Kariera v bančništvu
Bančništvo je eden najbolj priljubljenih segmentov kariere, kjer je za začetek kariere v bančništvu treba pridobiti zahtevano diplomo na cenjeni univerzi, po kateri mora oseba začeti delati v katerem koli drugem področja, kot so blagajniki, izposojevalci, investicijski uradniki, revizor itd.
Kot navajajo raziskave in trgi, naj bi svetovna bančna industrija leta 2017 dosegla 163.058 milijard ameriških dolarjev z 8-odstotno stopnjo pribitka v naslednjih petih letih. Čeprav se je bančna panoga zaradi dolžniške krize, ki je izzvala več glavnih gospodarstev, nekoliko upočasnila, jo čaka še dolga pot, kar zadeva doseganje velike donosnosti. Dejavnik, ki je v glavnem pripeljal do trajne donosnosti, je dihotomija rasti razvitih in nastajajočih trgov. Bančna industrija nastajajočih trgov se je obetala tudi v času najhujše krize, ki je pretresla ves svet, in je v svojo ambicijo prevzela celotno bančno industrijo. Banke na razvitih trgih pa so bile najbolj prizadete zaradi dolžniške krize in so utrpele velike izgube. Tudi v trenutnem scenarijupričakuje se, da bodo gonilna sila svetovne bančne industrije nastajajoči trgi. Rast aktive 1000 vodilnih bank se je v obdobju po krizi 2008–2010 upočasnila na 2,7%, medtem ko so v predkriznem obdobju 2006–2007 banke beležile dvomestno rast.
Trenutni scenarij v bančništvu
V svetovni bančni industriji prevladuje Evropa, ki ima 43% celotnega tržnega deleža bančne industrije po vsem svetu , toda glede na rast v obdobju 2006–2011 je azijsko-pacifiška bančna industrija prerasla tako evropsko kot severnoameriško banko. regijah.
Države, kot sta Indija in Kitajska, z ogromnim številom prebivalstva in naraščajočim dohodkom na prebivalca ponujajo neizmerne možnosti za razcvet kariere v bančnem sektorju v teh regijah. Naraščajoči dohodki gospodinjstev in prihranki potrošnikov z naložbami v bančni sektor bodo odprli pot višji usmeritvi rasti v prihodnjih časih, saj zagotavljajo številne priložnosti za svetovne banke v primerjavi z ZDA in Evropo, ki naj bi beležile počasno rast.
Zaradi dolžniške krize leta 2008 je bila panoga bolj previdna pri svojih predpisih, zlasti v zvezi s količnikom kapitalske ustreznosti in obvladovanjem tveganj. Zakoni so zdaj strožji, da bi zaščitili interese strank in bank, tako da tako nepredstavljiva katastrofa ne bo škodila možnosti za rast kariere v bančnem sektorju.
Dolžniška kriza je zamajala zaupanje strank v svojo jedro; zato je izboljšanje operativne učinkovitosti postalo potreba po uri. Banke po vsem svetu vlagajo ogromne vsote v nadgradnjo svojih tehnoloških platform, tako da svojim strankam zagotavljajo nemoteno bančno izkušnjo, pa tudi strožje norme za ponovno pridobitev in ohranitev zvestobe strank.
Banke po vsem svetu se osredotočajo na naslednje vidike bančništva, ki jih je mogoče jasno razumeti kot prihajajoče trende v svetovnem bančnem scenariju.
Poudarek na razvijajočih se trgih
Nastajajoči azijsko-pacifiški trgi, in sicer Indija in Kitajska, imajo ogromno bazo srednjega razreda, ki ima razpoložljivi dohodek za vlaganje. Banke po vsem svetu svojo prisotnost občutijo na nastajajočih trgih, ki so središče rasti svetovnih bank.
Študija ocenjuje, da bi do leta 2030 številni trgi v vzponu, ki so na poti rasti, dosegli svoj polni potencial in se spremenili v zrele trge. Sedanje zrele trge bi nadomestila ta naraščajoča središča napredka bančne industrije.
V Aziji, Afriki in Latinski Ameriki bodo morale svetovne banke skrbno prilagoditi svoje storitve in predpise, odvisno od lokalnih potreb in zahtev. Razviti trgi so tehnično napredni, medtem ko je na teh nastajajočih trgih bančna penetracija še vedno nizka, z uvedbo pametnih telefonov pa imajo banke veliko možnosti v smislu večje stopnje penetracije prek mobilnih bančnih platform.
Številne azijske banke vlagajo ogromne vsote denarja, da bi izkoristile vse večje uporabnike pametnih telefonov v teh državah. Dejansko so samo v Južni Aziji transakcije mobilnega bančništva v letu prešle že milijardo; dejansko so v letu 2013 nastajajoči trgi prispevali 60% v mobilnih plačilnih transakcijah.
