Polna oblika SLR - cilji, vpliv, kako deluje?

Kaj je polna oblika SLR?

Celotna oblika SLR je zakonsko določeno likvidnostno razmerje. Imenuje se kot razmerje med likvidnimi sredstvi banke do neto povpraševanja in časovnih obveznosti, ki jih dolguje. Likvidna sredstva so sestavljena iz denarja, zlata in drugih tržnih vrednostnih papirjev. Predpisani količnik likvidnosti se imenuje racionalna podlaga, na podlagi katere centralna banka določa obvezne rezerve, ki jih mora izpolnjevati banka, ki je usklajena z njo. Izraz zakonsko pomeni, da mora banka zakonsko in obvezno izpolnjevati obvezne rezerve centralne banke.

Cilji SLR

  1. Centralna banka pooblasti poslovne banke, da hranijo vloge na vpogled in likvidna sredstva v neodvisnem trezorju.
  2. Razmerje pomaga pri vzpostavljanju monetarne politike države.
  3. Centralna banka vzpostavi to razmerje med 40 odstotki za zgornjo in 23 odstotki za spodnjo zgornjo mejo.
  4. Razmerje je pomembno, da komercialne banke omejujejo likvidacijo svojih sredstev preko določenega praga.
  5. Če razmerje ni določeno ali določeno, se lahko banke ali finančne institucije zatečejo k likvidaciji sredstev in bi lahko ogrozile njegovo finančno zdravje.
  6. Razmerje SLR pomaga pri vzpostavljanju in nadzoru bančnega kredita. Centralna banka bi razmerje posebej spremenila, kadar se stopnja inflacije občutno spremeni.
  7. Ko narašča inflacija, banka zviša količnik SLR, kar posledično omejuje bančni kredit.
  8. Ko pride do recesije v gospodarstvu, banka zniža razmerje SLR, kar poveča bančni kredit.

Sestavni deli SLR

Predpisano razmerje ima dve široki komponenti, in sicer: -

# 1 - Liquid Asset

Gre za sredstva, ki jih je mogoče unovčiti v 1 do 2 dneh v gotovini. Takšna sredstva so običajno sestavljena iz denarnih ustreznikov, zlata, zakladnih menic, državnih obveznic, vrednostnih papirjev in tržnih vrednostnih papirjev.

# 2 - Neto obveznosti in čas povpraševanja

Gre za vloge, ki jih banke ali finančne institucije sprejmejo od bank. Banke so take osebe dolžne plačati na zahtevo. NTDL je sestavljen iz osnutkov povpraševanja, zapadlih fiksnih vlog, osnutkov povpraševanja in varčevalnih vlog ter vezanih vlog z različno zapadlostjo. Vlagatelji vezanih vlog ne morejo likvidirati svojih vlog, dokler ne dosežejo zapadlosti, in če so take vloge likvidirane pred zapadlostjo, banka imetnikom vlog naloži denarne kazni.

Kako deluje SLR?

  • Finančni sistem države urejajo finančni posredniki in tržni udeleženci. Centralna banka je finančna institucija ali finančni posrednik, ki ima izključne pravice za proizvodnjo in distribucijo sredstev po različnih delih države. Izključne pravice dobijo od vlad države. V Indiji vlogo centralne banke prikazuje indijska rezervna banka, v ZDA pa vlogo zvezne rezerve.
  • Komercialne banke, ki delujejo v drugem delu držav, poročajo centralnim bankam. Centralna banka spremlja in nadzira poslovanje komercialnih bank, ki so ji prilagojene. Da bi zagotovila skladnost in standarde uspešnosti poslovanja med poslovnimi bankami, centralna banka določi zakonsko določen količnik likvidnosti.
  • Banka mora imeti določene odstotke gotovine in zlata, da zadosti neto povpraševanju in časovnim obveznostim. Centralna banka vzpostavi to razmerje in vse poslovne banke, ki so z njim usklajene, morajo upoštevati določeno razmerje. Če razmerje naraste, potem banka zoži pretok denarja v gospodarstvo. Zakonski količnik likvidnosti pomaga pri vodenju denarne politike in zagotavlja, da so poslovne banke solventne.

Kako izračunati SLR?

