Tradicionalni kalkulator IRA
Tradicionalni kalkulator IRA lahko uporabite za izračun zneska zapadlosti, ki ga bo zaslužila oseba, ki je svoje prihranke položila na investicijski pokojninski račun.
Tradicionalni kalkulator IRA
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Pri čemer- A je že deponirani znesek
- E je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
- r je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se ustvari prihranek.
O tradicionalnem kalkulatorju IRA
Formula za izračun tradicionalne IRA je spodaj:
Takrat se izdela periodična tradicionalna IRA:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Ko se naložba izvede na začetku obdobja
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Pri čemer
- A je stanje začetnega računa
- E je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
- r je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se izdela tradicionalna IRA.
IRA pomeni naložbeni pokojninski načrt, ki ga posamezniki uporabljajo za kopičenje prihrankov in odlog plačila davka do upokojitvene starosti, tako da bi posameznik, ko je v nižjem davčnem razredu, plačeval manj davkov in hkrati odložil plačila.
Tudi prispevek na pokojninskem računu naložbe je lahko davčna ugodnost, in sicer tako, da se odšteje znesek, ki se prispeva, in bi torej to bila odložena rast davka. Posameznik se tako lahko izogne plačilu višjih davkov na prihranke in si nabere višja sredstva za upokojitev. Tradicionalni kalkulator IRA se lahko uporablja za izračun zneska zapadlosti, ki bo prejet v času upokojitve, ki bi se obračunaval tudi ob upokojitvi.
Kako izračunati s tradicionalnim kalkulatorjem IRA?
Za izračun zrelosti je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak: Določite začetno stanje na računu, če obstaja, poleg tega pa bo določen periodični znesek vložen v tradicionalni IRA.
2. korak: Ugotovite obrestno mero, ki bi jo zaslužili na tradicionalni IRA.
3. korak: Zdaj določite trajanje, ki ostane od trenutne starosti do upokojitvene starosti.
4. korak: Razdelite obrestno mero na število obdobij, v katerih se plačujejo obresti ali tradicionalni dohodek IRA Če je na primer plačana obrestna mera 7% in se letno sestavlja, bi bila obrestna mera 7% / 1, kar je 7,00%.
5. korak: Zdaj uporabite formulo, o kateri smo govorili zgoraj, za izračun zrelosti tradicionalne IRA, ki je narejena v rednih intervalih.
6. korak: Rezultat bo znesek zapadlosti, ki bo vključeval tradicionalni dohodek IRA plus prispevani znesek.
7. korak: Ob upokojitvi lahko obstaja davčna obveznost, ki bi jo bilo treba ustrezno upoštevati.
Primer # 1
G. A je vsako leto prispeval 5000 USD na investicijski pokojninski račun, da bi zbral sredstva med upokojitvijo. Trenutno se stara 32 let, upokojitvena starost pa 65 let. Trenutno spada v 25-odstotni davčni razred, v času upokojitve pa ocenjuje 12-odstotni davčni razred za svoj dohodek od naložb.
Prav tako je upravičen do davčne olajšave za znesek, ki ga prispeva vsako leto. Naložba bi mu prinesla 5% letno. Njegov skupni bruto dohodek za leto znaša 45.000 USD. Na njegovem računu IRA do zdaj ni bilo stanja na računu. Znesek se razdeli na začetku leta.
Na podlagi danih informacij morate izračunati znesek, ki bi se nabral v času zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- A = NIL
- E = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar je 5000 USD
- r = obrestna mera, ki znaša 5,00% in se sešteva letno
- F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
- n = število let, za katere se predlaga tradicionalna IRA, se bo razlikovalo od upokojitvene starosti, zmanjšane za trenutno starost (65 - 32), kar je 33 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + 5000 USD * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 4.20.334,80 USD
Ob upokojitvi bo v davčnem razredu 12%, zato bo znesek, ki bo prejet po obdavčitvi,
- = 4.20.334,80 USD * (1 - 12%)
- = 3,69.894,62 USD
2. primer
Gospa P je ostal v državah že skoraj desetletje in ona bi praznovali njen 40 th rojstni dan naslednji mesec in ona je zaskrbljen, da je ona ne načrtuje za svojo upokojitev. Njen prijatelj ji svetuje, naj vlaga v račun IRA, saj je že vse življenje tvegana oseba. Odloči se, da bo letno prispevala 12.500 USD, kar je 10% njenega celotnega dohodka.
Trenutno plačuje davke po stopnji 25%, do upokojitve pa ji je prijatelj dejal, da bi bila zavezana le za 8% davka. Upokojiti se namerava do 65. leta. Svoj prispevek naredi v začetku leta. Od stanja na računu je že imela 30.567 dolarjev, ki se je ni dotaknila že nekaj let. Račun IRA letno plača 4%.
Na podlagi danih informacij morate izračunati znesek zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- A = 30.567 USD
- E = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar znaša 12.500 USD
- r = obrestna mera, ki znaša 4,00% in se sešteva letno
- F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
- n = število let, za katere se predlaga tradicionalna IRA, se bo razlikovalo od upokojitvene starosti, zmanjšane za trenutno starost (65 - 40), ki je 25 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 30.567 USD * (1 + 4,00%) 1 * 25 + 12.500 USD x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = 6,22.883,43 USD
V času upokojitve bo v davčnem razredu 8%, zato bo znesek, ki bo prejet po obdavčitvi,
- = 6,22.883,43 USD * (1 - 8%)
- = 5,73.052,75 USD
Zaključek
Kot smo že razpravljali, lahko posameznik z računom IRA odloži prihranke za upokojitev, prav tako pa odloži svoj davek in davek na prihranek z odštetjem prispevnega zneska. Posameznik lahko tako prihrani davke s plačilom nižjih davkov ob upokojitvi.
