Pomen hipoteke premičnin
Hipoteka z nepremičninami je vrsta posojil, ki jih dobijo tako posamezniki kot tudi podjetja, katerih premičnina je zavarovanje pred posojilom. Primeri takih posojil so avtomobili, letala, čolni, kmetijska oprema in celo mobilne hišice na najetih zemljiščih.
Kako deluje hipoteka Chattel?
Premična hipotekarna posojila so zelo podobna komercialnim posojilom. Posojilojemalec lahko izbere rok plačila in pogostost plačila. Edina razlika je v tem, da je hipoteka z nepremičninami zavarovana s premičninami.
Še ena značilnost je, da se posojilojemalec lahko odloči za preostalo plačilo ali plačilo z balonom. Preostalo plačilo ali plačilo z balonom je pavšalni znesek, ki ga je treba obravnavati ob koncu izposoje.
Posojilojemalci lahko za poravnavo preostalega plačila izbirajo med naslednjimi možnostmi:
- Plačajte preostali znesek in prevzemite lastnino premičnin.
- Trgujte s premičninami in iztržite novo posojilo.
- Refinanciranje za plačilo preostale vrednosti posojila.
Primer
Posameznik išče finančno opremo za svoje podjetje. Odpravi se v banko XYZ in ji ponudi hipoteko na nepremičnine. V zvezi s posojilom so bili navedeni naslednji podatki.
- Rok posojila je bil 5 let.
- Pogostost plačil je bila mesečno po spremenljivi obrestni meri.
- Posojilojemalec lahko še naprej uporablja opremo med trajanjem posojila.
- V primeru neplačila plačil bo imel posojilodajalec pravico prodati opremo in pokriti vse izgube zaradi neplačila.
- Obrestna mera bo v primerjavi z nezavarovanim posojilom nižja.
Posojilojemalec se je strinjal s pogoji in nadaljeval s hipoteko.
Namen hipoteke Chattel
- Posojilo je preprost način kot običajno, posebej za ljudi s slabo kreditno zgodovino.
- Z njim lahko podjetja ali samostojni podjetniki financirajo nov projekt.
- Posamezniki si lahko denar izposodijo tako, da jim za zavarovanje dolgov ponudijo vozila ali drugo premičnino.
- Je odličen vir kratkoročnih financ.
Vrste
Obstajata predvsem dve vrsti -
- Hipoteka hipoteke za financiranje mobilnih hiš: Ta vrsta hipoteke se razširi na posojilojemalce v mobilnih hišicah na zakupljenih zemljiščih. Posojilojemalci, ki kupujejo mobilne hišice, ne morejo zaprositi za tradicionalno hipoteko, ker zemljišče ne pripada posojilojemalcu. Ker se mobilna hišica šteje za premično lastnino, je torej v njenem pristojnosti.
- Hipoteka hipoteke za financiranje nove opreme: Ta vrsta financiranja se uporablja za nakup nove opreme, ki posojilojemalcu omogoča, da še naprej uporablja opremo ali stroje, hkrati pa jo zagotavlja kot zavarovanje. V primeru, da kupec ali posojilojemalec ne izpolni obveznosti, lahko posojilodajalec proda stroje za povrnitev izgub.
Hipoteka hipoteke z odvzemom lastnine ali brez nje
- Premična hipoteka z odvzemom lastnine : tu je treba nepremičnino prenesti na upnika ali posojilodajalca pred začetkom posojila. Posojilodajalci imajo to raje. Pristojbine, povezane s to vrsto hipoteke, so precej visoke.
- Hipoteka z nepremičninami brez razlastitve: posojilojemalcem pri tem ni treba prenesti zavarovanja s premoženjem na posojilodajalca pred začetkom posojila. Pri tej vrsti hipoteke je posebej naveden znesek, ki ga krije jamstvo ali varščina. Znesek, ki ga krije poroštvo, je običajno nižji od skupne vrednosti premičnin, danih kot varščina, vendar višji od posojila. Znesek, ki presega posojilni del, pokriva provizije in obresti na posojilo.
Prednosti hipotekarnih hipotek
- Pogoji odplačevanja so prilagodljivi in jih je mogoče strukturirati, običajno med 2 do 5 leti.
- Ponujajo se tako za fiksne kot tudi za spremenljive obrestne mere, obrestne mere pa so običajno nižje od nezavarovanih posojil.
- Lastništvo sredstva se prenese na posameznika ali podjetje na začetku trajanja posojila, zato ga je mogoče prikazati kot sredstvo v računovodski bilanci stanja.
- Posojilojemalci lahko izkoristijo tudi davčne ugodnosti.
