Hipotekarni kalkulator z davki in zavarovanjem
Ta kalkulator za odplačilo hipoteke vam skupaj z davki in zavarovanjem omogoča izračun zneska mesečnega obroka, ki ga je treba odplačati, na znesek, ki je izposojen, občasno pa se plačujejo obresti, z zmanjšanjem glavnice.
Hipotekarna formula z davki in zavarovanjem
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
Pri čemer- P / pv je znesek posojila
- R / obrestna mera je letna obrestna mera
- N / nper je število obdobij ali pogostost plačila zneska posojila
- PMT je znesek EMI
- I je letni znesek zavarovanja
- T je letni znesek davkov
O hipotekarnem kalkulatorju z davki in zavarovanjem
Matematično je mogoče izračunati:
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)V Excelu lahko uporabimo to funkcijo:
PMT (stopnja, nper, pv, fv, (vrsta)) in seštevanje I / N + T / NČe želite uporabljati ta hipotekarni kalkulator z davki in formulo zavarovanja, morate vedeti znesek glavnice, v kateri je znesek izposojen, obdobje posojila, obrestno mero, letni znesek davka in znesek zavarovanja. Vključite lahko tudi PMI, če je plačljivo. PMI pomeni zasebno hipotekarno zavarovanje, ki je potrebno le, če je znesek posojila večji od 80% in je običajno na voljo na določeni točki, odpove pa se lahko, ko znesek kapitala preseže 20%.
Kako uporabljati ta kalkulator?
Za izračun mesečnih zneskov obrokov je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak - Najprej določite zahtevani znesek posojila. Banke običajno dajejo več posojil tistim, ki imajo dobro kreditno oceno, manj pa tistim, ki imajo nižjo kreditno oceno. Najprej vnesemo znesek glavnice:
2. korak - Pomnožite glavnico z obrestno mero.
3. korak - Zdaj moramo enako sestaviti po obrestni meri do izposoje.
4. korak - Zdaj moramo zgornji rezultat, pridobljen v 3. koraku, znižati na naslednji način:
5. korak - Po vnosu zgornje formule v excel bomo občasno dobivali obroke.
6. korak - Določite letne davke na premoženje in letno zavarovanje premoženja in jih na primer razdelite glede na obdobje posojila po mesečnih.
7. korak - Zdaj seštejte vrednost, ki ste jo prejeli v koraku 4 in koraku 6, kar bo prineslo celotni periodični denarni odtok
8. korak - Redne obroke lahko dobite tudi tako, da spodaj vnesete formulo excel:
PMT (stopnja, nper, pv, fv, (vrsta)) in seštevanje vrednosti sta prispeli v 6. koraku.
Hipotekarni kalkulator z davki in primeri zavarovanja
Primer # 1
Christin želi kupiti hišno mesto, v katerem je delal in trenutno bival na najemnini. Stanovanje, ki ga nameravajo kupiti, stane okoli 139.800 USD. Vložil je prošnjo za stanovanjsko posojilo; odobreno mu je bilo 75% vrednosti nepremičnine. Kapital je že imel več kot 25% in se je zato odločil, da bo najel posojilo za odobreni znesek. Obrestna mera za to posojilo je znašala 9,5%.
Želi si, da bi bil rok posojila 18 let, in želel bi, da se obroki plačujejo mesečno. Zavarovanje se zaračuna 1% letno, premoženjski davek pa 3%. Na podlagi zgornjih informacij morate izračunati znesek EMI, ki je enak mesečnim obrokom skupaj z davki in zavarovanjem.
Zneski EMI se bodo začeli konec obdobja.
Rešitev:
- Izračunati moramo znesek EMI, najprej bomo izračunali znesek posojila, ki znaša 139.800 * 75%, kar je 104.850.
- Število obdobij, ki jih je treba plačati v 18 letih, a od tu bo Christin plačevala mesečno; zato je število plačil, ki jih mora plačati, 18 * 12, kar je 216 enakih obrokov.
- In nazadnje, obrestna mera je 9,5% fiksna, ki se izračuna mesečno, kar je 9,5% / 12, kar je 0,79%.
- Premoženjsko zavarovanje: 1% od 139.800, kar je 1.398 USD letno, davki na nepremičnine pa 3% od 139.800, kar je 4.194 USD
Zdaj bomo za izračun skupnega zneska odhodkov uporabili spodnjo formulo.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (104.850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1.398 / 12 + 4.194 / 12
= 1.014,86 + 116,50 + 349,50
= 1.480,86
2. primer
G. KRK predlaga nakup poslovne nepremičnine na mesečni obrok. Znesek posojila, ki je bil odobren 100% za 200.000 USD. Rok izposoje je 30 let, obrestna mera pa je 9,63%, letno sestavljena. Poleg tega mora gospod KRK plačati tudi zavarovalni znesek v višini 3.800 USD in premoženjski davek v višini 2.000 USD. Na podlagi zgornjih informacij morate izračunati skupni mesečni znesek odhodkov in presežni znesek, plačan kot obresti.
Rešitev:
- Izračunati moramo znesek EMI. Za to prvo bomo izračunali znesek posojila, ki je 200.000 * 100%, kar je 200.000.
- Število obdobij, ki jih je treba plačati v 30 letih, od takrat pa bo gospod KRK plačeval mesečno; zato je število plačil, ki jih mora plačati, 30 * 12, kar je 360 enakih obrokov.
- In nenazadnje, obrestna mera je 9,63% fiksna, ki se izračuna mesečno, kar je 9,63% / 12, kar je 0,80%.
- Znesek zavarovanja je naveden kot 3.800, davki na premoženje pa kot 2.000.
Zdaj bomo za izračun zneska EMI uporabili spodnjo formulo.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (200.000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3.800 / 12) + (2.000 / 12)
= 1.700,71 + 316,67 + 166,67
= 2.184,04
- Zato bo skupni odhodni znesek za gospoda KRK za 30 let 2.184,04 USD
- Skupni odhodki za obresti so enaki (1.700,71 USD * 360) - 200.000 USD, kar je 412.255,92 USD
Zaključek
To je korak pred hipotekarnim kalkulatorjem, saj tu uvajamo tudi premoženjske davke in premoženjska zavarovanja. To so dodatna plačila, ki niso obroki hipoteke, zato nakup lastne nepremičnine ne poje le obresti, temveč tudi davke in zavarovanje. Ker je zavarovanje nepremičnine že skoraj postalo obvezno, da se zmanjša kreditna izpostavljenost bank v primeru, da se nepremičnina uniči in se vsi davki skorajda izvzamejo za vse nepremičnine.
Priporočeni članki
- Kalkulator dodatnega plačila
- Uporaba CD Kalkulatorja obresti
- Izračun hipoteke v Excelu
- Hipotekarni APR v primerjavi z obrestno mero
- Knjige o finančnem modeliranju
