Primerjalni kalkulator posojil
Z uporabo kalkulatorja primerjave posojil lahko primerjamo obroke, ki se redno plačujejo, nato skupne odhodke za posojilo, nato pa lahko sprejmemo odločitev, za katere pogoje posojila je treba izbrati.
Primerjalni kalkulator posojil
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Pri čemer- P je znesek posojila
- R je letna obrestna mera
- N je število obdobij ali pogostnosti plačila zneska posojila
O kalkulatorju primerjave posojil
Formula za izračun primerjave posojil je spodaj za najmanj 2 posojili in tudi, če obstaja več kot enaka formula, se lahko uporabi:
Posojilo I Izračun
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Posojilo II Izračun
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Zdaj se bosta primerjali obe posojili,
Pri čemer
- P je znesek posojila
- R je letna obrestna mera
- N je število obdobij ali pogostosti plačila zneska posojila
- R 'je letna obrestna mera za drugo posojilo
- N 'je število obdobij ali pogostnosti, v katerih je treba plačati znesek posojila, ali drugo posojilo
Kalkulator primerjave posojil se lahko uporablja za primerjavo posojil med različnimi obrestnimi merami in različnimi pogodbami ali celo med različnimi finančnimi institucijami, kar posojilojemalcu pomaga pri odločitvi, ki bo zanj plodna, na primer preprosti obroki, manjši denar odliv v obliki obresti ali podaljšanih obrokov itd. po njegovih zahtevah.
Posojila je treba načrtovati; sicer bi človek na koncu plačal višjo obrestno mero in celo znesek obroka bi bil ogromen. Zato je bistveno primerjati posojila med njimi in nato sprejeti odločitev.
Kako izračunati s pomočjo kalkulatorja primerjave posojil?
Za izračun mesečnih zneskov obrokov je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak: Najprej določite znesek posojila, ki ga je treba izposoditi. Banke običajno dajejo več posojil tistim, ki imajo dobro kreditno oceno, manj pa tistim, ki imajo nižjo kreditno oceno. Najprej vnesemo znesek glavnice:
2. korak: Pomnožite glavnico z obrestno mero za posojilo I.
3. korak: Zdaj moramo enako sestaviti po obrestni meri do obdobja izposoje za prvo posojilo.
4. korak: Zdaj moramo zgornji rezultat, pridobljen v 3. koraku, znižati na naslednji način:
5. korak: Po vnosu zgornje formule v excel bomo redno dobivali obroke za posojilo I.
6. korak: Zdaj ponovite iste korake od 2 do 4 za Posojilo II in tako naprej, če je posojil več.
7. korak: Zdaj lahko primerjamo odliv obresti in tako lahko nato ustrezno sprejemamo odločitve, če le temelji na odtoku obresti.
Primer # 1
G. A dela v večnacionalni družbi in si zdaj želi sposoditi denar za nakup hiše. Trenutno je zmeden, pri kateri banki naj si izposodi denar. Na voljo ima dve možnosti, eno ponuja banka ABHC, ki mu navaja 8,5-odstotno fiksno obrestno mero in rok posojila bo 18 let, druga banka, banka KCKC, pa zaračuna 8,25-odstotno fiksno obrestno mero in posojilo obdobje bo 20 let, druga banka pa bi zaračunala provizijo za obdelavo po stopnji 0,50% in jo je treba plačati vnaprej, medtem ko ABHC ne zaračunava provizije. Obe banki omogočata mesečno plačevanje obrokov.
Primerjajte posojila in svetujte, kje naj se posojilo vzame, če si mora izposoditi 150.000 USD?
Rešitev:
Izračunati moramo znesek obroka; znesek posojila je 150.000 USD.
POSOJILO I
Število obdobij, ki jih je treba plačati v 18 letih, ker pa bo gospod A tu plačeval mesečno, je torej število plačil, ki jih bo moral plačati, 18 * 12, kar je enako 216 obroki in nenazadnje obrestna mera znaša 8,50%, ki se izračuna mesečno, kar je 8,50% / 12, kar je 0,71%.
Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.
Mesečni obrok = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = 1.358,19 USD
Obrestni tok
Odliv obresti je mogoče izračunati tako, da se znesek obroka pomnoži s številom obdobij in nato odšteje od zneska posojila.
- = 1358,19 USD * 216– 150 000,00 USD
- = 143 368,22 USD
POSOJILO II
Število obdobij, ki jih je treba plačati v 20 letih, ker pa bo gospod A tu plačeval mesečno, je torej število plačil, ki jih bo moral plačati, 20 * 12, kar je 240 enako obrok in nenazadnje je obrestna mera 8,25% fiksna, ki se izračuna mesečno, kar je 8,25% / 12, kar je 0,69%.
Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.
Mesečni obrok = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = 1.278,10 USD
Obrestni tok
- = 1278,10 $ * 240 - 150000,00 $
- = 156743,63 USD
Zdaj lahko primerjamo posojila in ugotovimo, kje je obrestni tok večji.
Čeprav na prvi stopnji KCKC ponuja nižjo obrestno mero, ker pa ponuja višje trajanje, bo posojilojemalec na koncu plačal več obresti, zato imamo tukaj le dve možnosti. G. A bi raje vzel posojilo pri banki ABHC.
2. primer
Za spodnje podrobnosti sta na voljo dve ponudbi posojila za stranko:
Znesek posojila je enak, kar znaša 100.000 USD. Na podlagi danih informacij morate primerjati posojila in stranki svetovati, kateremu posojilu je treba dati prednost, pod pogojem, da mora biti stranka celotni denarni odtok nižji.
Rešitev:
Izračunati moramo znesek obroka; znesek posojila je 100.000 USD.
POSOJILO I
Število obdobij, ki jih je treba plačati v desetih letih, od takrat pa bo posojilojemalec plačeval četrtletno, zato je število plačil, ki jih bo moral plačati, 10 * 4, kar je enako 40 obroki in nenazadnje je obrestna mera določena 15,00%, ki se izračuna četrtletno, kar je 15% / 4, kar je 3,75%.
Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.
Mesečni obrok = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = 4.865,95 USD
Obrestni tok
Odliv obresti lahko izračunamo tako, da znesek obroka pomnožimo s številom obdobij in ga nato odštejemo od zneska posojila.
- = 4865,95 $ * 40 - 100000,00 $
- = 94637,83 USD
POSOJILO II
Število obdobij, ki jih mora plačati v osmih letih, ker pa bo tu posojilojemalec plačeval polletno, je torej število plačil, ki jih mora plačati, 8 * 2, kar je 16 enako obroki in nenazadnje je obrestna mera 18% fiksna, ki se izračuna polletno, kar je 18% / 2, kar je 9,00%.
Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.
Mesečni obrok = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = 12.029,99 USD
Obrestni tok
- = 12029,99 USD * 16 - 100000,00 USD
- = 92479,86 USD
Zdaj lahko primerjamo posojila in ugotovimo, kje je obrestni tok večji.
Od zgoraj lahko torej rečemo, da je treba dati prednost Posojilu II, čeprav je obrestna mera visoka, saj je celotni denarni odtok manjši.
Zaključek
Kalkulator za primerjavo posojil se lahko uporablja za primerjavo posojil med mandatnimi obdobji, bankami in obrestnimi merami, kar koli ustreza zahtevam posojilojemalca, in v skladu s tem bo posojilojemalec najel posojilo, pa naj bo to manjši odliv obresti, podaljšani obrok ali nižji obrok, itd.