Formula za izračun zakonsko določenega količnika likvidnosti je prikazana spodaj:

Predpisani količnik likvidnosti = LA / NTDL

Tukaj,

  • Likvidno sredstvo je predstavljeno kot LA.
  • Čiste časovne obveznosti in obveznosti na podlagi povpraševanja so predstavljene kot NTDL.

Primeri

Vzemimo primer banke ABC. Banka ima likvidna sredstva v vrednosti 20 milijonov dolarjev. Banka ima obveznosti v višini NTDL ali neto časa in povpraševanja v višini 200 milijonov USD. Pomagajte vodstvu banke ABC pri določanju zakonsko določenega količnika likvidnosti.

Določite razmerje SLR, kot je prikazano spodaj: -

Zakonsko razmerje likvidnosti = LA / NTDL
  • = 20.000.000 USD / 200.000.000 USD
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Obvezno razmerje likvidnosti = 10%.

Zato ima banka razmerje SLR 10%.

Vpliv

  • Vpliv SLR je izjemen, saj ureja pretok sredstev v gospodarstvu, saj določa osnovno obrestno mero. Osnovna obrestna mera je obrestna mera, ki jo določi centralna banka spodaj in pri kateri je komercialnim bankam prepovedano posojati sredstva posojilojemalcem. Osnovna obrestna mera zato spodbuja preglednost posojil in posojil.
  • Predpisani količnik likvidnosti zagotavlja, da bo del vlog vedno ostal varen, imetniki vlog pa jih bodo zlahka prejeli, če bodo vloge odkupili v primeru okvare finančnega sistema. Da bi zagotovila, da bo SLR še naprej konkurenčen, mora banka štirinajst dni poročati o svojem neto času in obveznostih do povpraševanja.
  • Če poslovne banke, ki so v pristojnosti centralnih bank, ne izpolnjujejo zakonsko določenega količnika likvidnosti, mora poslovna banka centralni banki letno plačati globo v višini treh odstotkov nad bančno obrestno mero. Poleg tega morebitne neplačila takoj ob delovnem dnevu povzročijo 5-odstotno kazen za poslovne banke.

Razlika med SLR in CRR

  1. CRR pomeni stopnjo denarne rezerve.
  2. Delež denarnih rezerv se osredotoča le na denarna sredstva in njihove ustreznike, ki jih poslovne banke vzdržujejo pri centralnih bankah.
  3. Zakonski količnik likvidnosti je sestavljen iz gotovine, zlata in lastnih vrednostnih papirjev, ki jih mora poslovna banka vzdrževati pri centralnih bankah.
  4. Predpisani količnik likvidnosti se osredotoča na sposobnost poslovne banke, da kreditira posojilojemalce.
  5. Delež denarnih rezerv se osredotoča na sposobnost centralne banke, da odobri kredit komercialnim bankam, zato centralne banke s pomočjo CRR nadzorujejo ponudbo denarja v sistemu komercialnega bančništva.
  6. Poslovne banke zaslužijo obresti od likvidnih sredstev, ki jih hranijo centralne banke, da bi upoštevale smernice SLR, medtem ko komercialne banke nikoli ne zaslužijo obresti od denarnih rezerv, ki jih vodijo pri centralni banki.
  7. Koeficient denarne rezerve spremlja pretok denarja v gospodarstvu, zakonski količnik likvidnosti pa komercialnim bankam pomaga pri izpolnjevanju zahtev imetnikov vlog.

Zaključek

Zakonsko razmerje morajo ohraniti vse poslovne banke, ki poročajo centralnim bankam. Centralne banke redno pregledujejo gospodarske razmere v državi in ​​v skladu s tem spreminjajo zakonski količnik likvidnosti. Če centralna banka dvigne SLR, to pomeni, da centralna banka želi, da poslovna banka omeji razpoložljivost bančne omejitve.

Razmerje zagotavlja, da lahko banka izpolni zahteve imetnikov vlog, če imetnik likvidira vloge, ki jih je dala komercialni banki. Če poslovne banke ne izpolnjujejo zakonsko določenega količnika likvidnosti, mora plačati globe in kazni za neizpolnjevanje obveznosti, kot so jih naložile centralne banke.

Zanimive Članki...