Posojilo FHA (opredelitev, zahteve) - Kako se prijaviti?

Kaj je posojilo FHA?

Posojila FHA so hipotekarni postopki, pri katerih posojilo podpira Zvezna stanovanjska uprava in je posebej zasnovano za ljudi iz skupin z nizkimi do zmernimi dohodki.

Vrste posojila FHA

# 1 - Tradicionalna hipoteka prvega doma

Za posameznike ali družine, ki želijo kupiti svoj prvi dom.

# 2 - Običajna hipoteka na lastniškem kapitalu

Zasnovan je za starejše občane, da jim pomaga pri pretvorbi lastniškega kapitala v denar v denar, hkrati pa ohrani lastniški naslov hiše. Izbirajo lahko mesečno plačilo ali kreditno linijo ali kombinacijo obojega.

# 3 - FHA 203 (k) Posojilo za izboljšanje

Ta objekt omogoča posamezniku, da v najeto posojilo doda količino prenove in določena popravila, ki jih potrebuje doma. tj. ta objekt prevzema odgovornost za nakup stanovanja in izboljšave za lastnika.

# 4 - Energetsko učinkovit hipotekarni program

Ta program omogoča nadgradnje, kot so izolacija, sončna ali vetrna energija za dom. Glavni namen je promocija koncepta energetsko učinkovitih domov z nižjimi obratovalnimi stroški. Posojilojemalcu bo pomagal pri zmanjševanju računov v preteklih letih.

# 5 - Oddelek (245) a Posojila

Ko posojilojemalec pričakuje povečanje dohodka. Ta program na začetku zaračuna nižje mesečno plačilo, ki se sčasoma postopoma povečuje. To posojilojemalcu omogoča nakup sanjskih domov v zgodnji fazi kariere in izplačilo hipoteke, ko stopnja dohodka raste.

# 6 - s fiksno obrestno mero

Za hipoteko se uporablja fiksna obrestna mera, ki posojilojemalcu pomaga razumeti plačilne pogoje in zneske. Namenjen je posojilojemalcem, ki menijo, da se obrestna mera posojila lahko dvigne, in da se izognejo izbiri te možnosti.

# 7 - nastavljiva hitrost

Obrestna mera v takem programu se prilagodi glede na tržne razmere, zato so znesek in pogoji plačila odvisni od obrestne mere na trgu.

Hipotekarno zavarovanje

FHA zavaruje hipotekarno plačilo v imenu posojilojemalca, tako da bo posojilodajalec v primeru zamude posojilojemalca še vedno lahko izterjal hipotekarno plačilo od FHA. FHA posojilojemalcu zaračuna provizijo.

  • Premija hipotekarnega zavarovanja v višini 1,75% od osnovnega zneska posojila.
  • Posojilojemalec pri vsakem tekočem plačilu plača skromno mesečno naročnino, ki je odvisna od stopnje tveganja za FHA. Krajše obdobje in manjši znesek znižujeta višino pristojbin, vendar znašajo stroški približno 0,45% do 1,05% letno.
  • Velja za različne vrste nepremičnin, kot so enodružinske hiše, industrijske nepremičnine, dupleksi itd.
Primer
  • Če ste si v okviru FHA izposodili 400.000 USD. Potem,
    • Polog = 7000 USD, mesečna zavarovalna premija pa približno 0,90%,
    • Zato je 90% X 400.000 USD = 3.600 USD na leto ali 300 USD na mesec.
    • Ta znesek je bil dodatno plačan za predhodno premijo hipotekarnega zavarovanja.
  • Če je razmerje med posojilom in vrednostjo pod 90%, potem posamezniki letno hipoteko plačujejo približno 11 let, če pa je nad 90%, jo bo posameznik plačeval ves čas trajanja posojila.

Zahteve za posojilo FHA

  1. Kreditna ocena: Za izpolnitev pogojev za to posojilo je minimalna zahteva za kreditno oceno 500.
  2. Dolg do dohodka: razmerje med dolgom in dohodkom kaže odstotek dohodka pred obdavčitvijo, ki ga porabite za plačilo dolga, vključno s hipoteko, kreditno kartico, študentskim posojilom itd. Idealno razmerje med dolgom in dohodkom je 50% ali manj.
  3. 5-odstotno minimalno plačilo: Zahteva za FHA se spremeni glede na kreditno oceno posameznika, vendar najmanj 3,5% predplačila velja za posameznika z bonitetno oceno nad 580. Posameznik z bonitetno oceno v razponu od Uporablja se od 500 do 579 najmanj 10-odstotnega predplačila.
  4. 75% predhodno plačilo premije hipotekarnega zavarovanja osnovnega zneska posojila.
  5. Zahteve glede primarnega prebivališča in lastnine: hiša mora biti primarno prebivališče posameznika ali družine in mora izpolnjevati vse lastninske zahteve v skladu z zakonom. Na primer varnost, varnost in zvočno stanje.
  6. Posamezniki morajo imeti vsaj dva kreditna računa. Na primer za kreditno kartico.
  7. Biti mora čisto v smislu pravnega postopka in brez zgodovine goljufij ali kakršnih koli kaznivih dejanj, povezanih z obdavčenjem ali dolgom.
  8. Darovalec mora s pomočjo tretje osebe pisno prijaviti polog.
Omejitve posojila FHA za leto 2020: Omejitev posojila za leto 2020 znaša od približno 331.700 do 765.600 dolarjev, odvisno od območja in države.

