Naložbeni kalkulator
Naložbeni kalkulator lahko uporabimo za izračun zneska, vključno z dohodkom od začetnega zneska, ki je bil vložen v kakršen koli naložbeni načrt ali izdelek, ki ponuja mešan zaslužek.
Naložbeni kalkulator
I x (1 + r / Ž) nxF
Pri čemer- Jaz sem začetni vloženi znesek
- r je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se izvede naložba.
O naložbenem kalkulatorju
Formula za izračun naložbe je naslednja:
Za enkratno naložbo
M = I x (1 + r / Ž) n * ŽZa mesečno naložbo
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)Pri čemer
- M je skupni znesek na koncu naložbenega obdobja
- Jaz sem začetni vloženi znesek
- i je fiksni znesek, vložen v rednih intervalih
- r je obrestna mera
- F je pogostost plačevanja obresti
- n je število obdobij, za katera se izvede naložba.
Na trgu je na voljo veliko naložbenih produktov, ki vključujejo vzajemne sklade, vezane vloge, pokojninske sheme, vloge podjetij, potrdila o vlogi, ponavljajoče se vloge itd. Vsi ti naložbeni sistemi imajo drugačen plačilni sistem. Na primer, pri fiksnem depozitu se znesek na začetku vloži, nato pa se naberejo obresti in plačajo vlagatelju; obstaja pa še ena vrsta naložbenega načrta, pri katerem vlagatelj znesek vlaga v rednih časovnih presledkih, nato pa se nanj zaslužijo obresti, ki so vrsta ponavljajočih se fiksnih vlog. Vzajemni skladi imajo tudi obe vrsti naložbenih možnosti. Če želi vlagatelj torej izračunati, kakšna bo njegova zapadlost, vložena v kakršen koli naložbeni načrt, bo ta kalkulator koristen za izračun istega.
Kako uporabljati naložbeni kalkulator?
Za izračun naložbe je treba slediti spodnjim korakom.
1. korak: Določite začetni znesek, ki naj bi ga vložili, in tudi, ali je naložen enkrat ali po začetnem znesku, bo znesek naložbe plačan v rednih časovnih presledkih.
2. korak: Ugotovite obrestno mero, ki bi jo zaslužili z naložbo.
3. korak: Zdaj določite obdobje, v katerem bo naložen.
4. korak: Razdelite obrestno mero na število obdobij, v katerih se plačujejo obresti ali dohodek od naložbe. Če je na primer plačana stopnja 12% in se plačuje četrtletno, bi bila obrestna mera 12% / 4, kar je 3,00%.
5. korak: Zdaj uporabite formulo, o kateri smo razpravljali zgoraj v točki 1), če je naložba enkratna, in uporabite formulo 2), če se znesek naložbe izvede v rednih intervalih.
6. korak: Rezultat bo znesek zapadlosti, ki bo vključeval tudi dohodek od naložbe.
Primer # 1
G. A dela v podržavljeni banki in nerad vlaga na kapitalske trge. Približno 20 let svojega življenja je preživel v delovnem oddelku banke in iz njega ni nikoli videl, da bi prišel iz njega. Pred kratkim je od banke prejel bonus v višini 18.000 ameriških dolarjev kot pavšalni znesek, ni imel nobene zahteve po sredstvih in se je zato odločil, da bo pavšalni znesek vložil v shemo fiksnih depozitov za deset let, pri čemer bi mu banka plačevala 6,9% na letno, ki se bo sestavljalo četrtletno. Na podlagi danih podatkov morate izračunati znesek, ki bi ga prejel ob zapadlosti.
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- I = 18.000 USD
- r = obrestna mera, ki znaša 6,90%, četrtletno pa 6,90% / 4, kar je 1,73%
- F = frekvenca, ki je tu četrtletna, zato bo 4
- n = število let predlagane naložbe, ki je tukaj 10 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
M = I * (1 + r / Ž) n * Ž
- = 18.000 USD * (1 + 6,90% / 4) 10 * 4
- = 18.000 USD * (1.01725) 40
- = 35.676,35 USD
Zaslužene obresti bi bile
- = 35.676,35 USD - 18.000,00 USD
- = 17.676,35 USD
2. primer
G. Chandler je diplomiral na univerzi v New Yorku na področju financ in želel je biti samostojen in se ni hotel pridružiti svojemu družinskemu podjetju, odločil se je za delo, nato pa po nekaj letih nadaljeval , bi rad odprl svojo pisarno.
Ocenjeni stroški za isto znašajo približno 45.000 USD. Ker nima na razpolago nobenih sredstev in se zato odloči, da jih bo po 12 letih nabral, nato pa zapustil službo in ustanovil svoje podjetje. Vsak mesec se odloči, da bo obdržal 200 dolarjev in bi vlagal v hibridni sklad, kjer lahko v povprečju zasluži 7%, če vlaga toliko časa.
Na podlagi danih informacij morate ugotoviti, ali bo cilj gospoda Chandlerja izpolnjen ali ne?
Rešitev:
Navedene so naslednje podrobnosti:
- I = NA - tu ni začetnega zneska
- i = Fiksni znesek, ki ga bomo vložili v rednih intervalih, bo 200 USD
- r = obrestna mera, ki je 7,00%, mesečna pa 7,00% / 12, kar je 0,58%
- F = frekvenca, ki je tukaj mesečna; torej bo 12
- n = število let naložbe, ki je tukaj 12 let.
Zdaj lahko za izračun zrelosti uporabimo spodnjo formulo.
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)
- = 0 x (1 + 0,58%) 144 + 200 USD x ((1 + 0,58%) 144 - 1 / 0,58%)
- = 0 x (1,0058) 144 + 200 x 224,69
- = 44.939,00 USD
Kot je razvidno, bi bil po 45 letih uspešen pri pridobivanju želenih sredstev, če bi sklad, v katerega je vlagal, zaslužil v povprečju 7% letno.
Zaključek
Kot je razloženo zgoraj, se s tem kalkulatorjem lahko izračuna znesek zapadlosti skupaj z dohodkom od naložbe, ki se zasluži. Znesek zapadlosti obeh vrst naložbenega načrta je mogoče izračunati, to je, ali gre za enkratni pavšalni znesek ali naložbo v rednih intervalih.
