Sestavljene obresti (opredelitev, vrste) - Prednosti in slabosti

Kaj so sestavljene obresti?

Sestavljene obresti so obresti, ki se zaslužijo za glavnico in nabrane obresti, znane pa so tudi kot obresti na obresti, ki se nanašajo na obresti, zbrane na osnovi seštevanja na podlagi pogostosti in obresti, ki se naberejo v prekomernem obdobju, obrestne obresti so vedno višje preproste obresti.

To je v bistvu rezultat ponovnega vlaganja obresti in njihovega neplačila, tako da se obresti v naslednjem obdobju zaslužijo z glavnico poleg prej nabranih obresti.

Preprosto povedano, izračun sestavljenih obresti se opravi glede na izposojeni znesek in morebitne predhodne obresti. Je zelo standard v ekonomiji in financah. V nasprotju je z enostavnimi obrestmi, pri katerih prej nabrane obresti niso vključene v glavnico tekočega obdobja in zato tu ni nobenega seštevanja.

Formula

Spodaj je formula za seštevanje izračuna obresti.

A = P (1 + r / n) (nt)

Kje,

  • A = Prihodnja vrednost posojila / naložbe, vključno z obrestmi
  • P = znesek glavne naložbe, tj. Znesek posojila ali začetni depozit
  • r = letna obrestna mera
  • n = Kolikokrat se obresti seštevajo na enoto
  • t = časovno obdobje, za katero se znesek izposodi ali vloži

Primer

V tem primeru je X prvotno investiral 7000 USD za obdobje treh let. Izračunajte vrednost naložbe po obdobju treh let, ko naložba prinese donos 10% sestavljenega mesečno.

Rešitev:

Za izračun vrednosti naložbe po obdobju treh let bo uporabljena formula sestavljenih obrestnih mer:

A = P (1 + r / n) nt

Glede na to,

  • Izračunati je treba (Prihodnja vrednost naložbe)
  • P (začetna vrednost naložbe) = 7.000 USD
  • r (stopnja donosa) = 10% sestavljeno letno
  • n (število letnih sestavitev) = 1
  • t (število let, za katera se investira) = 3 leta
  • A = 7.000 USD (1 + 0,10 / 1) 1 * 3
  • A = 7.000 USD (1 + 0,10) 3
  • A = 5.000 USD (1,10) 3
  • A = 7.000 USD * 1.331
  • A = 9.317 USD

Tako kaže, da bo vrednost začetne naložbe v višini 7000 USD po obdobju treh let postala 9.317 USD, ko bo donos sestavljen letno za 10%.

Vrste sestavljenih obresti

Običajno je sestavljen iz dveh vrst:

# 1 - Periodično mešanje

Pri tej metodi se obrestna mera uporablja v rednih intervalih in nato generira. Ta znesek obresti se nato prišteje glavnici. Obdobja so lahko tedenska, mesečna, letna ali polletna.

# 2 - Neprekinjeno mešanje

Pri tej metodi neprekinjenega mešanja se uporablja formula, ki temelji na naravnem dnevniku, ki izračuna obresti v najmanjšem možnem časovnem obdobju. Tu se obresti vrnejo glavnici. Lahko ga izenačimo s konstantno stopnjo rasti za povsem naravno rast. Številko so odkrili iz fizike. Pri tem se uporablja Eulerjevo število, ki je slavno iracionalno število, ki je znano z več kot 1 bilijonom števk natančnosti. Črka "E" se uporablja za označevanje Eulerjeve številke.

Prednosti

  • Eksponentno povečanje vrednosti naložbe - Dolgoročno se vrednost naložbe eksponentno poveča. Obresti vlagatelj zasluži za glavnico kot prej zasluženi obrestni del naložbe, zato naložba hitro raste, odvisno od stopnje donosa in števila obdobij mešanja. Predstavlja predvsem dodatek zneska obresti depozitu.
  • Kopičenje boljših donosov - Naložba v primeru obrestnih obresti akumulira boljši donos v primerjavi s preprostimi obrestmi, kot v primeru navadnih obresti, se obresti plačajo samo na glavnico, ki jo je prvotno vložil, medtem ko se v primeru obrestnih obresti se plača tako na znesek glavnice kot obresti, ki dajejo obresti tudi na prej zaslužene obresti.

Slabosti

Glavni razlog za povečanje celotnega zneska posojila je zaradi sestavljenih obresti, ker je treba plačati obresti na glavnico in plačilo obresti, dokler ni vrnjen celoten denar. Če s časom ostane kakšen znesek obresti neplačan, je treba obresti plačati tudi za tiste preostale neplačane obresti, kar je ustvarilo začarani krog posojilojemalca.

Pomembne točke

  • Pri izračunu je treba pravilno uporabiti število obdobja mešanja, saj to bistveno razlikuje. Na splošno, ko je obdobij mešanja več, bodo tudi obresti mešanja večje. Pred začetkom kakršnega koli izračunavanja je torej treba pravilno upoštevati obdobja mešanja.
  • Ker se seštevanje uporablja na številnih področjih, vključno s posojili, bi moral posojilojemalec natančno vedeti letno stopnjo plačila, saj lahko število obdobij mešanja in način izračuna resno vplivata na mesečna plačila.
  • Običajno deluje v prid, če se upošteva naložba, medtem ko z vidika posojilojemalcev deluje negativno, včasih pa tudi v korist posojilojemalcev, kot da namesto popolnega plačila hipotekarnega posojila v enem mesecu, če se isto plača dvakrat v mesecu, nato bo zmanjšala amortizacijsko obdobje in s tem prihranila znesek obresti.

Zaključek

Sestavljene obresti so eno zelo uporabnih orodij za izračun prihodnje vrednosti naložbe, stopnje naložbe itd. Z uporabo drugih razpoložljivih informacij. Obresti zasluži vlagatelj za glavnico in prej zasluženi obrestni del naložbe, tako da naložba hitro odvisna od stopnje donosa in števila obdobij mešanja določene naložbe.

Zanimive Članki...