Kaj je prenos tveganja?
Prenos tveganj lahko opredelimo kot mehanizem obvladovanja tveganj, ki vključuje prenos prihodnjih tveganj z ene osebe na drugo, eden najpogostejših primerov obvladovanja tveganj pa je nakup zavarovanja, kjer se tveganje posameznika ali podjetja prenese na tretja oseba (zavarovalnica).
Prenos tveganj je v svojem resničnem bistvu prenos posledic tveganja z ene strani (posameznika ali organizacije) na drugo (tretjo osebo ali zavarovalnico). Takšna tveganja se lahko zgodijo ali ne v prihodnosti. Prenos stav se lahko izvede z nakupom zavarovalne police, pogodbenih sporazumov itd.
Kako deluje prenos tveganja?
- Eno najpogostejših področij prenosa tveganj je primer zavarovanja. Zavarovalno polico lahko opredelimo kot prostovoljni dogovor med posameznikom ali organizacijo (zavarovalcem) in zavarovalnico. Zavarovalec se zavaruje pred morebitnimi finančnimi tveganji z nakupom zavarovalne police pri zavarovalnici.
- Zavarovalec bo moral redno in redno plačevati zavarovalnici, da bo zagotovil, da njegova zavarovalna polica ne bo zapadla zaradi neuspešnih plačil, tj. Premij. Zavarovalec lahko izbira med različnimi zavarovalnimi policami, ki jih ponujajo različne družbe.
Primer prenosa tveganja
Kupite avtomobilsko zavarovanje za 5000 USD, ki velja samo za fizično škodo istega, in to zavarovanje velja do 31. decembra 2019. A je imel 20. novembra 2019 prometno nesrečo. Njegov avto je hudo fizično poškodovan stroški popravila istih računov na 5050 USD. A lahko od svojega ponudnika zavarovanja zahteva največ 5000 USD, ostale stroške pa krije izključno on.
Vrste
# 1 - Zavarovanje
- V zavarovalnem mehanizmu lahko posameznik ali družba kupi zavarovalno polico pri prednostni zavarovalnici in se tako zaščiti pred posledicami finančnih tveganj, povezanih s prihodnostjo.
- Zavarovalec bo moral pravočasno plačati ali plačati premije, da bo zagotovil, da sklenjena zavarovalna polica ostane veljavna in ne propade zaradi neuspešnih plačil.
# 2 - Izvedeni finančni instrumenti
Lahko ga opredelimo kot finančni produkt, ki svojo vrednost doseže iz finančnega sredstva ali obrestne mere. Izvedene finančne instrumente večinoma kupujejo podjetja, da se zaščitijo pred finančnimi tveganji, kot je menjalni tečaj itd.
# 3 - Pogodbe z odškodninsko klavzulo
Pogodbe s klavzulami o odškodnini posameznik ali organizacija uporablja tudi za prenose tveganj. Pogodbe s takšno klavzulo zagotavljajo prenos finančnih tveganj z odškodnine na odškodnino. V takem dogovoru prihodnje gospodarske izgube krije odškodnina.
# 4 - zunanje izvajanje
Zunanje izvajanje je vrsta prenosa tveganj, pri kateri se postopek ali projekt odda zunanjim izvajalcem za prenos različnih vrst tveganj z ene strani na drugo.
Pomen
- To lahko opredelimo kot strategijo za zagotovitev, da je finančno sredstvo zaščiteno pred prihodnjimi nepredvidljivimi dogodki. Pomaga pravično razporediti tveganje, tj. Odgovornost za finančna tveganja prenaša na tretjo osebo (zavarovalnica v primeru zavarovanja in odškodnino v primeru pogodbe), ki je prevzela odgovornost za zaščito zavarovanec za prihodnje nepredvidene dogodke.
- To pomeni, da je v primeru nesrečnega dogodka lahko zavarovancu ali odškodninskemu zavarovalcu zagotovljeno, da bo za izgube, ki izhajajo iz posledic takega dogodka, ustrezno poskrbela zavarovalnica ali odškodnina.
Različni načini prenosa tveganja
# 1 - potrdilo o zavarovanju
- Potrdilo o zavarovanju se uporablja za zmanjšanje finančne odgovornosti posameznika ali organizacije. Potrdilo o zavarovanju se sklene med zavarovalcem in zavarovalnico ali ponudnikom zavarovanja.
- To potrdilo mora vsebovati potrebne podatke, kot so datum izdaje potrdila, ime ponudnika zavarovanja, ime police, številke police, datum začetka, pa tudi iztek zavarovalne police, ime, naslov in druge druge podrobnosti o zavarovalni zastopnik, znesek upravičenega kritja za vsako vrsto finančnega tveganja itd.
# 2 - Klavzula o zadržanju
Znana je tudi kot klavzula o varčnosti pred varčevanjem. Gre za pogodbe z odškodninskimi klavzulami, ki potekajo med odškodnino in odškodnino. Ta pogodba mora odražati kritične podatke, kot je odgovornost odškodninske odgovornosti do morebitne izgube, škode ali prihodnjih nepredvidenih dogodkov do odškodninskega upravičenca itd.
Prednosti
- Zaščita pred prihodnjimi nepredvidljivimi dogodki - Zavaruje posameznika ali organizacijo pred nepredvidenimi finančnimi tveganji, ki bi lahko bila v obliki škode, kraje, izgube itd. Zavarovatelju zavarovanja ali odškodninskemu zavarovalcu je vedno mogoče zagotoviti, da bodo morebitne prihodnje nepredvidene krije ponudnik zavarovanja ali odškodnina kot rezultat prenosa tveganja z zavarovalno polico ali neškodljivo pogodbo.
Slabosti
- Drage - Ena najpogostejših pomanjkljivosti je lahko raven stroškov, ki naj bi jih posameznik ali organizacija prevzel za nakup in vzdrževanje zavarovanja, izvedenih finančnih instrumentov ali odškodninsko klavzulo.
- Poraba časa - zamud je še ena pomanjkljivost. Nakup zavarovalne police lahko traja veliko časa, prav tako pa tudi prevzem zavarovanja. To bi lahko bilo dolgočasno in eden od odvračilnih dejavnikov izkoriščanja prenosa tveganja.
