Kaj je kazen za predplačilo pri hipoteki?
V številnih hipotekarnih pogodbah, sklenjenih med strankama, večkrat obstaja klavzula o predplačilu, ki določa, da če posojilojemalec plača vnaprej pred datumom zapadlosti plačila, se obravnava, da pogoji in pogoji pogodbe se posojilojemalec ne drži, zato bi moral plačati kazen, znano kot kazen za predplačilo.
Pojasnilo
Ko ena pogodbena stranka plača drugi pogodbeni stranki znesek dolga pred datumom zapadlosti, je to znano kot predplačilo. Zdaj, če posojilojemalec izvede predplačilo posojila, bi moral plačati kazen za isto, kot je navedeno v pogodbi, ki sta jo pogodbeni stranki sklenili na začetku posla.
Ta kazen za predčasno odplačilo posojila deluje kot orodje za odvračanje od predplačila, saj takšno predplačilo povzroči izgubo posla posojilodajalca. Z zaračunavanjem takšnih kazni bi posojilodajalec lahko dobil odškodnino za izgubo posla.
Kako deluje?
V hipotekarnih pogodbah obstaja tveganje predplačila, v primeru da posojilojemalec vnaprej plača znesek od njegovega zapadlosti, potem lahko posojilodajalec izgubi posel. Torej je v hipotekarni pogodbi na splošno navedeno, v katerem so omenjene podrobnosti o izračunu kazni za predplačilo v primeru predplačila. Pogoje klavzule mora posojilodajalec omeniti vnaprej v času zaključka posla s takšnim posojilom.
Vrste
Obstajata predvsem dve vrsti, ki sta povezani s predplačilom dolgovanega zneska. Vključuje naslednje:
- Stroge kazni - Te kazni za predplačilo se naložijo posojilojemalcu, če je plačilo opravljeno vnaprej od prodaje stanovanja in refinanciranja.
- Blage kazni - Te kazni za predplačilo se naložijo posojilojemalcu, če je plačilo izvedeno vnaprej od refinanciranja. V tem primeru torej, če posojilojemalec plača vnaprej po prodaji svojega doma, ne bi bil odgovoren za kazen.
Primer kazni za predplačilo pri hipoteki
Gospod Tom je 10 let nazaj vzel stanovanjsko posojilo pri banki ABC Bank Limited za obdobje 20 let. Trenutno stanje kredita znaša 1.000.000 USD. Ob sklenitvi pogodbe je bilo sklenjeno, da bo v primeru, da posojilojemalec izvede predplačilo posojila, dolžan plačati 3% zneska preostalega zneska kot kazen za predplačilo. Zdaj, če želi posojilojemalec vrniti posojilo, kakšna bo njegova kazen?
V tem primeru se obračuna na podlagi odstotka stanja posojila, ki znaša 3%, kot je navedeno v pogodbi.
Znesek kazni za predplačilo = Stanje zneska posojila * Odstotek kazni
- = 1.000.000 $ * 3%
- = 30.000 USD
Kako se izračuna?
Obstajajo različni načini, na katere lahko posojilodajalec izračuna kazen z navedbo v pogojih pogodbe. Vključuje naslednje:
- Pavšalni znesek kazni: Pod tem pavšalnim zneskom je omenjena v pogodbi, ki jo mora posojilojemalec plačati v primeru predčasnega plačila dajatev.
- Na podlagi odstotka stanja kredita: Kazen za predplačilo posojila se včasih izračuna na podlagi odstotka preostalega stanja kredita.
- Stroški obresti: To je mogoče zaračunati na podlagi določenega števila mesečnih obresti v skladu s pogodbenimi pogoji.
Zakaj obstajajo?
Ko posojilojemalec izvede plačilo pred datumom zapadlosti plačila zneska posojila, obstaja verjetnost, da bi posojilodajalec lahko izgubil posel. To je tako, ker bo posojilodajalec v primeru predplačila izgubil dohodek od obresti, ki ga bo sicer dobil v primeru, da posojilojemalec odplača na datum zapadlosti.
Torej, da bi zaščitili interese posojilodajalca in zagotovili odškodnino proti takšni izgubi, je v pogodbo med posojilodajalcem in posojilojemalcem vpisana klavzula o predplačilu, kjer se od posojilojemalca odmeri davek, če plača datum, ko dejansko zapade v plačilo. To se običajno razlikuje od posojilodajalca do posojilodajalca v skladu s pogoji pogodbe.
Koliko stane predplačilo kazni?
Stroški kazni za predplačilo na podlagi pogojev, navedenih v pogodbi, ki jo je posojilojemalec in posojilojemalec sklenil na začetku pogodbe. Izračuna se lahko na podlagi odstotka stanja posojila, na podlagi določenega števila mesečnih obresti ali pavšalnega zneska.
Kako se izogniti kazni pri predplačilu pri hipoteki?
Če se želi oseba izogniti kazni za predplačilo, mora poiskati posojilodajalca, ki v primeru predplačila posojila ne zaračuna kazni. Če pa je pogodba že sklenjena s klavzulo o kazni, mora posojilojemalec preučiti pogoje in preveriti, ali lahko z delnimi plačili prihrani kazen, ker nekateri posojilodajalci v primeru delnega plačila ne zaračunajo kazni za predplačilo. odplačilo.
Prav tako se je mogoče izogniti sankcijam za predplačilo s prodajo sredstva v primeru kazni za mehko predplačilo, namesto da bi ga isto refinancirali.
Zaključek
Če bi posojilojemalec vnaprej plačal posojilojemalec pred datumom zapadlosti odplačila, bi moral plačati kazen za predplačilo. Znesek kazni, ki bo uporabljena, bo izračunan v skladu s pogoji pogodbe med strankama. Z zaračunavanjem kazni bo posojilodajalec lahko dobil odškodnino za svoje podjetje.
Na splošno obstajata dve vrsti kazni za predplačilo, ki vključujeta kazni za trdo predplačilo, ki se odmerijo, če posojilojemalec plača vnaprej bodisi od prodaje stanovanja bodisi od refinanciranja in kazni za predplačilo, ki se odmerijo, če plačilo izvede posojilojemalec vnaprej od refinanciranja.