Odnosi s strankami so ključ do dobrega bančništva
Odnosi s strankami so v svetovni dolžniški krizi dosegli največji udarec. Zato je nujno, da so banke postale zelo previdne in pozorne pri zadrževanju svojih strank. S strožjimi normativi in nadzorom si banke po vsem svetu prizadevajo za bolj osebno in izpolnjevanje odnosov s strankami z večjim zaupanjem in zvestobo.
Stranke si zdaj želijo več preglednosti v svojih bančnih odnosih z veliko večjim nadzorom nad svojimi finančnimi podatki; ocenjuje se, da bodo morale banke tudi v prihodnje slediti trenutnemu trendu, da bodo morale svoje odnose s strankami poglabljati ne le z globljim deležem v denarnici, temveč tudi s krepitvijo osebnih povezav z informacijami, pridobljenimi iz tehnik analize podatkov.
Poleg tega se tudi ocenjuje, da bi se do leta 2030 demografija bančnega prebivalstva popolnoma spremenila. Banke bodo morale uvesti novejše poslovne modele, da bodo zajemale potrebe in potrebe bolj urbane in starejše demografije.
Bančne rešitve naslednje generacije
V desetletju se hitro povečuje število mladih potrošnikov, ki so zadovoljni z uporabo internetnih storitev in mobilnih aplikacij, zaradi česar morajo banke nujno vlagati v rešitve za bančno poslovanje na daljavo. Prehod na tehnološke platforme zmanjšuje operativne, infrastrukturne, vzdrževalne in energetske stroške bank, s čimer povečuje njihovo donosnost, hkrati pa zagotavlja večjo izkušnjo strank in prilagojene storitve, ki obljubljajo večjo zanesljivost, večjo varnost, večjo prilagodljivost in funkcionalnost. V prihodnjih časih bodo takšne rešitve za bančno poslovanje na daljavo nujne funkcije vsake banke, namesto da bi bile dobre za njihovo delovanje.
Poslovna inteligenca pri spremljanju transakcij
Povečanje vloge poslovne inteligence (BI) in analitike pri spremljanju transakcij je potreba po uri. Z zmanjševanjem stopnje dobička in neskončno konkurenco so banke spoznale, da morajo za pridobitev konkurenčne prednosti med sodobniki analizirati že razpoložljive podatke o potrošnikih, ki so jim na voljo. Vsaka stranka, ko opravi transakcijo, ne glede na to, ali gre za nakup ali naložbo, je zabeležena v sistemih bank. Takšne podatke lahko ustrezno analiziramo, da dobimo koristne informacije o željah kupcev, tako da strankam, ki temeljijo na potrebah in ustreznih rešitvah, predstavlja njihov naložbeni proizvod ali hipoteko. Prav tako je ključna komponenta potrošništva, saj pomaga pri razvoju izdelkov in rešitev, ki se nanašajo na posebne potrebe potrošnikov.
BI ne zagotavlja samo sprotne analize, ki jo je mogoče uporabiti takoj, temveč tudi poenoti informacije, ki se širijo po različnih informacijskih sistemih. BI je koristen tudi pri preprečevanju goljufij z vzpostavljanjem vzorca dejavnosti za stranko, katerega odstopanja je mogoče zlahka izslediti.
Vzpostavitev plačilnih središč
Tehnološki napredek je odgovoren za rojstvo nebančnih ponudnikov plačilnih storitev (PSP), ki gojijo alarmantno in ponujajo storitve mobilnega bančništva. Zato je nujno, da banke vzpostavijo svoja lastna plačilna vozlišča, ki jim ne pomagajo pri ustvarjanju prihodkov in zmanjšanju stroškov, temveč tudi racionalizirajo svoje plačilne sisteme, razpršene po več kanalih.
Kupci danes zahtevajo plačila kadar koli in kjerkoli, tako cenejša kot tudi hitrejša, ne da bi pri tem ogrozila svojo finančno varnost, kar je po krizi zelo skrbelo. Plačila predstavljajo velik odstotek prihodkov banke; zato celo banke lažje upravljajo plačila prek ravni podjetja, namesto da upravljajo prek več plačilnih mehanizmov. Rezultat tega je, da so banke bolj obvladljive in učinkovite, hkrati pa jim zagotavljajo boljše poslovne priložnosti in izboljšujejo izkušnjo strank, skupaj z zmanjšanjem tveganja za končnega potrošnika.
Bančna industrija je skupaj z upravljanjem premoženja in premoženja razdeljena na maloprodajno, podjetniško in investicijsko bančništvo. Pri vseh teh naj bi bančništvo s prebivalstvom zasenčilo najbolj pomemben in osnovni sklop bančnih storitev, ki jih ponuja strankam. Razumejmo poklicne možnosti, ki so na voljo v bančnem prostoru s prebivalstvom.
