Razlika med APR in APY
APR (letna obrestna mera) in APY (letna obrestna mera donosa) sta dve vrsti obrestnih mer, pri čemer je letna obrestna mera obrestna mera, ki jo mora posojilojemalec plačati za finančne produkte, povezane z dolgom, in ne upošteva sestavljanja učinkov, medtem ko je APY stopnja, ki jo bo vlagatelj zaslužil za finančne produkte, in upošteva učinek mešanja.
Letna obrestna mera je obrestna mera, plačana ali zaslužena za naložbo brez seštevanja obresti v letu. Nasprotno pa je letni odstotni donos normalizirana obrestna mera, pri čemer se upošteva mešanje obresti v letu. Če se zavedate drobnega finančnega žargona, boste lažje izračunali obrestno mero, ki je za vas pomembna.
APR vs APY Infographics
Poglejmo glavne razlike med APR in APY.
Ključne razlike
Ključne razlike so naslednje -
Ko gre za letno odstotno stopnjo (APR), so finančni stroški izraženi kot letna stopnja. Običajno ima dve obliki:
- Najprej nominalni APR, ki je enostavna obrestna mera za celo leto.
- Drugič, efektivni APR, ki je vsota provizije in sestavljene obrestne mere za leto.
Skratka, APR se nanaša na obrestno mero, ki bi jo dolgovali posojilodajalcu. Ko banke oglašujejo svoje posojilne produkte, običajno izrazijo zanimanje za APR, da se zdi, da morajo plačati precej nižjo obrestno mero. Zato bo APR vedno enak ali manjši od APY na podlagi enakih razmer glede na obrestne mere. Toda v tem je ulov. Odvisno od tega, kako pogosto se APR uporablja za stanje posojila.
Na primer, večina izdajateljev kreditnih kartic letno navaja približno x% APR. Ta x% razdelijo na 365 in to dnevno obrestno mero uporabijo za povprečno stanje na kreditni kartici vsak datum po podaljšanem obdobju. Torej na koncu plačate več, kot je bilo oglaševanega, ko ste prodali ta posojilo.
Medtem ko se letni odstotni donos (APY) izračuna kot:
APY = (1 + občasna obrestna mera) Število obdobij v letu - 1Skratka, APY se nanaša na obrestno mero, ki jo lahko zaslužite za svojo naložbo. Mešanje se lahko zgodi na dnevni, mesečni, četrtletni ali letni osnovi, ki se nato doda glavnici. Te obresti se imenujejo sestavljene obresti, postopek pa je znan kot mešanje.
Naložba raste hitreje, ker se obresti vsakič izračunajo na novo stanje, ki vključuje prejšnje stanje in prejšnje zaslužene obresti. Torej se obresti, zbrane v dolarjih, vsakič povečajo.
Primerjalna tabela
| Osnova | Letna odstotna stopnja (APR) | Letni odstotek donosa (APY) | ||
| Definicija | To je obrestna mera, plačana ali zaslužena za naložbo, brez kakršnega koli vpliva mešanja obresti v letu. | To je obrestna mera na normalizirani osnovi, ob upoštevanju učinka mešanja obresti v letu. | ||
| Izračun | Izračuna se z množenjem periodične obrestne mere in več obdobij v letu. | Izračuna se tako, da se periodični obrestni meri doda 1, nato pa se rezultat večkrat pomnoži sam s seboj, enakim številu obdobij, v katerih se uporablja obrestna mera minus 1. | ||
| Kompliciranje | Ne upošteva učinka seštevanja obresti. | Upošteva učinek seštevanja obresti. | ||
| Uporaba | Finančne institucije ga navajajo predvsem za promocijo svojih finančnih produktov, ki vključujejo dolg, saj olajša primerjavo posojilodajalcev in posojilnih možnosti. | Finančne institucije ga navajajo predvsem za promocijo svojih finančnih produktov, ki ne vključujejo dolga, saj predstavlja večjo donosnost za vlagatelja. |
Zaključek
APR je obrestna mera, ki jo bo posojilojemalec plačeval za dolžniške finančne produkte, kot so kreditne kartice ali posojila v enem letu. Običajno ne vključuje učinka pogostosti sestavljanja obresti. Ne moremo povedati celotne zgodbe, če si ogledamo številke APR, kako bo banka izračunala pripadajoče obresti. Prav tako je njegova uporaba odvisna od vrste finančnega produkta in transakcij, saj lahko nekatere vključujejo provizije in druge finančne stroške ter obrestno komponento.
APY je obrestna mera, ki jo bo vlagatelj zaslužil za finančne produkte, kot je potrdilo o vlogi v enem letu. Upošteva učinek, kako pogosto pride do mešanja, saj določa, ali bo naložba rasla agresivno ali počasi.
Vedno primerjajte isto vrsto obrestnih mer, tj. APY primerjajte z APY in APR z APR, namesto da jih primerjate med seboj. Čeprav se mešanje zgodi le enkrat na leto, je APR enak APY. Pogosteje kot pride do mešanja, hitrejša je rast.
