Kaj je kratkoročna naložba v bilanci stanja?
Kratkoročne naložbe, znane tudi kot tržni vrednostni papirji, so tisti finančni instrumenti (dolžniške ali kapitalske naložbe), ki jih je mogoče v naslednjih treh do dvanajstih mesecih zlahka pretvoriti v denar in so v bilanci stanja razvrščena kot kratkoročna sredstva. Večina podjetij se odloči za takšne naložbe v bilanci stanja in zaradi likvidnosti in solventnosti parkira presežek denarja pri teh naložbah.
Ima dve glavni zahtevi; prvič, zlahka jih je mogoče pretvoriti v denar, drugi vlagatelj pa ga mora biti pripravljen prodati v enem letu.
Top 5 možnosti za kratkoročne naložbe
Denarna sredstva so instrument z nizkimi obrestmi. Tu bomo razpravljali o kratkoročnih naložbenih možnostih, ki imajo boljše donose brez skoraj nobenega tveganja.
vir: Microsoft
Spodaj so navedene najboljše kratkoročne naložbene možnosti:
# 1 - Depozitna potrdila (CD-ji)
Potrdilo o vlogah je na voljo od treh mesecev do sedmih let. Daljše je trajanje mandata obrestna mera. Krajše trajanje manj je obrestna mera. Potrdilo o vlogah lahko dobite pri banki. Položnica je ena najvarnejših naložb ali prihrankov .
# 2 - Kratkoročni vzajemni skladi
Vzajemni sklad upravljajo skrbniški vzajemni skladi, ki ga lahko zadržujete kratkoročno ali dolgoročno. Kratkoročno je treba sklad pravilno izbrati. Donosnost vzajemnih skladov je odvisna od uspešnosti upravitelja sklada, vlagatelj pa nad njo nima nobenega nadzora. Izbrani sklad mora biti odprti sklad, da lahko vlagatelj svoje enote prodaje na prostem trgu, kadar koli to želi. Če je sklad zaprt, potem o datumu konca in datumu odprtja odloča družba vzajemnih skladov. Da bodo stvari enostavnejše, vzajemni skladi vlagajo denar vlagatelja v njegovem imenu na dolžniški ali delniški trg.
# 3 - Likvidni skladi
To so hiše vzajemnih skladov, ki vlagajo v kratkoročne državne vrednostne papirje in potrdila o vlogah in imajo kratko dospelost od 4 do 91 dni. Preprosto rečeno, likvidni skladi lahko vlagajo samo v vrednostne papirje, katerih zapadlost je do 91 dni. Iz takšnih likvidnih sredstev je enostavno vstopiti in izstopiti. Imajo visoko likvidnostno vrednost in so zelo varni, prav tako pa je rok trajanja zelo kratek. Donosnost likvidnih sredstev se giblje med 4% in 10%, kar pomeni, da ponujajo zmerne donose, odvisno od naložbenega portfelja.
To je ena od pogosto uporabljenih kratkoročnih naložbenih možnosti in alternativa parkiranju denarja za izgradnjo nujnih skladov. Pri naložbah v katero koli vrsto vzajemnih skladov pa so vedno povezana nekatera tveganja. Z analizo preteklih trendov lahko rečemo, da likvidna sredstva ustvarjajo višje donose kot fiksne vloge. Donosi varčevalnega računa so tudi manj kot likvidna sredstva. Z vlaganjem v likvidna sredstva imate poštene možnosti za večji donos v primerjavi z običajnim varčevalnim računom ali fiksnimi vlogami.
# 4 -zakladnice / državne kratkoročne obveznice
Za kratkoročne potrebe vlade država izdaja zakladnice. Za to se lahko odločimo za kratkoročne naložbe. Ti so podprti z državnimi vrednostnimi papirji in jih je varno vlagati. Za nakup in prodajo vrednostnih papirjev potrebuje nekoliko višji nabor spretnosti, da potrebuje osnovno razumevanje naložb. Zakladnice lahko izda centralna vlada, državna vlada ali lokalni občinski organ.
# 5 - Komercialni prispevki
Tako kot vlada tudi zasebna podjetja kratkoročno potrebujejo denar. Kratkoročno papirji izdajajo tudi zasebna podjetja. Obrestne mere za komercialne zapise so nekoliko višje od državnih blagajn. V komercialne zapise je enostavno vlagati in praktično je to ena redkih priložnosti, ko je podjetje v 91 dneh ne izpolnilo svojih obveznosti, zato postane manj tvegana naložba.
Zaključek
Kratkoročne naložbe vedno prinesejo boljši donos kot denar, ki prinese nič-odstotno obrestno mero. Kljub prednostim kratkoročne naložbe še vedno tvegajo inflacijo, neplačilo in nižji donos.
