Kaj je slaba banka?
Slaba banka je ustanovljena z namenom nakupa slabih posojil ali slabih sredstev drugih bank / finančnih institucij, ki jih ne more izterjati. Po najemu slabih posojil takšne banke poskušajo izterjati znesek z različnimi metodami izterjave in prvotna banka ali institucija lahko po prenosu teh sredstev poravna bilanco stanja.
Nedavno je Deutsche Bank napovedala svoj načrt za zaprtje delniškega poslovanja in prerazporeditev tveganih sredstev v višini 75 milijard EUR na Bad Bank.
- Struktura podjetij te banke lahko tudi prevzame tvegana sredstva skupine finančnih institucij in ne kupuje samo ene banke.
- Na splošno banke v času prevzema takšnih posojil pregledajo kakovost in izterljivost teh posojil in obdržijo visoko rezervo za prevzem.
- Z ločitvijo slabih posojil od drugih posojil lahko prvotna banka obdrži slaba sredstva ločeno od dobrih, tako da se dobra ne onesnažijo s slabimi.
Primer slabe banke
Na primer, banka Grant Street je bila ustanovljena leta 1988 za nastanitev slabega premoženja banke Mellon. To je bilo prvo ustvarjanje slabe banke in banka Mellon je postala prva banka, ki je uporabila to strategijo. Pri tem je bilo odločeno, da bo imela banka Grant Street 1,4 milijarde dolarjev slabih posojil banke Mellon.
Delničarji banke Mellon so nato izdali delnice slabe banke in tudi dividendo za eno za eno osnovo. Zgodnji vlagatelji banke Grant street bank so dobro ustvarili dobiček in po nekaj letih, tj. Leta 1995, je bila banka razpuščena po poplačilu zneska vseh imetnikov obveznic in izpolnitvi vseh ciljev.
Prednosti
- Z ločitvijo slabih posojil od drugih posojil lahko banka prepreči, da bi slaba posojila onesnažila dobra. Z ločevanjem obeh in njihovo mešanjem lahko vlagatelji in druge zainteresirane strani z gotovostjo spoznajo finančno zdravje in uspešnost bank, kar ogrozi sposobnost posojanja, trgovanja, izposoje in zbiranja kapitala.
- Ker bo nova banka ustanovljena z glavnim namenom izterjave slabih posojil, bo tudi hitrost izterjave večja, zato bodo posojila kmalu izterjana, slaba banka pa bo dobila specializacijo iz to.
- Z ustanovitvijo take banke se bo breme izterjave slabih posojil zmanjšalo s strani prvotne banke, ki lahko nato preuči glavno dejavnost.
- Takšne banke lahko ustvarjajo dobiček, saj običajno zadržijo visoko stopnjo marže pred nakupom slabih posojil.
Slabosti
- Zamisel o ustanovitvi take banke za upravljanje slabega posojila je preprosta, v praksi pa precej zapletena. Obstaja veliko dejavnikov, ki jih je treba upoštevati, preden sprejmete ukrepe za prenos slabih posojil na pasovne banke, kot so organizacijski dejavniki, strukturni dejavniki in finančni kompromisi. O vplivu dejavnikov na likvidnost banke, na dobiček banke in bilanco stanja banke je težko presoditi, zlasti v kriznih razmerah.
- Možno je, da taka banka morda ne bo prevzela kritičnih posojil druge banke, ki jih je nekako težko izterjati in se lahko osredotoči le na pridobivanje lahko izterljivih posojil.
- Včasih se lahko zgodi pritisk za banko in s tem sprejme neetične načine za izterjavo posojil.
- Možno je, da lahko druga banka razkrije napačne podatke ali pa ne sme razkriti dejanskega stanja posojilnega računa s pomočjo pregrinjala bankam, ki prejemajo posojilo.
- Visoka marža slabih bank za najem slabih posojil lahko zmanjša dobiček druge banke.
Pomembne točke slabe banke
- Glavni cilj ločevanja slabega posojila za drugo posojilo je omogočiti vlagateljem, da bolje poznajo finančno stanje banke.
- V času prevzema takšnih posojil slabe banke na splošno pregledujejo kakovost in izterljivost teh posojil in ohranjajo visoko stopnjo prevzema.
- Morda se ne bodo odločili za pridobitev kritičnih posojil druge banke, ki jih je nekako težko izterjati in se lahko osredotočijo le na pridobivanje lahko izterljivih posojil.
Zaključek
Zamisel o ustvarjanju slabe banke za upravljanje slabega posojila je preprosta, v praksi pa precej zapletena. Obstaja veliko dejavnikov, ki jih je treba upoštevati, preden sprejmete ukrepe za prenos slabih posojil na prepovedane banke, kot so organizacijski dejavniki, strukturni dejavniki in finančni kompromisi.
