Kaj je račun za čiščenje?
Čistilni račun je vrsta bančnega ali borznoposredniškega računa, pri katerem se stanje na računu stranke preseže povprečno mejo, ki jo določijo stranke, nato pa se presežni znesek prenese na račun denarnega trga z visokimi obrestmi.
Pojasnilo
Banke ponujajo to posebno možnost strankam z vodenjem računov in v skladu z navodili strank. Presežek zberejo na račun denarnega trga in od tam z vlaganjem na denarni trg. Kupci lahko zaslužijo donosnost svojih naložb. Banka strankam nudi tudi možnost, tako da jim finančno svetuje, kam lahko vlagajo, ali pa se stranke lahko same odločijo za isto. Presežek zneska, ki se nakaže na račun za čiščenje, je mogoče enostavno likvidirati. Kupci jih na splošno poskušajo vložiti na denarni trg, ker je stopnja donosa na tem trgu višja; obstaja tudi tveganje, povezano s donosi, če pa se stranke dobro poslušajo finančno,potem lahko naredijo čudeže z odvečnim denarjem, ki ostane na njihovih rednih računih, ki ga skušajo vložiti na denarni trg.
Lastnosti
- Ti računi samodejno prenesejo odvečni denar na račun za pometanje, da se pripravijo na naložbe na denarnem trgu.
- Denar, ki se nakaže, vnaprej določijo finančni svetovalci in stranke banke.
- Ta račun kupcu pomaga, da zasluži nekaj donosnosti naložbe, ki je višja od običajnih obresti FD.
- Znan je tudi kot račun samodejnega čiščenja.
- To je pameten način za ureditev dnevnih bilanc denarnega toka za poslovneže.
Kako deluje?
Bančniki dobro vzdržujejo račun, denar pa se na zahtevo stranke samodejno nakaže na račun. Stranke vnaprej določijo povprečni znesek, ki ga je treba hraniti na varčevalnem ali tekočem računu, morebitni presežek in znesek pa vloži na denarni trg. Prekomerni znesek na računu za čiščenje je tudi enostavno likvidirati. Včasih lahko pride do situacije, da znesek na glavnem računu primanjkuje, in da se čas, ko prihodek, ki ga stranke zaslužijo z naložbo na denarnem trgu, uporabi za vodenje računov. Izračune in prilagoditve je treba izvesti zelo previdno, da bi povečali uporabnost mehanizma te posebne vrste računa.
Primer računa za čiščenje
Recimo, da se je gospod Russell odločil za možnost odprtega računa pri banki. Ima varčevalni račun s pragom 5000 USD. Obresti na varčevalnem računu so znašale približno 2% letno. 1. st decembra 2019, ki ga je 2.000 $ na njegov račun, in o tem, je nadaljeval, da zaslužijo 2% delež tega leta. 1. st januarja 2020, je nakazal ček za 2.000 $ na banko in zdaj sklad na računu je 7000 $. Dodatni znesek iz mejne vrednosti, tj. 2.000 USD, bo samodejno vložen na denarni trg in z njim lahko gospod Russell zasluži višjo donosnost svoje naložbe v primerjavi z varčevalnim računom.
Razlika med računom za pomikanje in računom brez stanja
- Na računu z ničelnim stanjem ni zahteve po minimalnem stanju, v primeru računa za pometanje pa obstaja zahteva po minimalnem stanju za nadaljevanje računa.
- Funkcija računa z ničelnim stanjem je konsolidacija gotovinskega stanja na drugih računih v enem vnosu za stranke. Po drugi strani račun za pometanje pomaga odvečnemu denarju, ki leži na varčevalnem ali tekočem računu stranke, vložiti večjo donosnost s trga.
- Račun nič stanja na koncu dneva izplača ves denar s svojega računa in tako postane stanje nič. Medtem ko je za račun čiščenja kadar koli potreben minimalni znesek.
Prednosti
- Ta račun samodejno prenese presežni sklad na zahtevo stranke.
- Ta račun pomaga tudi varčevalnemu računu pri ohranjanju mejne vrednosti.
- V primeru, da na varčevalnem računu sredstev primanjkuje, se prihodek od naložbe samodejno uporabi za vzdrževanje minimalne zahteve po stanju na računu.
- S to tehniko lahko kupec neprestano zasluži na svojem varčevalnem računu, odvečni denar pa na računih ne miruje. Nadalje se vlaga v denarni trg.
- Denar, vložen prek tega računa v katere koli naložbene sheme, je po potrebi mogoče likvidirati.
Slabosti
- Pomanjkljivost te vrste računa je, da mora biti stranka zelo navdušena nad naložbami. Tveganje na denarnem trgu je zelo veliko.
- Provizije za vodenje računa so ponavadi visoke, saj banka strankam ponuja prav posebno možnost.
- Stranka naj se posvetuje s finančnimi nasveti, preden svoj težko prisluženi denar vloži v kaj takega, ker obstaja možnost zaslužka manj donosa v primerjavi z zneskom obresti s hranilnih računov.
- Če se račun zlomi pred zaključkom njegovega mandata, obstaja velika kazen.
Zaključek
Banke komitentom nudijo posebne pripomočke, ki jim olajšajo zapletene naložbene situacije. Kljub temu bi morali kupci zelo dobro razumeti vse pogoje tega objekta. Donosnost denarnega trga je nedvomno višja od običajnih obresti varčevalnega računa, vendar je treba biti zelo previden pri vlaganju v to vrsto računa.
