Kalkulator dohodka iz pokojnine (korak za korakom) - preprost vodnik

O kalkulatorju pokojnine

Formula za izračun upokojitvenega dohodka je spodaj:

Občasni upokojitveni dohodek se izračuna po izračunu:

Če je naložba izvedena na začetku obdobja:

Pri čemer

• B je že deponirani znesek
• I je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
• r je obrestna mera
• F je pogostost plačevanja obresti
• n je število obdobij, v katerih se ustvari prihranek.

Z kalkulatorjem pokojninskega dohodka lahko izračunamo, kakšen znesek mora biti na voljo posamezniku, ko redno prihrani znesek in investira po določeni stopnji donosa. Treba je načrtovati, kakšen znesek potrebuje, koliko let pričakuje, da bo živel po upokojitvi, in dohodek, ki ga pričakuje. Ta kalkulator se uporablja za izračun donosa od izvedene naložbe in kolikšen znesek bo na voljo mesečno po upokojitvi.

Obstaja veliko izdelkov, v katere lahko posameznik investira in si ustvari pokojninski načrt. To je odvisno od stopnje inflacije, števila let do upokojitve, trenutne davčne stopnje, stopnje davka ob upokojitvi, donosa, zasluženega pred upokojitvijo, in donosa, zasluženega po upokojitvi. Vse te dejavnike je treba upoštevati, preden se odločite za naložbo, in jih določiti z določeno stopnjo.

Kako izračunati s pomočjo kalkulatorja pokojnine?

Za izračun zneska za upokojitev je treba slediti spodnjim korakom.

1. korak - določite začetno stanje ali kateri koli znesek, ki je namenjen upokojitvi, saj bo tudi ta znesek uporabljen za izračun zneska zapadlosti.

2. korak - Ugotovite obrestno mero, ki bi jo zaslužili v predpokojitveni dobi.

3. korak - Zdaj določite trajanje trenutne starosti do upokojitvene starosti.

4. korak - Razdelite obrestno mero na število obdobij, ki jih je treba izplačati. Če je na primer plačana obrestna mera 4% in se letno sestavlja, bi bila obrestna mera 4% / 1, kar je 4,00%.

Korak # 5 - Zdaj uporabite formulo, o kateri smo govorili zgoraj, za izračun zrelosti zneska pokojninskega dohodka, ki je narejen v rednih intervalih.

6. korak - Rezultat bo znesek zapadlosti, ki bo vključeval dohodek in znesek prispevka.

7. korak - Ob upokojitvi lahko obstaja davčna obveznost, ki jo je treba ustrezno upoštevati.

8. korak - Zdaj lahko po obračunu davka znesek delimo s številom obdobij, za katera posameznik pričakuje, da bo živel med upokojitvijo.

Primer # 1

Gospod A trenutno stara 32 let in si je nabiral sredstva za upokojitev. Trenutno ima na računu pokojninskega sklada 10.500 USD. Za upokojitev je začel na leto plačevati 800 USD, za svoje naložbe pa bi plačeval 15-odstotni davek. Z naložbo bi zaslužil 6,88%, namerava pa se upokojiti do 65. leta in po upokojitvi razmišlja o življenju še 20 let.

Na podlagi danih podatkov morate izračunati znesek, ki ga lahko gospod A mesečno dvigne po upokojitvi.

Rešitev:

Navedene so naslednje podrobnosti:

• B = 10.500 USD
• I = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar je 8,00 USD
• T = davčna stopnja je 15%
• r = obrestna mera, ki znaša 6,88% pred obdavčitvijo in je sestavljena letno in po obdavčitvi 6,88% x (1 - 0,15), kar je 5,85%
• F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
• n = število let, za katere bo predlagan pokojninski dohodek, se bo razlikovalo od upokojitvene starosti, zmanjšane za sedanjo starost (65 - 32), kar je 33 let.

Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.

• = 10.500 USD x (1 + 5,85%) ^{1 x 33} + 800 USD x ((1 + 5,85%) ^{1 × 33} - 1 x (1 + 5,85%) / 5,85%)
• = 148.494,06 USD

Ocenjuje, da bo med upokojitvijo preživel še 20 let, zato bi ga prejemal 20 x 12, kar je 240 mesecev, mesečni dohodek ob upokojitvi pa 148.494,06 USD / 240, kar je 618,73 USD.

G. A se lahko mesečno dvigne po upokojitvi 618,73 USD

2. primer

G. Zee, ki mu je do upokojitve ostalo še 23 let, je začel upokojevati načrt v starosti 66 let in ocenjuje, da bi po upokojitvi preživel 25 let. Njegova davčna stopnja pred upokojitvijo je 18%, davek po upokojitvi pa 10%. Njegove naložbe pa po upokojitvi ne bodo zaslužile nobenega donosa. Vsako leto želi na pokojninski račun vložiti 500 dolarjev, znesek pa želi vsako leto povečati za stopnjo inflacije. Po upokojitvi se želi mesečno umikati in vlagati v začetku leta. Z njegovo naložbo bi zaslužil 6,43%, inflacija pa v povprečju na njegova pričakovanja znaša 1%.

Na podlagi danih podatkov morate izračunati znesek, ki ga lahko gospod A mesečno dvigne po upokojitvi.

Rešitev:

Navedene so naslednje podrobnosti:

• B = 0 USD
• I = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar je 500 USD
• T = davčna stopnja je 18%
• I = stopnja inflacije je 1%
• r = obrestna mera, ki znaša 6,43% pred obdavčitvijo in je nominalna obrestna mera ter se sešteva letno, stopnja po obdavčitvi in ​​po inflaciji pa bi bila (6,43% -1,00%) x (1 - 0,18), kar je 5,27%
• F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
• n = število let, za katere bo predlagan pokojninski dohodek, se bo razlikovalo od upokojitvene starosti, zmanjšane za trenutno starost (66 - 43), kar je 23 let.

Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.

• = 0 x (1 + 4,45%) ^{1 x 23} + 500 x ((1 + 4,45%) ^{1 × 23} - 1 x (1 + 4,45%) / 4,45%)
• = 20.216,75 USD

Zdaj bi bila v času upokojitve davčna stopnja 10%, torej po obdavčitvi 20.216,75 x (1 - 0,10), kar je 18.195,07 USD

Ocenjuje, da bo med upokojitvijo preživel še 25 let, zato bi ga prejemal za 25 x 12, kar je 300 mesecev, mesečni pokojninski dohodek pa bi bil 18.195,07 USD / 300, kar je 60,65 USD.

G. A lahko mesečno dvigne delovno mesto po upokojitvi 60,65 USD

Zaključek

Kot smo že omenili, lahko s kalkulatorjem pokojninskega dohodka izračunamo periodični znesek, ki je posamezniku na voljo občasno. Razumeti je treba njihove stroške in kakšno življenje želijo zapustiti po upokojitvi in ​​temu primerno načrtovati.