Kaj je poslovno bančništvo?
Poslovno bančništvo je specializirana enota banke ali finančne institucije, ki se ukvarja samo s podjetji in podjetji ter ponuja izdelke, kot so poslovno posojilo, upravljanje premoženja, elektronski prenos sredstev, ki so posebej zasnovani za njihove potrebe. Na tem področju imajo banke največji poudarek, saj je zanje glavni vir dobička, na splošno so obrestne mere in provizije za pravne osebe višje v primerjavi s fizičnimi osebami.
Vrste objektov / storitev, ki jih nudi poslovna banka
Finančne institucije, kot sta Wells Fargo ali Barclays bank, podpišejo sporazum s korporacijami, ki podjetjem omogoča uporabo različnih zmogljivosti in storitev banke po fiksnih stroških storitev. Ponujajo se storitve, kot so kratkoročna do dolgoročna posojila, in storitve, kot je akreditiv, ki zagotavlja nemoteno delovanje podjetja.
# 1 - Sklad za prekoračitev
Kadar imajo podjetja več denarnih potreb kot razpoložljivo stanje na tekočih računih podjetij, potem podjetja navadno izkoristijo prekoračitve pri bankah, za katere banke zaračunavajo obrestno mero. Prekoračitve se pogosto uporabljajo kot alternativni vir financiranja za nepričakovane izdatke. Prekoračitev stanja je zelo pogost vir financiranja malih in srednje velikih podjetij.
Pomembna značilnost
- Možnost prekoračitve je na voljo kot kratkoročno financiranje in koristna za podjetja, ki imajo nihajoče finančne zahteve ali imajo sezonski poslovni cikel.
- Objekt prekoračitve se lahko uporablja s predhodno odobritvijo posojilodajalca ali brez nje. Na splošno ima predhodno odobren objekt nižjo obrestno mero v primerjavi z brez odobritve.
- Včasih je mogoče pred zavarovanjem premoženja zavarovati velike prekoračitve, ki znižujejo obrestno mero, saj bo tveganje za posojilodajalca nižje.
- Plačane obresti so davčno priznane, stanje prekoračitve pa ni vključeno v izračun poslovnega finančnega stanja družbe.
Primer
Recimo, da ima majhno maloprodajno podjetje s sedežem v New Yorku nujne denarne zahteve za odplačilo dobaviteljev, potem pa ima podjetje možnost, da sprejme zavarovano prekoračitev pred fiksnim depozitom pri banki. Ker je prekoračitev zavarovana pred fiksno vlogo, bo imela nižjo obrestno mero, podjetje pa lahko izplača načelo prekoračitve in obresti na denarne terjatve.
# 2 - Bančno ali posojilo
Kadar se podjetja želijo razširiti, na primer za nakup novih nepremičnin, obratov ali strojev, se podjetja raje odločijo za bančno posojilo s fiksno dobo kredita s fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Preko banke lahko posojilnice širijo svoje poslovanje, ne da bi močno prizadele razpoložljivo denarno rezervo.
Pomembna značilnost
- Bančna posojila so najboljši vir financiranja za srednje- in dolgoročne poslovne potrebe.
- Obrestna mera je lahko fiksna ali spremenljiva. Spremenljiva obrestna mera temelji na LIBOR (London Interbank Offered Rate).
- Na podlagi zmožnosti podjetja za ustvarjanje prihodkov in prihodnjega denarnega toka, zneska posojila, rokov odplačevanja se bo določil rok posojila.
- Če je posojilo zavarovano s premoženjem podjetja, bodo obrestne mere na splošno nižje, vendar podjetje v nobenem primeru ne bo odplačalo, potem ima posojilodajalec pravico zaseči premoženje in izterjati znesek posojila.
- Neplačilo posojila lahko povzroči zvišanje obrestne mere za bodoča posojila in pravne postopke proti družbi.
