Dejanske razlike v denarni vrednosti in stroških nadomestitve
Dejanska denarna vrednost in nadomestni stroški sta metoda vrednotenja zavarovane nepremičnine v času izgube ali kraje ali uničenja, pri čemer je prva dejanska vrednost, ki bi jo lahko zaslužili s prodajo nepremičnine v času izračuna zavarovalni znesek, ki ga dobimo z odštevanjem vrednosti amortizacije od nadomestitvenih stroškov nepremičnine, medtem ko je slednji znesek denarja, ki bi ga lahko pridobili z nadomestitvijo obstoječega sredstva po trenutni tržni ceni z enakovrednim sredstvom v podobnem stanju in se izračuna na dan zamenjave sredstva.
Politika dejanske denarne vrednosti prikazuje amortizirani znesek nepremičnine v času izgube. To zavarovalcu ne omogoča nadomestitve vrednosti izgubljenega. Namesto tega dejanska vrednost denarja zagotavlja znesek, kot da bi bil prodan v garaži. Nadomestni stroški ponujajo plačilo, ki bo zavarovalcu omogočilo nakup istega izdelka. Nadomestni stroški veljajo za vrhunsko metodo, saj uporabnika postavljajo v podoben položaj, kot je bil prej.
Predpostavimo naslednji primer - Stroj ste kupili pred 20 leti za 500 USD. Zavedate se, da stroja ni mogoče več uporabljati. Torej, koliko vam bodo povrnili? Pri stroških zamenjave vam bomo povrnili celotno vrednost novega stroja, kakršna je bila prej. Zaradi stroškov zamenjave boste lahko kupili nov stroj za 500 USD. Za dejansko vrednost denarja vam bomo povrnili vrednost 20-letnega stroja v enakem stanju, kot je prenehal delovati. V tem primeru lahko zavarovanec prejme le približno 50 USD
Obe metodi imata nekaj prednosti in slabosti; zato je treba te metode popolnoma razumeti, preden se odločite, za katero se odločite in katera najbolje deluje, da zaščitite svojo lastnino in ostanete v okviru proračuna.
Dejanska denarna vrednost v primerjavi z nadomestnimi stroški
Poglejmo glavne razlike med dejansko denarno vrednostjo in nadomestnimi stroški.
Ključne razlike
- Formula za dejansko denarno vrednost = nadomestni stroški - amortizacija, medtem ko so nadomestni stroški znesek, za katerega je predmet kupljen.
- V primeru zavarovalnih zahtevkov za polico z dejansko vrednostjo bo zavarovalnica pregledala seznam izgubljenih ali ukradenih predmetov in izračunala trenutno vrednost ter podala ponudbo. Zato morajo ti zavarovalci hraniti račune za vse drago blago. V primeru nadomestne politike bosta prejeti dve plačili. Prvo in začetno plačilo za vrednost se izgubi. Drugo plačilo bo sprejeto le, če izdelke zamenjate v razumnem roku.
- Prednosti dejanske denarne vrednosti so, da zaračuna nižjo premijo, za nadomestne stroške pa vam ta pravilnik omogoča nadomestitev izgubljenih izdelkov.
- Con of Actual value value je, da se odločite za zamenjavo poškodovanega ali ukradenega predmeta z novim, morda ga boste težko našli in tudi nezadovoljiv, medtem ko je pri nadomestitvenih stroških premija višja od dejanske denarne vrednosti.
- Dejanska vrednost stroškov daje nižjo ceno, medtem ko nadomestni stroški zagotavljajo večjo pokritost.
Dejanska denarna vrednost v primerjavi s primerjalno tabelo nadomestitvenih stroškov
| Osnova | Dejanska denarna vrednost | Nadomestni stroški | ||
| Pomen | Izplačilo zahtevkov v skladu s politiko dejanske denarne vrednosti bo temeljilo na nakupu predmetov podobne vrednosti kot izgubljeni. Dejavniki dejanske denarne vrednosti pri amortizaciji pri plačilu | Zahtevki za zavarovanje nadomestnih stroškov za kritje stroškov obnove, vrnitve v prvotno stanje ali nakupa izdelka, ki je po kakovosti podoben izgubljenemu. Glavno je, da odbitka za amortizacijo ne bo. | ||
| Primer | Recimo, da je vaš pet let star stroj poškodovan. Nato bo zavarovalnica ovrednotila trenutni znesek naprave v enakem stanju in zagotovila ta znesek plačila. | Če vam ukradejo pet let star prenosnik, boste z znesekom zahtevka lahko kupili nov prenosnik s funkcijami, ki so blizu prejšnjim. Znesek zahtevka, ki ga prejmete, ne bo enak znesku, ki ste ga plačali za nakup originalnega prenosnika. Ker bo ta model zdaj cenejši | ||
| Prednosti | Za izračun postavk po dejanski vrednosti se zaračuna nižja premija. | Ta pravilnik vam bo omogočil nadomestitev izgubljenih izdelkov. | ||
| Slabosti | Če se odločite, da svoj poškodovani ali ukradeni predmet zamenjate z novim, ga boste morda težko našli in nezadovoljiv. | Premije za to polico so na splošno višje od dejanske politike denarnih vrednosti. | ||
| Zahtevki iz zavarovanja | V primeru police dejanske vrednosti bo zavarovalnica pregledala seznam izgubljenih ali ukradenih predmetov, izračunala trenutno vrednost in ponudila ponudbo. Zato morajo ti zavarovalci hraniti račune za vse drago blago. | V primeru nadomestne politike bosta prejeti dve plačili. Prvo in začetno plačilo za izgubljeno vrednost. Drugo plačilo bomo prejeli šele, ko izdelke zamenjate v razumnem roku. | ||
| Formula | Dejanska vrednost stroškov = Trenutni stroški - amortizacija | Nadomestni stroški = trenutni stroški | ||
| Cenitev | Daje nižjo ceno. | Omogoča večjo pokritost |
Zaključek
Zavarovanje nadomestnih stroškov zagotavlja celoten znesek za izgubljene, ukradene ali poškodovane stvari. Primerno je, da se odločite za zavarovanje nadomestnih stroškov za drage predmete, ki so iz žepa. Če bo zahtevek dokazan, bo zavarovalnica plačala celoten znesek
Glavni in najbolj veljaven razlog za zavarovanje dejanske denarne vrednosti je, da je cenejše od zavarovanja nadomestnih stroškov. Ti prihranki se lahko dolgoročno povečajo in zagotovijo večjo vrednost, če nikoli ne utrpite izgube ali škode na svojih stvareh. Dejanska denarna vrednost se lahko upošteva tudi, če lahko izdelek zamenjate iz žepnih stroškov. To velja, če živite z nizko stopnjo kriminala in vas ne skrbi vremensko stanje.
