Kalkulator hipoteke z nastavljivo stopnjo
Kalkulator hipoteke z nastavljivo obrestno mero je vrsta kalkulatorja, pri katerem lahko uporabnik izračuna periodični znesek obroka, pri katerem se obrestna mera spreminja po določenih intervalih skozi celotno življenjsko dobo izposoje.
Kalkulator hipoteke z nastavljivo stopnjo
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Pri čemer- P je znesek posojila
- R je letna obrestna mera
- N je število obdobij ali pogostnosti plačila zneska posojila
O kalkulatorju hipoteke z nastavljivo stopnjo
Formula za izračun hipoteke z nastavljivo mero je v spodnjih korakih:
Prvo hipotekarno plačilo s fiksno obrestno mero
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Nato moramo ugotoviti še neporavnani znesek glavnice tik pred spremembo tečaja.
Naknadna plačila hipoteke
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Pri čemer
- P je znesek posojila
- R je letna obrestna mera
- R 'je stopnja, ki se uporablja pozneje.
- N je število obdobij ali pogostost plačila zneska posojila.
Ta kalkulator zajema hipoteko s spremenljivo obrestno mero in samo hipoteko s fiksno obrestno mero. Tovrstna posojila običajno ponuja Banka, saj banka ne bo rada zaklepala obrestne mere za celotno obdobje posojila in če bo to storila, se bo soočila z obrestnim tveganjem. Če se bo obrestna mera v prihodnosti zvišala, bo banka svojim strankam še vedno zaračunavala manj obrestne mere, kar bo vplivalo na njihov prihodek. Poleg tega bi se lahko stroški poslovanja banke povečali in če so posojale po fiksni obrestni meri, bo to vplivalo na njihove marže in sčasoma lahko vplivalo na njihov izkaz prihodkov. Poleg tega imajo tudi kupci raje plavajoče obrestne mere, ko pa se bodo te znižale, bi jim koristilo zmanjšanje zneska obroka in zmanjšanje odhodkov za obresti.Ta kalkulator se uporablja za izračun, kakšen bi bil občasno nov obrok, če se obrestna mera spremeni v času trajanja posojila.
Kako uporabljati hipotekarni kalkulator z nastavljivo stopnjo?
Za izračun ugodnosti hipotekarnih točk morate slediti spodnjim korakom.
Korak # 1 - Začetek z 1 st koraku, moramo vnesti znesek posojila, ki je glavnica:
2. korak - Pomnožite glavnico z obrestno mero, ki je določena med začetnim izposojanjem.
3. korak - Zdaj moramo enako sestaviti po obrestni meri do izposoje.
4. korak - Zdaj moramo zgornji rezultat, pridobljen v 3. koraku, znižati na naslednji način:
5. korak - Po vnosu zgornje formule v excel bomo občasno dobivali obroke.
6. korak - V začetnem obdobju bi banke ponudile pogoje, kdaj bi se stopnja spremenila. Izračunajte neporavnano glavnico tik pred spremembo tečaja.
7. korak - Ponovite korake od 4. koraka, vendar tokrat z novo veljavno obrestno mero in z neporavnanim rokom.
Korak # 8 - Če pride do nove spremembe stopnje, se koraka 6 in 7 ponavljata, dokler se ne upošteva končna sprememba stopnje.
Primer kalkulatorja hipoteke z nastavljivo stopnjo
G. Bean je najel posojilo za zelo kratkoročno hipotekarno posojilo, ki traja 5 let in je 3/1 ARM, kar pomeni, da bo obrestna mera ostala fiksna 3 leta in po tej obrestni meri se do konca mandata spremeni vsako leto. Začetna obrestna mera je bila 6,75%. Ob vsakem datumu ponastavitve bo ponastavljen za 0,10%. Na podlagi danih informacij morate izračunati skupni znesek hipotekarnega obroka na vsak datum ponastavitve, ob predpostavki, da je bil začetni znesek posojila 100.000 USD, obroki pa se plačujejo mesečno.
Rešitev:
Najprej bomo najprej izračunali mesečne obroke glede na začetni znesek posojila.
Mesečna obrestna mera bo 6,75% / 12, kar je 0,56%, obdobje pa bi bilo 5 let x 12, kar je 60 mesecev.
- = (100.000 x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1.968,35 USD
Mesečni obroki glede na začetni znesek posojila so prikazani spodaj:
Zdaj se obrestna mera spremeni na 6,75% + 0,10%, kar je ob koncu treh let 6,85%, zdaj pa bo preostalo obdobje (5 x 12) - (3 x 12), to je 60 - 36, kar je 24 mesecev. Zdaj moramo ugotoviti glavnico na koncu leta 3, ki jo lahko izračunamo spodaj:
Mesečna obrestna mera bo 6,85% / 12, kar je 0,57%, neporavnano glavnico pa 44.074,69.
Po koncu 3 let
Nov EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44.074,69 USD x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1.970,34 USD
Mesečni obroki glede na začetni znesek posojila so prikazani spodaj:
Zdaj bo spet tečaj spremeni na koncu 4 th leto, ki mora biti 6,85% + 0,10%, kar je 6,95% in mesečno mora biti 6,95% / 12, ki je 0,58%, in posojilo izjemno bi bilo obdobje (5 x 12) - ( 4 x 12), kar je 60 - 48, kar je 12 mesecev. Zdaj bomo ugotovili, da je stanje glavnice na koncu obdobja 4 naslednje:
Po koncu 4 let
Nov EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22.789,69 USD x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1.971,39 USD
Mesečni obroki glede na začetni znesek posojila so prikazani spodaj:
Zaključek
Hipotekarni kalkulator z nastavljivo obrestno mero ali ARM hipotekarni kalkulator je lahko pametna izbira za tiste posojilojemalce, ki nameravajo posojila v celoti odplačati v določenem obdobju, ali tiste, ki ne bodo finančno prizadeti, če pride do prilagoditve obrestne mere.