Profili delovnih mest v poslovanju s prebivalstvom
1. Prevajalci
Telefonski posredniki so navadno vstopni položaji v banki. Oni so tisti, ki so v neposrednem stiku s strankami, ki se nagibajo k njihovim zahtevam, najsi gre za polog v gotovini, unovčenje čekov ali obravnavo poizvedb strank in težav, povezanih s storitvami. Delavci, ki opravljajo službo poklicne službe, ponujajo napredovanje v karieri, kar je nadzorna vloga in zahteva usposabljanje ekipe in usposabljanje za operativne transakcije. Če pokažete obljubo, vas lahko povišajo za vodjo podružnice. Tudi trgovci imajo pomembno vlogo pri obvladovanju tveganj z nadzorom morebitnih prevar. Povprečna letna plača blagajnika znaša 26.410 USD.
2. Posojila
Posojila imajo pomembno vlogo pri rasti bank, saj posojila bankam ustvarjajo prihodek. Mlajši referenti za posojila lahko dajo posojila za avtomobile in nezavarovane izdelke, kot so kreditne kartice. Za stanovanjska posojila s poreklom in poslovna posojila se mora posojilojemalec prijaviti pri nacionalnem sistemu za izdajo hipotekarnih kreditov in opraviti preverjanje preteklosti. Izposojevalci so plačani in so odgovorni tudi za odpiranje transakcijskih računov, kot so čekovni in varčevalni račun. Večina bank zaposluje tudi hipotekarne posojilodajalce, ki temeljijo na provizijah. Po podatkih urada za statistiko dela povprečni uslužbenec za posojila letno zasluži 56.490 dolarjev.
3. Investicijski uradniki
Investicijski policisti niso neposredno zaposleni v bankah. So predstavniki ali pooblaščeni posredniki v bankah, ki prodajajo vzajemne sklade, delnice in druge vrednostne papirje in so običajno zaposleni v oddelku holdinga, ki je lastnik banke. Prejemke dobijo v obliki provizij, zaposleni v banki pa prejemajo plačilo za napotitve strank. Večina bank želi tudi, da njihovi zaposleni opravijo vrsto zveznih izpitov za licenciranje in postanejo licencirani zaposleni ter tako zaslužijo plačo in provizije za prodajo vrednostnih papirjev. Večina bank ima raje poslovne ali finančne cilje za takšne vloge, ki zaslužijo povprečno letno plačo 70.190 USD, navaja BLS.
4. Zastopniki zavarovalništva
Zastopniki zavarovalnic , tako kot njihovi kolegi iz naložb, niso neposredno zaposleni pri bankah, temveč v holdingu v lasti banke. Opravljajo provizije za življenjska zavarovanja, rente in police zdravstvenega zavarovanja, medtem ko bančni uslužbenec plača s pomočjo napotnic strank. Da bi banke dosegle cilje podružnice za prodajo rent, banke želijo, da njihovo osebje pridobi licenco ob izogibanju državnemu licenčnemu izpitu in prispeva k prodaji rent. Provizije za zastopnike zavarovalnic niso omejene, kar pomeni neomejen zaslužek, vendar BLS poroča, da predstavniki zavarovalnic v povprečju zaslužijo 46.770 USD.
5. Revizorji
Revizorji so odgovorni za zmanjšanje operativnih izgub, s katerimi se sooča banka; banke zato najamejo hišne revizorje, da preverjajo uradniške napake in prevare. Ti revizorji so navadno izkušeni bančniki, ki poznajo operativno drobnost banke in lahko nadzor goljufivih dejavnosti spremljajo s spremljanjem bančnega poslovanja. Revizorji na visoki ravni so pooblaščeni javni računovodji (CPA), ki imajo univerzitetno diplomo iz računovodstva in financ ter revidirajo celotne bančne enote. Državne in zvezne agencije imenujejo tudi CPA, ki delujejo kot bančni inšpektorji in nadzorujejo dejavnosti banke ter imajo tudi pooblastilo za razglasitev bank insolventnosti. Po poročanju BLS povprečna letna plača internega revizorja znaša 70.130 USD.
Zaključek
Če ste torej diplomant računovodstva, matematike ali celo PR-a, je lahko poklic v bančništvu vaša največja izbira iz številnih razlogov, ki vključujejo varnost zaposlitve in prilagodljivost, svetovno kariero ali celo količino denarja. lahko zaslužite s poklicno kariero v bančništvu.
Banka bo vedno poslovala, ker izpolnjuje osnovne finančne in ekonomske zahteve katere koli države; poleg tega ima tako kot katera koli druga organizacija tudi veliko oddelkov za pravo, obdavčenje, revizijo, maloprodajo itd., zato se verjame, da je zamenjava znotraj iste organizacije, ki ima veliko strokovnjakov, razmeroma lažja.
Druga pomembna motivacija, da se odločite za bančno kariero, je denar, ki ga zaposlenim ponuja skupaj s finančno varnostjo. Z nekajletnimi izkušnjami lahko marljiv uslužbenec ne samo zagrabi moolo, temveč ima tudi mednarodne priložnosti glede na to, kako globalno je mednarodna panoga.
Priporočeni članki
- Kariera v investicijskem bančništvu
- Kariera zasebnega bančništva
- Tečaj poslovanja investicijskega bančništva
- Pomen poslovnega bančništva