Kako se prijaviti za posojilo FHA?

Naslednji načini prijave za to posojilo.

A - Osebni in finančni dokumenti

  • Številka socialnega zavarovanja.
  • Dokazilo o državljanstvu ZDA, zakonitem stalnem prebivališču ali upravičenosti do dela v ZDA.
  • Bančni izpisek vsaj en mesec. Z dokumentacijo morebitnega pologa v tem času.

B - Zahteva za posojilodajalce

  • Kreditna poročila.
  • Davčne evidence.
  • Zaposlitvene evidence.
  • Dodatna dokumentacija za nadaljnja dokazila, če je posojilojemalec študent ali nov diplomant.

C - Odločitev pravega načrta, ki velja za vas.

D - Pogovor z posrednikom in posojilodajalcem glede vaše prošnje.

Razlika med posojilom FHA in običajnim posojilom

Posojilo FHA Običajno posojilo
Definicija Posojilo, zavarovano pri Zvezni stanovanjski upravi, posebej zasnovano za posameznike, ki spadajo v skupine z nižjimi srednjimi dohodki, za pomoč pri nakupu lastne hiše. Posojilo pri banki ali kateri koli finančni instituciji, ki je usposobljeno v skladu z njihovimi pogoji in je sposobno predložiti dokazila in potrebna plačila.
Kreditna ocena Najmanj 500 Najmanj 620
Polog Posamezniki z bonitetno oceno 580 najmanj 3,5%. Za posameznike z bonitetno oceno v razponu od 500 do 579 vsaj 10% predplačila. Najmanj 3% za posameznike z visoko kreditno oceno in do 20% za nižjo kreditno oceno.
Obdobje 15-30 let 10 - 30 let
Provizija za zavarovanje Vnaprejšnji MIP v višini 1,75% na osnovni znesek posojila in do 11 let ali ves čas trajanja posojila, odvisno od razmerja med posojilom in vrednostjo. Se ne uporablja za polog v višini 20% ali če je posojilo odplačano do 78% njegove vrednosti.
MIP Vnaprejšnji MIP v višini 1,75% na osnovni znesek posojila in letno plačilo med 0,45% in 1,05%. 0,5% do 1% zneska posojila na leto.
Pomoč na voljo Da Ne

Prednosti

  • Spodnja kreditna ocena: Programi FHA so posebej zasnovani za nižje do srednje dohodkovne skupine, ki nimajo višje kreditne ocene, kot je potrebna v običajnem postopku posojila.
  • Kavcija: Minimalna kavcija znaša 3,5%, kar je zelo manj v primerjavi z običajnim postopkom posojila, kjer je minimalna zahteva za kavcijo lahko do 20%, kar ni mogoče za vse.
  • Do 50% razmerja med dolgom in dohodkom: Tudi pri višjem razmerju med dolgom in dohodkom se lahko za ta posojila prijavi do 50% dohodka.
  • Spodbujanje stanovanjskega trga: Z vidika gospodarstva je koristno in spodbuja mlado generacijo, da kupi lastno hišo.

Slabosti

  • Hipotekarna zavarovalna premija: Mesečna premija hipotekarnega zavarovanja lahko traja ves čas trajanja posojila, če je vplačilo manj kot 10%.
  • Lastniški standardi: Če želite izpolniti pogoje za posojilo FHA, ki ga posojilojemalec želi kupiti, mora izpolnjevati pogoje v skladu s standardi glede varnosti, zaščite in dobrega stanja. Te pogojne zahteve se dosledno upoštevajo.
  • Omejitev posojila: V primerjavi s konvencionalnim postopkom posojila morajo posojila FHA omejiti glede na lokacijo nepremičnine. Minimalni in najvišji znesek za posojilo določi agencija in le toliko zneska se lahko zagotovi kot posojilo.

Zaključek

Čeprav so se posojila FHA začela leta 1934, da bi se rešila gospodarske depresije in ljudem pomagala kupiti lastno hišo, se je dejanska uporaba začela leta 1965. Zvezna stanovanjska uprava deluje kot zavarovalnica hipoteke za posojilojemalca in izplačila dolga v primeru, da posojilojemalec ne izpolni obveznosti.

FHA že vrsto desetletij uspešno spodbuja trg stanovanj v ZDA in številni državljani lahko s pomočjo posojila FHA uresničijo svoje sanje o nakupu lastne hiše že v zgodnji fazi.

Zanimive Članki...