Roth IRA Kalkulator
Igro Roth IRA lahko definiramo kot pokojninski varčevalni račun ali račun z davčnimi ugodnostmi, ki omogoča, da se znesek z varčevalnega računa dvigne kot neobdavčen. Spodnji kalkulator vam bo pomagal najti skupni znesek.
Roth IRA Kalkulator
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Pri čemer- O je že deponirani znesek
- I je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
- i je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se ustvari prihranek.
O Roth IRA Kalkulatorju
Formula za izračun Roth IRA je spodaj:
Periodična Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Naložbe se izvedejo na začetku obdobja
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Pri čemer
- O je začetno stanje računa
- I je periodični fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
- i je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se opravi Roth IRA.
IRA pomeni naložbeni pokojninski načrt in je posebna vrsta računa, na katerem posamezniki plačujejo davke na denar, ki gre na ta račun, in bo obdavčen za vse prihodnje dvige. Tovrstne račune lahko uporabljate, ko čutite, da bodo ob upokojitvi davki višji in je trenutno bolje, če davke plačujete. Prispevek na račun Roth IRA lahko prispevate iz številnih virov, ki vključujejo redne prispevke, transferje, prispevke zakonske zveze IRA itd.
Narejene so lahko samo v gotovini in ne v zlatu ali vrednostnih papirjih. Poleg tega račun IRA omejuje znesek, ki ga je mogoče položiti na katero koli vrsto računa IRA, in znotraj njega obstajajo številne možnosti, to so vzajemni skladi, obveznice, delnice itd. Kalkulator Roth IRA bo posamezniku pomagal izračunati znesek, ki ga imel bi ga ob upokojitvi, kar bo spet, kot smo že omenili, neobdavčen znesek.
Kako izračunati z uporabo Roth IRA Kalkulatorja?
Za izračun zrelosti je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak: Določite začetno stanje na računu, če obstaja, poleg tega pa bo določen periodični znesek vložen v Roth IRA.
2. korak: Ugotovite obrestno mero, ki bi jo zaslužili na Roth IRA.
3. korak: Zdaj določite trajanje, ki ostane od trenutne starosti do upokojitvene starosti.
Korak # 4: Obrestno mero delite s številom obdobij, ko se plačujejo obresti ali dohodek Roth IRA. Če je na primer plačana stopnja 5% in se sestavlja polletno, bi bila obrestna mera 5% / 2, kar je 2,50%.
5. korak: Ugotovite, ali so prispevki na začetku obdobja ali na koncu obdobja.
6. korak: Zdaj uporabite formulo, ki je bila obravnavana zgoraj, za izračun vrednosti zapadlosti Roth IRA, ki je narejena v rednih intervalih.
7. korak: Rezultat bo znesek zapadlosti, ki bo vključeval dohodek Roth IRA plus prispevani znesek.
Korak # 8: Ob upokojitvi ne bi bilo davčne obveznosti, ker so prispevki po plačilu davka in se za vplačani znesek ne upoštevajo odbitki.
Primer # 1
G. Y je prebivalec ZDA že skoraj 15 let in tam dela. Zdaj razmišlja o pokojninskem načrtu zase in verjame, da bodo davčne stopnje v prihodnosti višje, ko bo dosegel upokojitveno starost, zato se odloči, da bo investiral v načrt Roth IRA, pri katerem želi položiti 20% svojega davka. dohodek v višini 12.500 USD, ki ga zasluži letno. Trenutna davčna stopnja je 20%. Razmišlja o naložbah za 25 let, donos, ki ga pričakuje od tega računa Roth IRA, pa je 5,50%, ki se vsako leto poveča.
Na podlagi danih informacij morate izračunati znesek, ki bi se nabral v času zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- O = NIL
- I = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar bi znašalo 12.500 USD x 20% x (1 - 0.20), kar je 2.000 USD
- i = obrestna mera, ki znaša 5,50% in se sešteva letno
- F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
- n = število let, za katere je Roth IRA predlagal, da bo 25 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2000 USD * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107.931,96 USD
Ob upokojitvi, ko dvigne znesek, ne bo zavezan nobenemu davku, saj so prispevki neobdavčeni in se za odštete prispevke ne odštejejo.
2. primer
Gospa Ak je dobro izobražena in neodvisna oseba; precej dobro vzdržuje svoje finance. Pri 18 letih je njen oče začel prispevati na račun Roth IRA, zdaj pa, ko je stara 30 let, je na svojem računu zbrala 25 677 ameriških dolarjev. Zdaj namerava na isti račun prispevati 1250 ameriških dolarjev vsako leto po obdavčitvi, da bo ob upokojitvi v starosti 65 let zbrala dober znesek premoženja kot neobdavčena. Znesek položi konec leta. Račun IRA plača 4,75%, sestavljeno letno.
Na podlagi danih informacij morate izračunati znesek zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- O = 25.677 USD
- I = Fiksni znesek, ki se občasno položi, kar je 1.250 USD
- i = obrestna mera, ki znaša 4,75% in se sešteva letno
- F = pogostost, ki je tu vsako leto, zato bo enaka 1
- n = število let, ki jih predlaga Roth IRA, se bo razlikovalo od upokojitvene starosti, zmanjšane za trenutno starost (65 - 30), kar je 35 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25.667 USD * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1.250 USD * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237.520,31 USD
Ob upokojitvi ne bo zavezana za noben davek, zato bo znesek, ki ga bo prejela, znašal 237.520,31 USD.
Zaključek
Kot smo že omenili, lahko posamezniki na računu Roth IRA položijo plačani znesek davka, ne da bi pri odvzemih odšteli svoje prispevke in prejeli neobdavčen znesek. Vendar posamezniki uporabljajo ta račun za kopičenje premoženja kot neobdavčeni, zato je vlada določila mejo, ki jo lahko nekdo položi na ta račun; tega se je treba zavedati.
