Popolna oblika CIBIL - Kreditno informacijski urad India Limited
Celotna oblika CIBIL, ki je kratica za Credit Information Bureau of India Limited, je indijska bonitetna agencija, ki vodi bazo podatkov o kreditnih informacijah različnih oseb (vključno s posamezniki in podjetji), ki so izkoristile posojila in omejitve kreditnih kartic ter daje oceno kreditne sposobnosti takšnih oseb. CIBIL vodi evidenco na podlagi finančnih informacij, ki mu jih periodično (recimo mesečno) pošiljajo različne finančne institucije, registrirane pri CIBIL kot člani.
Zakaj je ocena CIBIL pomembna?
- Ocena CIBIL, ki se dodeli posojilojemalcu, odraža njegovo kreditno sposobnost. Rezultat upoštevajo druge finančne institucije, ko se posojilojemalec obrne nanje za nadaljnja nova posojila.
- CIBIL je bonitetna agencija, ki ji najbolj zaupajo. Banke in druge finančne institucije zelo zaupajo njeni zbirki podatkov, ker CIBIL njeno bazo podatkov posodablja in zanesljivo.
- Finančne institucije se vzdržijo odobravanja posojil tistim, ki imajo nizko oceno CIBIL, ali celo obdržijo obrestne mere za te osebe višje. V nasprotju s tem lahko oseba z dobro oceno CIBIL enostavno izkoristi posojila in uživa razmeroma nižje obrestne mere.
Kako preveriti oceno CIBIL?
Rezultat CIBIL lahko preverite tako, da se prijavite na uradni spletni strani CIBIL po izpolnitvi osnovnih osebnih podatkov. Ko se prijavite v svoj račun, boste pozvani k izvedbi plačila. Po izvedbi plačila lahko dostopate do ocene CIBIL in dostopate do letnih poročil. Če pride do kakršnega koli odstopanja, se lahko obrnete na pisarno za pritožbe CIBIL.
Kakšne so prednosti dobre ocene CIBIL?
Dober rezultat CIBIL je pomemben iz različnih razlogov.
# 1 - Enostavnost izkoriščanja kreditov
Oseba z dobro oceno CIBIL lažje uporablja posojila in kreditne kartice, saj jih finančne institucije štejejo za kreditno sposobne.
# 2 - nižje obrestne mere
Obrestne mere so nižje za osebe, ki imajo dober rezultat CIBIL.
# 3 - Hitre odobritve
Najemanje posojil je manj okoren in hitrejši postopek za tiste, ki imajo dober rezultat CIBIL, saj je zanje manj papirjev.
# 4 - Ugodne ponudbe
Kreditne kartice z izjemnimi ugodnostmi, vračilom denarja in darili so ugodnosti, ki jih dobijo samo ljudje z dobrimi rezultati.
# 5 - višje meje
Takšni posojilojemalci se lahko vedno pogajajo za večje limite in finančne institucije običajno ne oklevajo določiti višjih kreditnih limitov za take stranke.
Izdelki in rešitve, ki jih ponuja CIBIL
CIBIL svojim članom ponuja naslednje izdelke in rešitve.
# 1 - Ocena in poročilo CIBIL
Lahko preverite svojo oceno CIBIL in dobite dostop do podrobnega poročila, da boste lahko v prihodnosti sprejeli popravne ukrepe. Višja ocena CIBIL vam daje večje možnosti za odobritev posojila.
# 2 - CIBIL Rank in poročilo podjetja
CIBIL podjetjem omogoča, da se uvrstijo na lestvici od 1 do 10. Uvrstitev, ki je bližje enemu, odraža dobre rezultate. Evidenca podjetja CIBIL pa je popoln povzetek kreditne zgodovine vašega podjetja in odraža, kako odzivno je podjetje pri odplačevanju posojil.
# 3 - Prijavite se za posojilo
CIBIL ponuja spletno platformo za prijavo posojil in kreditnih kartic glede na vaše potrebe. Primerjate lahko obrestne mere, provizije, kreditne limite in druga merila bank članic in drugih finančnih institucij, nato pa se prijavite s članom, ki vam najbolj ustreza.
Kateri dejavniki vplivajo na oceno CIBIL?
Vaša ocena CIBIL je rezultat različnih dejavnikov.
# 1 - Zgodovina odplačevanja kredita
V primeru, da nekdo zamudi roke plačila in ne plača svojih posojil in kreditnih kartic, bo to negativno vplivalo na njegovo kreditno oceno.
# 2 - Omejitev uporabe
Uporaba višjih ravni limita bo bankirjem in drugim finančnim institucijam pokazala, da se obremenjujete z dolgom in ga morda ne boste mogli pravočasno odplačati.
# 3 - Zahteva za povečane omejitve
Če pogosto zahtevate zvišanje omejitev, bo to spet negativno vplivalo na vašo kreditno oceno.
# 4 - Veliko prošenj za posojilo
Če istočasno vložite prošnje za posojila in kreditne kartice pri različnih finančnih institucijah, bo to imelo vtis, da niste kreditno sposobni, druge banke pa vam niso pripravljene posojati. Izogibajte se vložitvi nepotrebnih vlog.
# 5 - Visoka nezavarovana posojila
Nezavarovana posojila so za finančne institucije bolj tvegana in manj zanesljiva. Oseba z bolj zavarovanimi posojili bo imela boljši rezultat.
Razlika med oceno CIBIL in oceno CIBIL
Čeprav se slišijo podobno, se ocena CIBIL in ocena CIBIL v nekem smislu razlikujeta.
- Ocena CIBIL se izda posameznikom, za podjetja pa se izda ocena CIBIL. Ocena CIBIL je sestavljena iz treh številk, ki se gibljejo med 300 in 900. V idealnem primeru se šteje, da je ocena nad 750 dobra ocena za posameznike.
- Po drugi strani je ocena podjetij CIBIL podana na lestvici od 1 do 10, ena je najboljša, deset pa najslabša. Šteje se, da ima podjetje dobro kreditno oceno, če je njegova ocena med 1 in 4.
Zaključek
Imeti dober rezultat CIBIL je zelo pomembno. Tako je treba zagotoviti, da lahko odplačila obstoječih posojil in kreditnih kartic pravočasno odplačujejo; v nasprotnem primeru se bo ocena CIBIL zmanjšala. Pomembno je, da preverite svoj rezultat in dobite dostop do poročila, da analizirate, kaj je privedlo do tega rezultata, in sprejmete korake za izboljšanje.