# 3 - akreditiv
Akreditiv ali akreditivi se običajno uporabljajo v mednarodni trgovini. V kreditni pogodbi piše, da v vsakem primeru, če uvoznik (ali kupec) ne bo mogel izvesti plačila, bo izdajatelj LC, tj. Banka, izvozniku (ali prodajalcu) plačal celotno ali preostalo plačilo dne v imenu kupca.
Vrste akreditivov
- Akreditiv v stanju pripravljenosti: pri tej vrsti akreditivov banka plača znesek le, če prosilec za akreditiv ne more izvesti plačila.
- Potovalni akreditiv: Ta vrsta akreditivov je koristna za popotnike, pri katerih izdaja zahtevke za plačilo bank pri tujih bankah.
- Revolving akreditiv: Ta vrsta LC omogoča poljubno število plačil v določenem roku za določeno časovno obdobje.
- Potrjeni akreditiv: vključeni sta dve banki (banka izdajateljica in banka, ki potrjuje); če banka izdajatelj ali imetnik LC ne more izvesti plačila, potem potrditev banke zagotovi plačilo prodajalcu.
Pomembna značilnost
- Kadar prodajalca iz druge države zanesljivosti posameznega kupca ne more določiti, igra pomembno vlogo pri dokončanju trgovine dobropis s strani kupca.
- Banka prevzame kreditno tveganje na podlagi kupčeve kreditne sposobnosti in prevzame stroške storitve za izdajo akreditiva. Stroški bodo višji, če bo kreditno tveganje večje.
- Akreditiv je še bolj pomemben zaradi vidikov, kot so oddaljenost, različni zakoni v vsaki državi in težave pri osebnem poznavanju nasprotne strani.
- Akreditiv pomaga pri boljših plačilnih pogojih in pravočasnih pošiljkah blaga tako za kupce kot za prodajalce.
Primer
Recimo, da želi pohištveno podjetje Ladder Inc. s sedežem v Združenih državah izvoziti pohištvo v višini 100.000 ameriških dolarjev podjetju ABC s sedežem v Keniji, vendar je Ladder Inc. zaskrbljen zaradi zmožnosti kenijskih podjetij, da jih plačajo.
Da bi to rešila, družba ABC prejme akreditiv od svoje banke Bank of Kenya, v kateri je navedeno, da bo družba ABC plačala 100.000 USD, recimo v 60 dneh, ali pa bo Bank of Kenya račun plačala sama. Banka Kenije nato akreditiv pošlje podjetju Company Ladder Inc., ki nato pristane na pošiljanje pohištva.
Po odhodu pošiljke družba Company Ladder Inc. nato zahteva 100.000 ameriških dolarjev s predložitvijo pisnega menice (imenovane tudi menica) pri Bank of Kenya.
# 4 - Službe za zakladništvo in upravljanje z denarnimi sredstvi
Banke sodelujejo kot zbirka plačil za storitve upravljanja zakladnice. Izplačila, trgovanje in naložbe v obveznice, devize. Banke imajo poseben oddelek za upravljanje zakladnice, ki te storitve zagotavlja po fiksnih stroških.
Pomembne funkcije
- Učinkovito upravljanje zakladnice pomaga pri nemotenem poslovanju in pridobi zaupanje posojilodajalcev in zainteresiranih strani.
- Glavni namen upravljanja zakladnice je zagotoviti stabilnost likvidnostnega stanja podjetja.
- Uprava zakladnice podjetju pomaga ublažiti različna operativna in finančna tveganja.
Primer
Recimo, da je podjetje, ki pripada izvoznemu podjetju in ima običajne zahteve po tujih valutah; potem lahko podjetje zahteva bančno blagajno, da bi doseglo najboljši devizni tečaj.
Zaključek
Glavni cilj poslovnega bančništva je ponuditi najboljšo bančno rešitev za sodelovanje, ki uporablja podjetja z inovativnimi tehnologijami, kar bo zagotovilo nemoteno delovanje podjetij in ustvarilo zvesto institucionalno bazo strank za prihodnjo rast.
