Odložene obresti Pomen
Odložene obresti so skupni znesek obresti, ustvarjenih na posojilo, vendar ostanejo neplačane in takšne obresti se naberejo, ko je skupni znesek plačila posojila tako majhen, da ne more pokriti celotnega zneska čakajočih obresti in zato poveča glavnico stanja posojila.
Ko plačilo obresti zamuja ali odloži zaradi plačilnih načrtov za določeno časovno obdobje, se to imenuje načrt odloženih obresti. Običajno se oglašujejo kot „brez obresti do“ določenega datuma, in ko se ta datum prečka, začnejo obresti naraščati, od takrat pa se na ta račun zaračunajo obresti od datuma nakupa.
Kako deluje?
Odložene obresti so ena najpogosteje uporabljenih metod, ki jo posojilodajalci uporabljajo za prikrivanje dodatnih stroškov v zvezi s tako imenovanimi posli brez obresti. Tak dogovor omogoča posojilojemalcu, da začasno plača minimalne obresti v primerjavi s tistimi, ki jih posojilodajalci dejansko zaračunajo.
Upoštevati je treba tudi, da lahko posojilojemalec plača nižjo obrestno mero le, če je sposoben odplačati znesek posojila pred koncem promocijskega obdobja. Če se roki zamudijo, se obresti začnejo kopičiti. Posojilojemalec se lahko celo sooči s prisilo, da plača celotni znesek obresti svojega prvotnega nakupa, ne glede na to, koliko je do takrat izplačal.
Kako izračunati odložene obresti?
Odložene obresti se lahko izračunajo v naslednjih korakih -
1. korak: V prvem koraku je treba ugotoviti, ali njegov odloženi interes ponuja začasno ustavitev obresti za nekaj mesecev. To je običajno pri kreditnih karticah, pa tudi pri obrokih za drage izdelke, kot so pohištvo, nakit, gospodinjski aparati itd.
2. korak: Prebrati je treba pogodbo in ugotoviti, ali sploh ni interesa za določeno časovno obdobje, omenjeno v pogodbi.
3. korak: Poiskati je treba obrestno mero, navedeno v pogodbi, in čas, ki ga ima za poplačilo prevzetega dolga.
4. korak: V naslednjem koraku preprosto pomnožite dolgovani znesek z obrestno mero in številom let za plačilo istega zneska. Na primer, A je kupil kavč v vrednosti 1.000 USD po 10% na leto in ima na voljo dve leti za plačilo; potem bo moral A plačati 200 USD obresti, ki se izračunajo tako, da se kupnina pomnoži z obrestno mero in številom preostalih dni, tj. 1000 * 10% * 2. Če se znesek obresti poveča, bo moral A v enem letu skupaj z 1000 USD vrniti 200 do 2 leti obresti - nazaj.
Korak # 5: Na koncu je treba obresti odšteti od obdobja brez obresti, če obresti sploh ne nastanejo.
Kako se izogniti plačilu odloženih obresti?
Sheme odloženih obresti je mogoče opaziti, če obstajajo ponudbe, ki navajajo "nič obresti za dvanajst mesecev" ali "enako kot denar". Posojilojemalci imajo sicer možnost in možnost, da se izognejo plačilu odloženih obresti, vendar je to zares zapleteno. Takšni programi so zelo pogosti, kadar posojilojemalec uporablja financiranje v trgovinah ali uporablja ponudbe kreditnih kartic v trgovini. Ti programi so pogosti v primerih dragih izdelkov, kot so pohištvo, nakit in gospodinjski aparati. Teh programov je mogoče večinoma videti v izobilju med zimskimi počitnicami, saj trgovci na preprost način prepričajo kupce, da porabijo dodaten denar za nakup daril in kasneje plačajo. Pri ponujanju teh ponudb sodelujejo tudi vrhunske družbe s kreditnimi karticami in spletni prodajalci.
Odložene obresti na kreditne kartice
Odložene obresti kupcem omogočajo nakup s kreditno kartico, ne da bi jim bilo treba plačati obresti na preostalo stanje. Odložene obresti na kreditne kartice lahko kupcem trenutno pomagajo pri nakupu na njihovih kreditnih karticah in jim ne bo treba plačevati mesečnih obresti, ki bodo nastajale po izpadu promocijskega obdobja.
Če je preostanek plačan pred koncem promocijskega obdobja, se kupec lahko izogne plačilu obresti. Če pa ne bo odplačal pred koncem uvodnega obdobja, bo dolžan plačati vse obresti, ki so nastale od prvega dne.
Odložene obresti VS 0% APR
Ponudba 0% APR se razlikuje od odloženih obresti. V primeru 0% APR vam ne bo treba plačati nobenega zneska obresti, obresti pa se začnejo nabirati šele, ko se promocija konča. Če na koncu ponudbe ostane minimalno stanje, bodo obresti nastale le za ta majhen znesek, medtem ko se pri posojilu z odloženimi obrestmi za promocijsko obdobje zgradi znatna retroaktivna dajatev.
Prednosti
Če posojilo z odloženimi obrestmi v celoti plača posojilojemalec v predpisanem roku, mu posojilojemalcu ne bo treba plačati zneska obresti. Ugodnosti odloženih obresti je lahko posameznik izkoristil le, če je sposoben povrniti skupni znesek odloženih obresti na posojilo pred koncem določenega obdobja.
Pomanjkljivosti
Če posojilojemalec ne more v celoti plačati zneska odloženih obresti pred koncem določenega časovnega obdobja, potem bo dolžan plačati ne samo znesek posojila, temveč celoten znesek obresti, ki je nastal od prvega dne .
Zaključek
Odložena plačila se običajno tržijo brez obresti do določenega časovnega obdobja, po tem datumu pa začnejo obresti naraščati, nato pa bo posojilojemalec moral plačati obresti, ki so se začele obračunavati od dneva nakupa. Če lahko posojilojemalec v predpisanem roku vrne znesek posojila z odloženimi obrestmi, mu za to ne bo treba plačati nobenega zneska obresti.
