Opredelitev finančnih stroškov
Finančni strošek lahko označimo kot stroške izposojanja ali stroške kredita in so obračunane obresti ali provizije, ki so bile zaračunane odobreni kreditni instituciji; včasih se plača pavšalna provizija, vendar je največkrat odstotek zadolževanja podaljšane kreditne linije.
Pojasnilo
- Ta dajatev je način, da posojilodajalci zaslužijo nekaj dobička z denarjem, ki ga morajo posojati, vendar obstajajo tveganja, ki so preveč povezana s takšnim dohodkom.
- Razlikuje se od transakcije do transakcije in je različna za različne vrste zadolževanja, na primer za komercialna posojila, kot so avtomobilsko posojilo, stanovanjsko posojilo, osebno posojilo, obstajajo določene stopnje in oklepaji, odvisno od stopnje dohodka posojilojemalca, stopnja in rok sta določena .
- Veliko posojil je odvisno tudi od kreditne sposobnosti posojilojemalca, kar je enostavno izračunati z uporabo kreditne ocene, številke, ki nam pove o verodostojnosti in finančni zanesljivosti posojilojemalca.
- Obstaja določena uredba, ki jo je treba upoštevati pri zaračunavanju finančnih dajatev, večina države ima zakone, ki to omejitev omejujejo, saj so dejali, da obstajajo tudi države, ki sploh ne zaračunavajo obresti, kot Islamsko bančništvo nima določbe, da bi zaračunavale obresti. posojila.
- Včasih se tej dajatvi doda tudi enkratna provizija, kot so fiksne provizije ali stroški transakcije, ki se sešteje k skupnim stroškom.
Vrste
- V širšem smislu obstajata res dve vrsti finančnih stroškov, ena je odstotek izposojenega zneska, tj. Obresti, druga pa fiksne provizije, ki se plačujejo med transakcijo ali pred njo, tj. Provizije.
- Večina stroškov spada v to kategorijo in te stroške mora nositi končni potrošnik ali posojilojemalec v skladu z določenimi smernicami regulativnih organov.
Formula finančnih stroškov
Pri izračunu finančne dajatve ni nobenega pravila, ki se ga lahko držimo, saj se večina transakcij razlikuje med seboj.
Poglejmo eno preprosto in pogosto uporabljeno formulo, ki je odstotek izposojenega zneska.
Formula za finančne stroške = (neporavnani znesek * obrestna mera * število dni) / 365
Kako izračunati finančne stroške?
Recimo, da imamo zakon o 350 $ za mesec december 2019, v zadnjem plačati dan za enako 6 th januarja 2020. Tako je zaračunan po po 6 th januarja 2020 vsak dan, dokler je čas eden pa ni jasno prispevkov.
Vzemimo, da ne bomo plačali tega zakona do 6 th januarja in namesto da bi jo plačali 16. januarja 2020 tako da tukaj so stroški za 10 dni, se bo uporabljala za nas pri 20% obrestni meri.
Izračun finančnih stroškov za 10 dni bo (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 USD, zato bo moral posojilojemalec plačati končni znesek 350 USD + 1,92 USD = 351,92 USD.
Primer finančne dajatve
Vzemimo primer gospoda Smitha, ki ima hipotekarno posojilo 2000 USD, njegova mesečna EMI pa znaša 100 USD za 20 mesecev, kar vključuje 15% letne obresti.
Smith redno plačuje vsak mesec, razen en mesec, ko je napačno izračunal in ni mogel pravočasno plačati EMI. Plačal EMI 30 th tega meseca, kar pomeni, da je bil prepozno za 30 dni.
Torej, tu se bodo finančni stroški uporabljali 30 dni, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 USD, gospod Smith ne bo moral samo plačati 24,66 USD obresti za zamujeni rok EMI, ampak bo moral nositi tudi druge finančne stroške 20 dolarjev za zamudo pri plačilu. Poleg tega bo vplivalo tudi na njegovo verodostojnost podobe posojilojemalca, kar bo upoštevano v njegovi kreditni oceni.
Namen
- Osnovni motiv finančne obremenitve je prisiliti posojilojemalca, da odplača dolg v predpisanem roku, sicer pa ima za posledico odplačilo višjega zneska. Stroški se v transakciji dodajo, če posojilojemalec ne odplača v dovoljenem roku.
- Na primer, v gotovini s kreditno kartico boste morda še vedno morali plačati dajatev, tudi če plačate svoje dajatve v roku, je strošek posojanja likvidnosti, ko ste jo zahtevali.
- To je nekakšen način, da posojilodajalec zagotovi znesek in zasluži več denarja od presežka denarja s posojanjem likvidnosti.
- Ker so dajatve večinoma regulirane in strukture večinoma oblikuje vlada, mora razkriti vse dajatve, ki se zaračunajo posojilojemalcu, ki jih je treba najprej razkriti posojilojemalcu, zato obstaja minimalno tveganje za nadaljnje skrite stroške.
Zaključek
Finančni stroški so neke vrste dobiček za posojilodajalca in stroški za posojilojemalca, vendar so stroški vredni, saj bo imel posojilojemalec na voljo likvidnost samo s plačilom določenega zneska. Čeprav obstajajo večinoma omejene dajatve, vedno obstaja zgornja meja obrestne mere, ki jo določijo regulatorji, kar bo preprečilo izkoriščanje trga.
