Kaj je kreditni dogodek?
Kreditni dogodek lahko obravnavamo kot negativni scenarij, ki spremeni sposobnost posojilojemalca, da izpolni svoje obveznosti do plačil. Najpogostejši kreditni dogodki vključujejo stečaj, zamudo pri plačilu ali prestrukturiranje dolga.
Vloga
Zamenjava kreditnega tveganja je glavno orožje za reševanje kreditnih dogodkov, ki nam pomaga prenesti ali razporediti tveganje neplačila. Zaradi kreditnih dogodkov se sklenejo pogodbe med kupcem in prodajalcem, pri katerih bo kupec zavarovanja v rednih časovnih presledkih plačeval prodajalcu zavarovanja, ki deluje kot zaščitni ukrep pred scenariji popolne neplačila. Če se kaj takega zgodi, če kupec privzeto prične, bo takoj zamenjal kreditno sposobnost. Zamenjava kreditnega tveganja deluje kot nekakšno varovanje pred tveganjem, če je kupec zavarovanja izpostavljen dolgovim posojilojemalca.
Vrste kreditnih dogodkov
# 1 - Stečaj
To je pravni postopek, v katerem posameznik ali podjetje lahko privzeto pride, tj. Pride v stanje, ko ni več sposobno vrniti zneska, ki ga dolguje svojim upnikom. Na splošno stečaj vloži dolžnik sam ali včasih upniki, ki so podobni nezmožnosti posameznika ali organizacije, da poravna svoj neporavnani dolg. Podjetje, ki je šlo v stečaj, se imenuje tudi plačilno nesposobno, podobno pa, ko posameznik vloži stečaj, tudi njega kot insolventnega.
Stečaj je zadnja možnost, ko podjetje ali posameznik nima več možnosti, da preživi na trgu ali povrne svoje obveznosti. Torej, kadar pride do neplačila v prvem koraku in če se to dogaja neprekinjeno, je za prodajalca ali upnika ključnega pomena, da pazi ali proaktivno deluje na dolžnika, da se izogne prihodnjim izgubam.
# 2 - Privzeto plačilo
Zamujanje plačila in stečaj sta včasih zamenjana kot isti dogodki. Privzeto plačilo je scenarij, ko ima posameznik ali podjetje težave s pravočasnim ali pravočasnim plačilom dolga. Neprekinjen trend neplačila lahko vodi v stečaj ali pa se lahko šteje za opozorilni signal, da se zadevni posameznik ali podjetje seli v območje stečaja. Stečaj je primer, ko zadevna stranka dolga ne more plačati v celoti, zamuda pri plačilu pa primer, ko stranka dolga ne more plačati pravočasno.
# 3 - Prestrukturiranje dolga
To je prestrukturiranje plačilnih pogojev ali pogojev dolga, ki so lahko manj ugodni za imetnike dolga. Tipični učinki prestrukturiranja dolga so lahko sprememba kuponske stopnje, znižanje zneska glavnice, preložitev predvidenih datumov plačil in podaljšanje ročnosti. Zdaj obstajajo tudi specializirani tretji agenti, ki pomagajo pri prestrukturiranju dolga v imenu določenega odstotka stroškov v zameno.
Razlike med kreditnim dogodkom in zamenjavo kredita
Kreditni dogodek je scenarij, medtem ko je kreditna zamenjava transakcija za obravnavo scenarija. Kredit nastane celo, kadar pride do nenadne spremembe sposobnosti posojilojemalca, da odplača zapadle obveznosti. To je lahko posledica stečaja, neplačila itd.
Swap kreditna zamenjava je izvedena finančna naložba, ki deluje kot pogodba ali podpisana pogodba med dvema strankama, tj. Kupcem in prodajalcem. Kupec zavarovanja v rednih časovnih presledkih naredi majhna plačila kot obliko zaščite pred neplačilom in če kupec slučajno ne izpolni obveznosti, takoj sproži pogodbo o zamenjavi kreditne vrednosti.
Zamenjava kreditne sposobnosti je lahko videti kot zavarovanje, vendar ni ravno tako. Delujejo bolj kot opcije, ker bodo bolj stavili na to, kakšen kreditni scenarij se bo zgodil ali ne. Zamenjava kreditnega tveganja poleg tega temelji na finančni moči podjetja, ki daje posojilo, ali osnovne obveznice.
Zaključek
Kreditni dogodki so neizogibni scenariji, s katerimi se lahko v določenem trenutku sooči vsak posameznik ali organizacija, toda proaktivno zmanjševanje tveganja z naložbenim produktom zamenjave kreditne sposobnosti je tisto, kar pomaga obema stranema, da izgubijo denar in postanejo popolnoma privzete.
Prodajalcu deluje kot ščit pred velikimi izgubami, če kupec v določenih kritičnih scenarijih ne izpolni obveznosti. Kreditni dogodek, če se ustrezno obravnava z uporabo zamenjave kreditnega tveganja, lahko privede do obojestranske vzajemne koristi.
