povprečju se bo dodelitev približala zahtevam gospoda Vinaya.

Nadalje se gospod Vinay odloči, da bo dodelil tudi denar in obveznice.

Na podlagi zgornjih informacij morate izračunati dodelitev sredstev na pristop pravila.

Rešitev:

Tu lahko opazimo, da je gospod Vinay dobro poravnan in zanj ne obstaja dolžniška obveznost in je edini cilj njegovega življenja, da ima sredstva med upokojitvijo, zato bi bil apetit na tveganje dodelitev manjših sredstev v tvegana sredstva in več sredstva v manj tveganem sredstvu.

Zdaj lahko za izračun dodelitve sredstev uporabimo spodnjo formulo:

• = 100 - 35
• = 65%

V skladu z zgornjo formulo pravilo bi moralo biti razporeditev tveganih sredstev 65% kot časovni okvir za vlaganje v 30 letih, preostali del, ki znaša 100 - 65, kar je 35%, pa se lahko vloži v denarne ustreznike in obveznice.

Ker pa nismo dobili posebne dodelitve, jih lahko razdelimo v enaka razmerja, ki znašajo 35% / 2, kar je 17,5% v denarnih ustreznikih in 17,5% v obveznicah.

2. primer

G. Kapoor, star 55 let, že nekaj časa vlaga na trg, vendar trpi izgube, zato se je odločil, da bo razporeditev sredstev zmanjšal na tvegana sredstva. Ker je njegov portfelj že upadel, ni prepričan, kaj je treba še storiti. Preprosto želi prejemati fiksni dohodek na mesec in enkratni znesek po koncu 15 let. Nima dolga. Nasvetuje se pri svojem prijatelju, ki je MBA na področju financ, in zaradi njegove dolgoročne naložbe, starostnega faktorja in omejenega znanja o dodeljevanju sredstev predlaga, da za razporeditev sredstev uporabi metodo pravil. G. Kapoorja ne zanima imetje denarja v denarju.

Na podlagi danih informacij morate izračunati odstotek razporeditve sredstev v delnicah in obveznicah na predlagano metodo.

Rešitev:

Tu lahko opazimo, da je gospod Kapoor dobro poravnan in zanj ne obstaja dolžniška obveznost in je edini cilj njegovega življenja, da ima sredstva med upokojitvijo, zato bi bil apetit na tveganje dodelitev manjših sredstev v tvegana sredstva in več sredstva v manj tveganem sredstvu.

Zdaj lahko za izračun dodelitve sredstev uporabimo spodnjo formulo:

• = 100 - 55
• = 45%

V skladu z zgornjo formulo pravilo bi moralo biti razporeditev na tvegano sredstvo 45% kot časovni okvir za vlaganje v 15 letih, in je nezainteresiran za povečanje alokacije na tvegano sredstvo in preostali del, ki je 100 - 45, kar je 55 % je mogoče vložiti v obveznice in ki morajo ustrezati njegovim zahtevam po zaslužku s stalnim dohodkom.

Zaključek

Dodelitev sredstev ni enostavna in je odvisna od primera do primera in vrste posameznika; njihovi dejavniki tveganja, časovni okvir, likvidnostne zahteve, davčne zahteve, zakonske zahteve itd. so nekateri dejavniki, ki izhajajo iz alokacije sredstev. Ker mnogi posamezniki ne poznajo kapitalskih trgov, bi bila ta metoda pravil zanje koristna.