Razlike med 401k in Roth IRA
401 (k) je načrt pokojninskega računa, ki ga sponzorirajo podjetja, pri katerih lahko zaposleni vnesejo določen prispevek, tako da lahko svoj del plače preusmerijo v dolgoročne naložbe in je upravičen do posebnih davčnih ugodnosti v skladu s smernicami IRS, medtem ko je Roth IRA pokojninski varčevalni račun, na katerega oseba prispeva svoj znesek po obdavčitvi in lahko znesek neobdavčeno umakne, raje pa ga imajo zaposleni, ki imajo nizko plačo in lahko k njemu prispevajo spodobno
Ljudje zaslužijo, zapravijo in prihranijo. Komponente zaslužka in prihranka sta dva dejavnika, ki določata prihodnji ekonomski položaj ljudi. Tako na splošno ljudje v svoji mladosti ponavadi zaslužijo in prihranijo več, da lahko korpus uporabljajo kasneje ali med upokojitvijo. Obstaja veliko pokojninskih načrtov, ki lahko ljudem pomagajo pri doseganju njihovih dolgoročnih ali upokojitvenih finančnih ciljev ali zavez.
V tem članku bomo razpravljali o dveh takih finančnih načrtih, katerih cilj je pomagati ljudem pri varčevanju denarja za upokojitvene cilje. Tako načrt 401k kot Roth IRA sta pokojninska načrta z nekaterimi tehničnimi razlikami.
Kaj je 401k?
401 (k) je finančni pokojninski načrt, ki ga sponzorirajo delodajalci, ki svojim zaposlenim omogočajo, da prispevajo v pokojninski sklad. Delodajalci se lahko odločijo za ustrezen prispevek v imenu svojih zaposlenih. Delodajalec se lahko odloči, da bo načrtu dodal tudi funkcijo delitve dobička. V načrtu 401 (k) je treba opozoriti na to, da se zaslužek obračuna na podlagi odloženih davkov.
Kaj je Roth IRA?
IRA se nanaša na posamezni pokojninski račun. Roth IRA je posebna vrsta pokojninskega računa, ki ga lahko financirajo ljudje s prihodki po obdavčitvi. Obstaja zelo donosen način pokojninskega varčevanja, saj so vsi prihodnji dvigi neobdavčeni. V nasprotju s tradicionalno IRA ni vnaprejšnjega odbitka davka za prispevke Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Ključne razlike
- Cilj 401k in Roth IRA je vlagatelju omogočiti, da zbere korpus, ki zadostuje za izpolnitev dolgoročnih finančnih zavez, ki postanejo težke, saj se ljudje s staranjem ustavijo in mnogi vidiki, kot je zdravje . Čeprav imata oba instrumenta za upokojitev podobne cilje, se razlikujeta v niansah, ki vplivajo na način doseganja korpusa in razdeljevanje vlagateljem. Oba se v glavnem razlikujeta po davčni obravnavi, prispevkih, naložbenih možnostih, razdelitvah itd. Prispevek v obeh načrtih ali računih se ocenjuje iz zasluženih prihodkov in ne iz prihodkov od naložb ali najemnin.
- V načrtu 401 (k) zaposleni določijo del svojega mesečnega dohodka, ki ga prispevajo k načrtu 401 (k) za prihodnje namene. Ti prispevki za odlog plače se zgodijo pred odbitkom dohodnine od mesečne plače. Delodajalec se lahko odloči, da bo prispeval svoj del na več načinov, eden izmed njih je ta, da delodajalec ustreza prispevku, ki ga je prispeval delavec, pod določenimi omejitvami. Ker se ti prispevki odštejejo pred plačilom dohodnine, to zniža obdavčljivo plačo in tako za zdaj zagotavlja davčni ščit. Ko pa vlagatelj doseže upokojitveno starost in začne dvigovati iz nabranega korpusa, se davek uporablja po dohodninskem razredu, v katerega vlagatelj takrat pade (ki je običajno nižji).
- Kalkulator Roth IRA, posebne različice navadne vanilije IRA, je postavljen med investicijsko družbo in posameznikom. Torej, delodajalec posameznika ni vključen v to postavitev. Prav tako naložbene možnosti niso omejene glede na ponudnika načrta in vlagatelji imajo večjo svobodo kot tisti iz 401 (k) načrtov. Ena presenetljivih značilnosti je, da se financira z denarjem po obdavčitvi in izogibanjem davkom na dvige.
401k vs Roth IRA Primerjalna tabela
| Osnova | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definicija | Upokojitveni načrt, ki ga sponzorirajo delodajalci, in omogoča zaposlenim, da plačujejo odložitve plačil. | Poseben pokojninski račun ljudem omogoča prihranek dohodka po obdavčitvi za prihodnje finančne obveznosti. | ||
| Prispevek | Prispevki iz odlog plač. | Prispevki so iz dohodka po obdavčitvi. | ||
| Porazdelitev | Distribucije so obdavčljive glede na davčno ploščo osebe ob umiku. | Distribucije niso obdavčljive in zato omogoča, da je vlagatelju na voljo celoten korpus. | ||
| Uporaba | Koristno je za tiste, ki želijo minimalizirati trenutna davčna plačila in s tem odložiti davek med upokojitvijo, ko bodo zaradi nižjih dohodkov med upokojitvijo padli v nižji davčni razred v primerjavi s sedanjimi dohodki. | Koristno je za tiste, ki želijo med upokojitvijo minimalizirati plačila davkov. Uporaben je tudi kot instrument za tiste, ki želijo neobdavčeno premoženje zapustiti svojim dedičem. |
Zaključek
Glavna značilnost načrta 401 (k) pride na površje, zlasti kadar delodajalec prispevek zaposlenega uskladi s prispevanjem dodatnega denarja na njegov račun 401 (k), ki običajno temelji na določenem odstotku prispevka zaposlenega. Nekatere ključne značilnosti načrta 401 (k) vključujejo, da prispevki znižujejo obdavčljivi dohodek v letu, v katerem so bili opravljeni, sklad je cenejši v primerjavi z drugimi enakimi skladi itd. Tudi ta načrt ima nekaj slabosti kot omejen nadzor nad izbiro naložbe, zahtevano minimalno distribucijo, obdavčitve distribucij po običajni stopnji dohodnine itd.
Roth IRA se izkaže za pomembnejše za posameznike, ki verjamejo, da bodo ob upokojitvi padli v višji od sedanjega dohodninskega razreda. Roth IRA ima dve glavni prednosti. Prvič, ne samo odvzemi prispevkov, temveč tudi odvzemi donosov, pridobljeni v preteklih letih, niso obdavčeni. Drugič, v življenjski dobi Roth IRA ni obveznih minimalnih distribucij, za razliko od tradicionalne IRA. To pomaga pri ohranjanju in omogočanju korpusa, da raste za dediče in je tudi neobdavčen.
Po podrobnem ogledu obeh načrtov bi lahko prišli do zaključka, da oba zagotavljata izvrstne instrumente za varčevanje v prihodnosti in hkrati prihranek pri davkih. Nikomur ni treba razmišljati o času davčne ugodnosti. Če posameznik meni, da je njegov trenutni davčni razred zelo visok, je načrt 401 (k) bolj smiseln, saj znižuje obdavčljivi dohodek in hkrati prihrani za prihodnost. Če pa posameznik misli, da je končni cilj prihrankov neobdavčen korpus med upokojitvijo ali prepustitev neobdavčenih sredstev dedičem, potem je Roth IRA prava pot.
