Kaj je Caisse Populaire?
Caisse Populaire je francoska beseda "Credit Union" in se preprosto nanaša na finančne institucije, ki so v lasti in pod nadzorom njenih članov. Te institucije opravljajo podobne dejavnosti kot banke, vendar so omejene na zagotavljanje storitev samo svojim članom. Včasih lahko institucije na podlagi potreb članov opravljajo tudi dodatne storitve, kot je investicijsko svetovanje. Populaire Caisse večinoma najdemo v Kanadi, večina pa jih osredotoča na provinco Quebec.
Kako deluje Caisse Populaire?
Caisse Populaire lahko oblikuje skupina ljudi s skupnim interesom - običajno jih tvorijo ljudje, ki živijo v isti skupnosti. Člani Caisse Populaire združujejo svoj denar (depozite) in ga uporabljajo za zagotavljanje posojil in drugih finančnih storitev svojim članom. Upravni odbor je izvoljen demokratično, pri čemer ima vsak član en glas ne glede na velikost svojih vlog ali naložb.
Ker si te institucije prizadevajo za dobrobit svojih članov in niso usmerjene v dobiček, so zaračunane pristojbine bistveno nižje. V nasprotju z velikimi bankami bi te institucije bolj verjetno zaračunavale nižje obrestne mere za posojila, hkrati pa ponujale višje obrestne mere za svoje vloge. Vsak dobiček teh institucij bi si delili njeni člani.
Vrste storitev v Cassie Populaire
Podobno kot običajna banka tudi v Caisse Populaire ponujajo naslednje storitve -
- Checkings Account
- Varčevalni račun
- Položnica
- Internetno bančništvo
- Posojila
- Kreditne kartice
Vendar pa so te storitve na voljo samo članom in niso na voljo širši javnosti.
Primer Caisse Populaire
Caisse Populaires so tako kanadsko kot zvezno urejeni. Vsaka pokrajina (razen nekaterih) ima svojo zakonodajo o ustanovitvi in delovanju kreditnih zadrug. Zakon o bankah iz leta 2012 je predvideval ustanovitev Caisse Populaire na zvezni ravni. Kot taka je uni finančna korporacija leta 2016 postala prva zvezna kreditna zveza Kanade.
Kreditne zadruge v kanadskem Quebecu so formalno združene v skupino Desjardins. Skupino Desjardins je leta 1900 ustanovil Alphonse Desjardin s sedežem v Quebecu. Trenutno je največja zveza kreditnih zadrug v Severni Ameriki. Poleg tradicionalnih bančnih storitev skupina prek svojih hčerinskih družb ponuja tudi dodatne storitve, kot so zavarovanje, nepremičnine, posredovanje.
Prednosti Caisse Populaire
- Stranke so člani: V kreditni uniji so člani in stranke eno in isto. Zato bi bile politike in storitve zelo prijazne do strank.
- Model, usmerjen v blaginjo: Ker prebivalci Caisse ne delajo na profitno usmerjenem modelu, ni nenehnega prizadevanja za povečanje dobička na vseh možnih frontah. Namesto tega te institucije ponujajo nižjo stopnjo posojil, da bi koristile članom društva.
- Pristojbine so nižje: Caisse Populaire za svoje storitve ne zaračuna nobene provizije, saj so vse storitve na voljo samo članom.
Slabosti Caisse Populaire
- Slabša tehnologija: imajo nižja sredstva in vloge. Nimajo dovolj sredstev, da bi tehnološko konkurirali večjim finančnim institucijam ali bankam. Zato so v svojih praksah in ponudbah v zvezi s tehnologijo ponavadi precej stara šola.
- Lokacijsko usmerjeno: Caisse Populaires je bil predstavljen z namenom, da zadovolji potrebe pripadnikov določene skupnosti. Te skupnosti so bile na splošno geografsko koncentrirane. Zato je verjetneje, da bodo storitve takšnih kreditnih zadrug koncentrirane na določenem geografskem območju. Manj verjetno je, da imajo podružnice po vsem svetu in bančne storitve opravljajo od koder koli po svetu.
- Manjši bankomati: Avtomatski avtomati Teller so močno zmanjšali obremenitev ročnih bančnih storitev. Vendar je manj verjetno, da bodo prebivalci Caisse ponujali širše bankomate v primerjavi z običajno banko.
- Omejeno članstvo: Ponujajo storitve samo svojim članom. Članstvo v teh kreditnih zadrugah je zelo omejujoče in ni odprto za širšo javnost. Zato nečlani ne morejo uživati ugodnosti storitev kreditnih zadrug.
Zaključek
Po vsem svetu obstajajo različne oblike kreditnih zadrug. Caisse Populaire je ena najbolj priljubljenih in najučinkovitejših finančnih institucij v Kanadi. Čeprav ima sistem svoje omejitve, jih je z naraščajočimi predpisi in tehnologijo mogoče preprosto premagati.
