Kaj je anuitizacija?
Anuitizacija je metoda, s katero se naložbe „rente“ pretvorijo v sistematična izplačila dohodka v rednih časovnih presledkih. Z drugimi besedami, gre za sistematičen dohodkovni načrt, pri katerem imetnik rente (pogodba, sklenjena med zavarovalnico in imetnikom zavarovanja, ki v enkratnem znesku plača ali vrsto plačil, začne redno prejemati fiksni dohodek). ) sproži izplačilo dohodka.
Kako deluje anuitizacija?
- Med sklepanjem rentne pogodbe zavarovatelj dobi znesek kapitala, ki ga vloži zavarovanec, znan tudi pod imenom renta. Zavarovalnica izračuna izplačila rente glede na trenutno starost rente in pričakovano življenjsko dobo.
- Plačila temeljijo na prihodnji obrestni meri glede na vloženi znesek. Znesek rente se izračuna tako, da provizije pokrivajo celoten znesek rente, vključno z izplačili obresti, ki so predvidene in se vrnejo do konca plačilnega obdobja.
- Obdobje plačila je lahko pričakovana življenjska doba rente ali pa določeno določeno obdobje. Nekatere rente imajo možnost dosmrtnih plačil. Pomembna razlika med fiksnim plačilnim rokom in življenjskim obdobjem plačila je v tem, da obstaja možnost v življenjskem obdobju plačila.
- Zavarovalnica mora še naprej plačevati, tudi če preživninsko zavarovanje živi dlje kot pričakovana življenjska doba. Podaljšana življenjska doba rente je tveganje, ki ga zavarovatelj prevzame v primeru dosmrtne rente.
Vrste anuitizacije
# 1 - Doživljenjska anuitizacija plačil
To je tisto s doživljenjskim plačilom. Kot je razloženo zgoraj, se bo cena rente plačevala, dokler renta ne živi. Pričakovana življenjska doba rente se šteje za zapadlost rente; če pa rentnik živi nad to starostjo, mora zavarovalnica izvesti plačila v skladu s pogodbo. Če rentnik umre kmalu po vstopu v rento, ni jamstva za stroške glavnice ali zneska, vloženega v nepovratna sredstva.
To je koristno tako za rente kot za zavarovalnico, saj je vse odvisno od časa, v katerem rentnik živi. Če rentnik živi dlje od pričakovanih let, uživa plačila na obdobje do njihove smrti, če pa rentant umre kmalu po vlaganju v rento, zavarovalnica pridobi, ker mu ni treba izplačevati nadaljnjih plačil.
# 2 - Skupna anuitizacija
Kot že ime pove, se skupna anuitizacija nanaša na anuiteto, v kateri dva rentnika običajno vključujeta zakonca. To koristi rentantu, da svojo družino zagotovi s prihodnjimi plačili v malo verjetnem primeru rente. Ker ta vrsta rente zagotavlja dve osebi, so stroški nizki v primerjavi s standardno rento; možnosti, da bi en partner živel več kot drugi partner, so velike, kar povečuje možnosti za plačila za daljše obdobje za zavarovalnico.
# 3 - Življenje s fiksno anuitizacijo
Življenje z anuitizacijo za določen čas ima določeno plačilno obdobje do življenjske dobe rente. Recimo, da je obdobje določeno na 15 let. To pomeni, da se bodo rente izplačevale za 15 let ali za čas, v katerem preživnina preživi, kar koli je daljše. Ker ta načrt zmanjšuje tveganje za zgodnjo smrt, so plačila za to vrsto rente nižja od vseživljenjske anuitizacije.
# 4 - anuitizacija za določeno obdobje
Anuitizacija za določen čas se pogosto uporablja kot naložbeni načrt, saj je višja za krajši načrt plačil. Pomaga pri ustvarjanju zajamčenega stalnega dohodka za določeno obdobje. Zavarovalnica plača določen čas na podlagi izračunov, opravljenih ob vnosu rente.
Prednosti
- Anuitentom pomaga zagotoviti zajamčena periodična plačila v prihodnosti za današnji znesek, ki vključuje tudi plačila obresti.
- Zavarovalnice lahko koristijo anuitizacijo, če rentient umre kmalu po sklenitvi rente, v kateri zavarovalnica ni dolžna plačevati, če rentnik umre pred določenim obdobjem.
- Če rentnik živi nad predvideno pričakovano pričakovano življenjsko dobo, dobi rentant plačila do svoje smrti.
- Rent ima možnost, da izbere vrsto anuitizacije, ki najbolj ustreza njegovim potrebam.
Slabosti
- To je odvisno od pričakovane življenjske dobe rente in lahko povzroči izgubo zavarovalnice, če rente preživi nad pričakovano starostjo.
- Čeprav zavarovalnica na začetku prejme pavšalni znesek, mora zavarovalnica po določenem času redno izplačevati rentirancu, če rentant živi nad pričakovano starostjo.
- Dohodek od rente je obdavčljiv, zato mora rentalec plačevati davke na dohodek, ustvarjen s plačili iz rente. Čeprav renta deluje kot varovanje pred davkom od dohodka, so prihodki, ustvarjeni iz rente, obdavčljivi.
- Rente so neobdavčene, dokler niso rente, in so obdavčene.
Zaključek
- To je pretvorba rente v plačila v rednih intervalih. Zagotavlja dohodek rente za določen čas, odvisno od pogojev, dogovorjenih ob sklenitvi pogodbe.
- Anuitizacija koristi tako zavarovalnici kot rentantu na podlagi zneska, ki ga v rednih časovnih presledkih prejme zavarovalnica, in pavšalnih plačil.
- Naložbe v rente pomagajo renteu, da se izogne davku, dokler se naložba ne začne vračati. Plačila, prejeta iz rente po anuitizaciji, pritegnejo davke in s tem zmanjšajo donose.
