Stopnja inflacije pomeni spremembo cene blaga in storitev zaradi inflacije, kar pomeni naraščajočo ceno in naraščajoče povpraševanje po različnem blagu, medtem ko je obrestna mera stopnja, ki jo posojilodajalci zaračunavajo posojilojemalcem ali izdajateljem dolžniškega instrumenta, kjer povečana obrestna mera zmanjša povpraševanje za zadolževanje in povečuje povpraševanje po naložbah.
Inflacija in obrestna mera - sta povezani?
Obrestna mera vpliva na inflacijo in obe sta tesno povezani. V makroekonomiji so na splošno omenjeni skupaj. V tem članku preučujemo razlike med obrestnimi merami in inflacijo.
Kaj je inflacija?
Inflacija je stopnja rasti splošne ravni cen blaga in storitev. Kar zadeva zvišanje cen, to vodi do padca kupne moči valute. Za nemoteno delovanje gospodarstva je stopnja inflacije zelo potrebna.
Naj na primer razumemo inflacijo - Recimo, da leta 1990 človek vsak dan kupi bencin 100 INR za svoj avto, cena enega litra pa 40 INR, v 100 INR pa 2,5 litra bencina, zdaj pa, če kupi bencin 100 INR glede na trenutno stopnjo bencinskih INR 90 na liter bo dobil 1,1 l bencina. Čeprav INR 100 ostaja enak, njegova kupna moč se je zmanjšala za 28 let prej, dobi 2,5 l bencina po enaki ceni kot današnji 1,1 l bencina. To se imenuje inflacija.
Kaj je obrestna mera?
Obrestna mera je obrestna mera, po kateri posojilodajalec posoja posojilojemalcu. Obrestna mera bistveno vpliva na gospodarstvo države in močno vpliva na zaloge in druge naložbe.
Za obrestno mero se odloča ob upoštevanju dveh dejavnikov.
- Razpoložljivost kapitala, če je obrestna mera visoka, je kapital drag.
- Če je obrestna mera nizka, bančne stranke ne bodo dobile zadostne donosnosti svojega sklada, kar bo demotiviralo stranke, da znesek zadržijo v banki, zato banka ne bo imela sredstev.
Če je denar poceni, bodo ljudje dobili motivacijo, da dobijo denar na trgu, posledično pa se bo vrednost denarja zmanjšala. To bo povečalo inflacijo.
Obrestne mere za posojila in vloge se razlikujejo. Obrestna mera za posojila je visoka, za vloge pa sorazmerno nižja. Obrestna mera je cena za posedovanje ali izposojo denarja, tj. Cena za polog ali izposojo denarja.
Infografika
Da bi bolje razumeli razmerje med temi stopnjami, je pomembno vedeti o količinski teoriji denarja.
Razmerje med inflacijo in obrestno mero
- Teorija denarja denarja določa, da ponudba in povpraševanje po denarju določata inflacijo. Če se denarna ponudba poveča, se posledično inflacija poveča in če se denarna ponudba zmanjša, se inflacija zmanjša.
- To načelo se uporablja za preučevanje razmerja med inflacijo in obrestno mero, kjer je ob visoki obrestni meri ponudba denarja manjša in s tem inflacija upada, kar pomeni, da se ponudba zmanjša, medtem ko se ob znižanju ali obrestni meri ponudba več in posledično povečanje inflacije, kar pomeni, da se povečuje povpraševanje.
- Za nadzor visoke inflacije centralna banka poveča obrestno mero. Ko se obrestna mera poveča, se stroški zadolževanja povečajo. Zaradi tega je zadolževanje drago. Zato se bo zadolževanje zmanjšalo, ponudba denarja pa se bo zmanjšala. Padec ponudbe denarja na trgu bo privedel do zmanjšanja denarja pri ljudeh za odhodke za blago in storitve. S konstanto ponudbe in povpraševanjem po blagu in storitvah se bo zmanjševalo, kar vodi v padec cen blaga in storitev.
- V nizki inflacijski situaciji se obrestna mera zmanjša. Znižanje obrestne mere bo zadolževanje pocenilo. Zato se bo povečalo zadolževanje in povečala ponudba denarja. Z dvigom ponudbe denarja bodo ljudje imeli več denarja, ki ga bodo porabili za blago in storitve. Torej se bo povpraševanje po blagu in storitvah povečalo, pri čemer bo ponudba ostala nespremenjena, kar bo privedlo do zvišanja ravni cen, to je inflacije.
Zato so medsebojno obratno povezani in imajo svoj vpliv. Kot je opisano zgoraj, če je obrestna mera visoka, bosta inflacija in denarni obtok na trgu nizki, če bo obrestna mera manjša, pa bo obtok denarja na trgu visok, zato se bo inflacija povečala.
Obresti proti inflaciji - inverzna povezava?
| Osnova | Obrestna mera | Inflacija | ||
| Učinek povečanja | Če se obrestna mera poveča, se inflacija zmanjša | Če se inflacija poveča, se obrestna mera zmanjša | ||
| Denarni obtoki na trgu se zmanjšujejo | Denarni obtoki na trgu se povečujejo | |||
| Izposojanje je postalo drago | Izposojanje je postalo poceni | |||
| Povpraševanje po blagu in storitvah se zmanjšuje | Povpraševanje po blagu in storitvah se povečuje | |||
| Povišanje obrestnih mer vodi v padec cen storitev in blaga | Inflacija vodi v dvig cen storitev in blaga | |||
| Učinek zmanjšanja | Če se obrestne mere znižajo, se inflacija poveča | Če se inflacija zmanjša, se obrestna mera poveča | ||
| Denarni obtoki na trgu se povečujejo | Denarni obtoki na trgu se zmanjšujejo | |||
| Izposojanje je postalo poceni | Izposojanje je postalo drago | |||
| Povpraševanje po blagu in storitvah se povečuje | Povpraševanje po blagu in storitvah se zmanjšuje | |||
| Znižanje obrestnih mer vodi v dvig cen storitev in blaga | Znižanje inflacije vodi v padec cen storitev in blaga |
S tem lahko rečemo, da sta inflacija in obrestna mera medsebojno odvisni in da je razmerje med njima obratno razmerje, kjer se eno poveča, drugo pa zmanjša in obratno.
Končne misli
Inflacija vpliva na ceno blaga in storitev in te cene so zelo pomembne tako za kupca kot za prodajalca, saj želijo varno inflacijo tam, kjer so cene stabilne ali če bi se morale v primeru zvišanja postopno povečevati. Kupna moč njihove valute ne bi smela vplivati. Stabilnost cen je zelo potrebna za zdravo gospodarstvo. Glede na to obrestno mero je odločeno. Kar zadeva nadzor inflacije, se mora obrestna mera po rednem intervalu spreminjati, da se ohrani zdravo gospodarstvo. Inflacija v primerjavi z obrestno mero ima na trgu ključno vlogo, saj vlagatelju pomaga izračunati, koliko donosa mora njegova naložba ohraniti življenjski standard, vlagatelj pa vlaga v izdelek, ki prinaša več kot inflacijo.
