Razlika med hipotekarnim APR in obrestno mero
Hipotekarni april je širši pojem, ki meri stroške hipoteke, saj vključuje obrestne mere in drugih stroškov, kot so popust točk, pristojbine za posrednika in zapiranja stroškov v odstotkih ker je obrestna mera je samo strošek zadolževanja glavnice, da je posojilo znesek, ki je lahko določen ali spremenljiv, vendar vedno izražen v odstotkih.
Razumevanje obeh cen je še posebej pomembno, če ste kupec stanovanja ali če se ukvarjate s čimer koli, kar je povezano z nakupom doma. V nasprotnem primeru boste na koncu plačali veliko več denarja, kot je potrebno.
- Osnovna razlika med obrestno mero in hipoteko APR je, da je prva vedno izražena v odstotkih, druga pa kot širši stroški izposoje, vključno s provizijami za posrednike, diskontnimi točkami, zaključnimi stroški itd.
- Preprosto povedano, če ste nekdo, ki vas skrbi mesečno plačilo, se osredotočite na obrestno mero, saj obrestna mera določa mesečno plačilo. Po drugi strani pa, če vas skrbijo skupni stroški hipoteke, bodite pozorni na APR (letno odstotno stopnjo). Če želite zmanjšati skupne stroške, poskusite znižati APR. V nasprotnem primeru poskusite znižati obrestno mero.
- Vsak kupec stanovanja mora najprej pogledati obrestno mero in nato videti točke popustov (če obstajajo) in provizije. Potem ko kupec stanovanj upošteva obrestno mero plus točke popustov in posredniške provizije, bi moral izračunati APR. APR bo vedno večji od obrestne mere. In zato bi bilo ob nakupu nepremišljeno gledati samo na obrestno mero.
- Druga stvar, ki jo morate upoštevati pri pregledu obrestne mere in APR, je časovno obdobje. Če želite ostati v novo kupljenem domu dlje časa, recimo več kot 40 let, je smiselno, da se odločite za najnižji možni APR. Če pa jemljete stanovanjsko posojilo le za kratek čas, potem je bolje, da ne plačate nobenih predhodnih stroškov in se odločite za višjo obrestno mero in tudi višji APR.
Če pa niste prepričani, kako dolgo boste ostali v tej hiši, naredite analizo rentabilnosti. Če ugotovite, kdaj ne boste imeli dobička in izgube, boste lahko bolje načrtovali. Smešno je, da posojilodajalci z vami ne bodo delili informacij o razčlenitvi APR, če se tega ne zavedate. Kot domači kupec se morate pozanimati o skupnih stroških posojila in koliko obresti morate plačati. Skupaj s tem zahtevajte provizije za posrednike, točke popustov in stroške zapiranja. Če se pogovorite z različnimi posojilodajalci, boste videli, da ima vsak posojilodajalec svoj nabor stroškov, honorarjev itd.
Hipotekarni APR v primerjavi z obrestnimi merami Infographics
Poglejmo glavne razlike med APR in obrestno mero.
Ključne razlike
- Če jemljete posojilo za kratek čas, vas ne bi smelo skrbeti za APR, ampak bi morali pogledati obrestno mero.
- APR se osredotoča na skupne stroške posojila. Po drugi strani pa je obrestna mera osredotočena na mesečno plačilo.
- APR za hipoteko vključuje obrestno mero, diskontne točke, posredniške provizije in stroške zapiranja. Obrestna mera govori o tem, koliko obresti mora plačati posojilojemalec.
- APR za hipoteko vključuje vnaprejšnje stroške. Obrestna mera izračuna amortizacijski načrt posojil.
- APR za hipoteko se lahko spreminja, vendar bo obrestna mera vedno ostala nespremenjena.
Primerjalna tabela hipotekarnih APR v primerjavi z obrestnimi merami
| Osnova za primerjavo | APR za hipoteko | Obrestna mera | ||
| Pomen | APR za hipoteko so skupni stroški posojila. | To je uporabljena obrestna mera za posojilo. | ||
| Računi za | Hipotekarni računi APR za končne stroške, posredniške provizije, diskontne točke itd. | Obrestna mera je osnova za izračun amortizacije. | ||
| Ali se spremeni? | Če se odločite za refinanciranje ali nadaljnjo prodajo, se lahko spremeni. | Ostalo bo stalno. | ||
| Časovno obzorje | Če iščete dolgotrajno bivanje v novo kupljenem domu, se odločite za najnižji APR. | Če bi ostali na kratkem, poiščite nižjo obrestno mero. | ||
| Poudarek | Poudarek je na skupnih stroških posojila. | Poudarek je na mesečnem plačilu. |
Zaključek
Bolj pametno je, da si med najemanjem stanovanjskega posojila ogledate tako APR kot obrestne mere. Ugotovili boste, da je obrestna mera stalna za vse posojilodajalce, vendar bo APR za hipoteko drugačen. Ker hipotekarni APR vključuje stroške, ki so različni za različne posojilodajalce, bi se hipotekarni APR razlikoval.
Najprej torej razmislite, kaj želite (ostanite na kratkem ali na dolge razdalje), preglejte vse podrobnosti o minutah, izračunajte obe stopnji (če vam že nista dani) in se nato odločite.
