Kaj je servisiranje posojila?
Posojilo za posojila je postopek, v katerem subjekti, znani kot serviserji posojil, opravljajo različne upravne naloge, povezane z odplačili posojila, kot so pobiranje obresti in glavnice, plačilo zavarovanja in davkov, v imenu posojilodajalca redno objavljajo izpise posojilojemalcu. ali dajalca posojila (banke ali druge finančne institucije) za plačilo za vnaprej določeno provizijo (običajno označeno kot odstotek pogodbenega plačila).
Zakaj je bilo servisiranje posojila na sliki?
Sprva je del servisiranja posojil včasih opravljala organizacija, ki je posojilo v prvi vrsti zagotovila. Toda z leti se je po prihodu listinjenja spremenil. V zadnjih dveh desetletjih so se podjetja začela ukvarjati z nišnimi dejavnostmi ali področjem specializacije, kot je pridobivanje strank, namesto da bi uporabljala njene vire za upravljanje administrativnih del, da bi hitreje začela zaslužiti.
Dandanes posojilodajalci po zagotovitvi začetnega financiranja ta sredstva (posojilne knjige) prodajo drugim podjetjem ali tretjim osebam, znanim kot Obdelovalci posojil. Po najemu hipotekarnih posojil ali drugih, kot so študentska posojila, osebna posojila itd., Originator prenese vse administrativne naloge, vključno z obravnavo neplačil.
Naloge serviserjev posojil
Prejemnik posojila skrbi za upravni del finančne organizacije, kadar gre za izterjavo glavnice in obresti. To niso izključne odgovornosti predelovalnih agencij, vendar pa mora izvajati tudi druge pomožne dejavnosti.
Izposojevalni serviser izvaja naslednje dejavnosti:
- Pobiranje obresti in glavnice od posojilojemalcev v rednih presledkih.
- Preostali znesek nakažite primarnemu / sekundarnemu posojilodajalcu, potem ko od prejetega zneska odštejete njegove stroške.
- Vzdrževanje potrebnih dokumentov, kot so urniki posojil, plačila stanja itd.
- Izvajanje občasnih komunikacij z obema stranema.
- Skrb za davke in zavarovanja, če je primerno.
- Upravljanje zaplenjenih in skrbniških računov.
- Vodenje zavihka na kupcu, če je šlo za kršitev.
Kako se plačujejo podjetja za posojila?
- Subjekti, ki se ukvarjajo s tem poslom, prejemajo nadomestilo v obliki zadržanja. Gre za majhen odstotek odplačila, ki ga prejme kupec. Pogoji poslovanja se vnaprej določijo med agencijo in prejemniki posojil, kar je splošno znano kot provizije za servisiranje ali servisni trak.
- Običajno znaša med 0,25% in 0,50% pogodbenih plačil. Poleg tega bi bili posojilodajalci upravičeni tudi do zamudnine in drugih s tem povezanih stroškov, odvisno od primera.
- Na primer: recimo, da je skupno stanje posojilojemalca 600 000 USD, rok za odplačilo pa 12 mesecev. Veljavna provizija za storitve znaša 0,50% zneska odplačila. Torej, subjekt bi prejemal 50.000 USD na mesec. Ta transakcija bi družbi, ki servisira posojila, zagotovila zaslužek v višini 250 USD za vsako plačilo. Izposojevalec posojila bi vzel svoj delež in preostali znesek ponudil ponudniku posojila ali primarnemu posojilodajalcu.
Prednosti servisiranja posojila
Nekatere prednosti servisiranja posojil so naslednje:
- Vzdrževanje posojil je postalo priljubljena izbira pobudnikov posojila, ker jim pušča dovolj prostora za osredotočanje na novejše pridobivanje strank, kar se izkaže za bolj donosno.
- Ker bi en serviser posojil skrbel za več bank in finančnih institucij, na tem področju razvija temeljne sposobnosti. Delo bi lahko opravili po nižji ceni in času. V veliki meri zmanjšuje režijske stroške podjetja.
- Vsem strankam, namreč posojilodajalcu in posojilojemalcu, koristijo vsi, saj dobi posojilojemalec hitrejši odziv in storitve. Po drugi strani pa bi lahko primarni posojilodajalec uporabil svoje vire za bolj produktivne dejavnosti, kot je dodajanje novih strank svoji organizaciji.
- Tudi agencije za obdelavo posojil opravijo veliko dodatnega dela. Poleg osnovnega dela upravljanja plačil in izdajanja izpiskov opravlja tudi druga dela, kot je upravljanje prestopniških strank itd.
- Če stranka privzeto prilagodi položaj, je zelo težko rešiti situacijo, če je vpletena tudi sama banka, saj zahteva drugačen sklop zahtev. Kljub temu, da so procesorji v tem prostoru, s seboj prinašajo strokovno znanje na tem področju. Spremljajo vsa neplačila in jih dobro upravljajo.
- Podjetja za obdelavo posojil imajo vzpostavljene napredne in dovršene sisteme, saj morajo obdelovati veliko količino podatkov. Te zmogljivosti imajo sicer visoko ceno, a ker je delovna obremenitev v podjetju velika, se upravlja.
- Ta napredni mehanizem bi lahko bil draga stvar, če bi ga namestil primarni posojilodajalec, ker bi bili stroški na primer višji zaradi nižjih strank v primerjavi s predelovalnimi agencijami.
- V posojilni industriji vlada velika konkurenca. Podjetja torej ne puščajo nobene priložnosti, da bi privabila svoje stranke in kot prednostno nalogo poskrbela za njihovo zadovoljstvo. Ko so bila vsa administrativna dela prenesena na zunanje agencije, prostora za zadovoljevanje potreb strank je dovolj.
Zaključek
Posojilodajalci posojil so se izkazali za blagodejno za bančno industrijo, saj dajalcu posojil ali primarnemu posojilodajalcu odvzamejo velik del administrativnega dela in ga izvajajo z lahkoto, ki so jo v preteklih letih razvijali s servisiranjem številnih strank. in razvijanje njihovih temeljnih kompetenc na tem področju. Koristno je za vse strani, ker ko se nekomu po najboljših močeh potrudimo v njegovih temeljnih kompetencah ali specializacijah, se ponavadi zgodijo najboljši rezultati.
