Opredelitev sprejetja bankirja
Banker's Acceptance je finančni instrument, za katerega jamči banka (namesto imetnika računa) za plačila v prihodnosti. To preprosto pomeni, da je banka sprejela obveznost plačila tretji osebi, če imetniki računov ne izpolnijo obveznosti. Običajno se uporablja v čezmejni trgovini za zavarovanje izvoznikov pred tveganjem neplačila nasprotne stranke.
Kako deluje sprejem bankirja?
Uvoznik sklene posel z izvoznikom iz druge države. Izvoznik je pripravljen dobaviti celotno količino do pristanišča države uvoznice. Vendar izvoznik potrebuje zagotovilo za plačilo. Po drugi strani pa je uvoznik dvomljiv, ali bo izvoznik po popolnem plačilu izvozniku dobavil blago s pravilno količino in ustrezno kakovostjo.
Zato imata obe strani nekatera tveganja, povezana s transakcijami. Tukaj nastopi sprejetje bankirja.
Bankir uvoznika daje zagotovilo s tem, da bankir sprejema izvoznika. Izvoznik je upravičeno prepričan o plačilu, saj mu to jamči banka. To olajša trgovino med pogodbenicama. V primeru kakršnih koli pomislekov glede kakovosti in / ali količine blaga se lahko izvoznik in uvoznik ustrezno odločita.
To zagotavlja finančno podporo tudi uvoznikom. Če gre vse v redu, bankir poravna plačilo na datum zapadlosti, ki je naveden na sprejemu bančnika. Za takšno storitev bo finančni bankir imetniku računa zaračunal provizijo.
Primer
Recimo, da želi ameriško podjetje od nemškega podjetja kupiti 1000 enot mobilnih telefonov po skupni ceni milijon dolarjev. Ameriški bankirji nemški družbi izdajo akcept bankirjev za kreditno obdobje 40 dni. Ko izvoznik pošlje mobilne telefone, dokazila (tj. Dokumente) posreduje ameriški banki in prejme bančnikovo odobritev.
Zdaj ima nemško podjetje možnost, da zadrži račun do zapadlosti ali pa ga danes popusti prek nemške banke. Z diskontiranjem prejme današnji znesek sam z zmanjšanjem, recimo 6,235%, torej 937,650 USD. To se imenuje diskontiranje računa.
Zdaj ima nemški bankir dodatne možnosti, da zadrži do zapadlosti, da prejme milijon ameriških dolarjev, ali pa ga dodatno popusti na drugo stranko. To traja, dokler sprejem bankirja ni zadržan do zapadlosti. Končni imetnik prejme nominalno vrednost.
Značilno
- Bančnikovo potrdilo se izda proti kreditni sposobnosti stranke. Bankir prejme provizijo za pospeševanje takšne trgovine, s čimer je dobiček banke vključen v uspešno izvedbo pogodbe.
- Sprejem Bankerja je na voljo samo strankam z dobro kreditno zgodovino. Takšne stranke so običajno pravne osebe z dobro kreditno zgodovino. Takšna kreditna sposobnost je povezana tudi z naložbami v obveznice.
- Druga značilnost je njegova tržnost. Gre za kratkoročni dolžniški instrument, s katerim se lahko trguje na trgu, torej se tak instrument lahko prodaja na trgu. V takem primeru se obveznost plačila dolga prenese na popolnoma tretjo osebo. Tak prenos je izvedljiv samo zaradi etične prakse in strogih pravil bonitetnega ocenjevanja, ki jih upošteva subjekt.
- Sprejem Bankerja je znan po svoji enostavni pretvorbi iz instrumenta v pravi trdi denar. Likvidnost naj bi bila višja, saj se znesek v času ustvarjanja instrumenta z računa imetnika banke prenese na debetni račun. Tako obstaja potrditev likvidnosti z nižjim tveganjem.
Pridobitev sprejema bankirja
- Poslovni subjekt, ki želi skleniti posel visoke vrednosti, se bo obrnil na svojega bančnika, pri katerem ima račun. Navesti mora podrobnosti o trgovini, ki jo je treba izvesti, in znesek zahtevanega kredita.
- Bankir bo ocenil kreditno sposobnost imetnika računa iz različnih razlogov in zlasti kreditne zgodovine imetnika računa. Če bo izpolnjen na vseh področjih, bo prevzel odgovornost v imenu imetnika računa.
- Imetniki računov morajo na dan izvršbe dokazati razpoložljivost zadostnih sredstev in morajo stroške plačati banki.
Stopnje sprejemljivosti in tržnosti bankirja
Ker banka sprejema obveznost plačila dolga s strani banke, instrument tržne udeležence šteje za varno naložbo. Tako se lahko s takim instrumentom trguje s popustom. Popust na nominalno vrednost ni nič drugega kot obrestna mera, ki se obračuna po nominalnem razmiku med ameriškimi zakladnimi menicami.
Recimo, da ima bankir za prevzem obveznost prevzema 150000 USD. Imetnik (tj. Izvoznik), ki mu je zagotovljeno tako zagotovilo, lahko instrument proda na sekundarnem trgu, recimo za 145000 USD. Tako se odgovornost bankirjev ne spremeni. Takšno trgovanje na sekundarnem trgu dokazuje tržnost instrumenta.
Prednosti
- Imetniku računa (tj. Uvozniku), za katerega je zagotovljeno jamstvo, zneska ni treba plačati vnaprej. Znesek obveznosti bremeni samo zapadlost plačila.
- Bankerjevo sprejemanje olajša trgovino med obema neznanima strankama. To pomaga graditi zaupanje med poslovnimi subjekti.
- Izvoznik je prepričan o plačilu, uvoznik pa o pravočasnem prejemu blaga.
- Izvoznika ni treba skrbeti za neplačilo, saj finančna institucija države jamči za plačilo.
- Zagotavlja dodatno varovanje pred trgovanjem po nominalnem znesku, ki ga zaračuna bankir.
- Garancije za plačilo spodbujajo posel.
Tveganja
- Primarno tveganje finančnega bančnika je nezmožnost plačila s strani imetnika računa. Bankir je sprejel tveganje neplačila. Banka bo morala plačilo upoštevati tudi, če imetnik računa na dan plačila ne bo zadržal zadostnih sredstev. To je razlog, zakaj vse banke ne izdajo bančnega potrdila.
- Za varovanje pred tveganjem bankirja lahko od uvoznika zahteva, da v imenu banke zagotovi zavarovanje s premoženjem.
- Tudi če je bankir opravil temeljni pregled, se uvoznik še vedno sooča z likvidnostnim tveganjem.
