Kalkulator za poslovna posojila
Kalkulator poslovnih posojil je podskupina kalkulatorja za odplačilo posojila in se lahko uporablja za izračun zneska obroka, ki se bo vrnil finančni instituciji, nadalje pa je znano, koliko plačanih obresti je mogoče odšteti od izposojenega celotnega zneska odplačila znesek.
Kalkulator za poslovna posojila
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
Pri čemer- L je znesek posojila ali izposojeni znesek
- r je letna obrestna mera.
- N je število obdobij, za katera bo trajalo posojilo
- f je pogostost plačila zneska posojila
O kalkulatorju poslovnih posojil
Formula za izračun poslovnega posojila je spodaj:
Obrok = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)Pri čemer
- L je znesek posojila ali izposojeni znesek
- r je letna obrestna mera
- N je število obdobij, za katera bo posojilo trajalo
- f je pogostost plačila zneska posojila
Poslovno posojilo si lahko izposodite v številnih različnih oblikah, kot so medetažno financiranje, financiranje na podlagi premoženja, posojila s posojilom, posojila z denarnim tokom in posojila za predujem v podjetju. Posojila so lahko nezavarovana ali zavarovana. Nekatera posojila so zavarovana s premoženjem, na primer posojilo za stroje, pri čemer se stroj hrani kot varščina in v primeru, da posojilojemalec plačilo ne izpolni, ima banka pravico prodati stroje in pobrati izkupiček.
Če se je torej treba izogibati takšnim ekstremnim scenarijem, je treba vedeti o njihovi sposobnosti zadolževanja in poslovnem finančnem stanju ter preveriti, ali so sposobni izpolniti dolžniške obveznosti, hkrati pa preveriti tudi znesek obresti, ki se jim povrne. Ta kalkulator bo podjetjem pomagal pri izračunu zneska obroka in tudi obresti, tako da bodo v celoti plačali obroke in jih bodo plačali ter jih odšteli od izposojenega zneska.
Kako uporabljati kalkulator poslovnega posojila?
Za izračun mesečnih zneskov obrokov je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak - določite znesek, ki si ga mora podjetje izposoditi, in sicer glavni znesek.
2. korak - Ugotovite obrestno mero, ki velja za najeto posojilo.
3. korak - Določite občasno obrestno mero. Če bi na primer obrestno mero plačevali mesečno 8% in enako, bi bila obrestna mera 0,66% na mesec.
4. korak - Pomnožite začetni znesek posojila z obrestno mero, določeno v 3. koraku
Korak # 5 - Zdaj moramo zagotoviti učinek seštevanja istega z obrestno mero, izračunano v koraku 3 do konca obdobja posojila.
6. korak - Kot je navedeno v formuli, uporabite učinek diskontiranja (imenovalec)
7. korak - Rezultat bo znesek občasnega obroka.
Primer # 1
SNS deluje v dvokolesni dejavnosti in se trenutno sooča z likvidnostnimi težavami zaradi dolgih posojil, vezanih v tovarni in strojih. SNS si želi izposoditi 150.000 USD za obdobje 15 let. Banka je pripravljena ponuditi posojilo na podlagi njihovih dolgoročnih poslovnih odnosov, saj se ohranja tudi njihova kreditna ocena. Banka bo zaračunala 6-odstotno obrestno mero, ki se bo mesečno povečevala.
Na podlagi danih informacij ste morali izračunati znesek obroka in obresti, ki bi jih SNS plačevala na isti.
Rešitev:
Izračunati moramo znesek obroka, za katerega bomo določili znesek posojila, ki ga bomo izposodili, in sicer 150.000 USD.
Število rokov za posojilo bo trajalo 15 let, vendar bo podjetje od tu odplačevalo mesečno. Zato mora število plačil, ki jih mora opraviti SNS, 15 * 12, kar je 180 enako mesečnih obrokov, nenazadnje pa je obrestna mera fiksna 6%, ki se izračuna mesečno, da bo 8% / 12, kar je 0,66% .
Zdaj bomo za izračun mesečnega obroka uporabili spodnjo formulo.
Mesečni obrok = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (150.000 USD * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = 1.265,79 USD
Zato bo mesečni znesek obroka 1.433,48 USD, znesek obresti, ki ga bo treba plačati, pa je 1.265,79 USD * 12 * 15, kar je 227.841,34 USD manj od začetnega zneska glavnice, kar je 150.000 USD, kar bo 77.841,34 USD
2. primer
Machinery ltd je v finančni stiski in če ne dobijo posojila, bi lahko razglasili stečaj. Ker je tveganje bolj za banke, se je državna banka, ena vodilnih bank, odločila, da bo odobrila posojila v obliki konzorcija, pri katerem bo več bank zagotovilo določen znesek, vendar z isto obrestno mero, da bi se izognili eni banki. izpostavljenost kreditnemu tveganju. Spodaj so podrobnosti:
Dogovorjena obrestna mera je medsebojno 9,77-odstotna, ki se bo seštevala in odplačevala četrtletno, obdobje pa bo 8 let.
Na podlagi danih informacij morate izračunati četrtletni znesek obroka in presežni znesek v obliki obresti, ki jih bo plačala Machinery ltd.
Rešitev:
Izračunati moramo znesek obroka, za katerega bomo določili znesek posojenega posojila, ki znaša 30.000 USD + 25.000 USD + 15.000 USD + 10.000 USD, kar je enako 80.000 USD.
Število rokov za izposojo bo trajalo 10 let, a ker bo podjetje tukaj odplačevalo četrtletno, bo torej število plačil, ki jih bo izvedla Machinery ltd 8 * 4, kar je 32 enako četrtletnih obrokov in nazadnje obrestna mera je 9,77% fiksna, kar se izračuna četrtletno, kar bo 9,77% / 4, kar je 2,44%.
Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.
Četrtletni obrok = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (80.000 USD * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = 3.631,92 USD
Zato bo znesek obroka na četrtletje znašal 3.631,92, znesek obresti, ki bo plačan, pa 3.631,92 * 8 * 4, kar je 116.221,36 USD manj od začetnega zneska glavnice, ki znaša 80.000 USD, kar bo 36.221,36 USD .
Zaključek
Kot smo že omenili, lahko poslovna posojila najamemo v različnih oblikah, kot so denarni krediti, posojila z denarnim tokom, terminska posojila itd., In tu je bilo obravnavano terminsko posojilo, pri katerem se plačuje enak občasni obrok.
