Opredelitev stopnje prestopništva
Stopnja prestopništva se nanaša na odstotek posojila v hipotekarnem portfelju, katerega plačila zapadejo v plačilo, in ga vlagatelji pogosto uporabljajo za preučevanje bančne institucije, katere glavni poslovni model je zaslužiti obresti od posojil. Če je ta stopnja visoka, je portfelj hipotekarnih posojil slab, saj številna posojila ne plačujejo obrokov na dan zapadlosti.
Pojasnilo
Stopnja prestopništva pomaga oceniti banke, katerih glavna dejavnost je ponujanje posojil. Ko upravni organi posojilojemalca označijo kot prestopnika, kreditna ocena posojilojemalca pade. Običajno je določen časovni okvir, po katerem se posojilo obravnava kot zamudno. Časovni okvir je običajno 60 dni. Torej, če posojilojemalec 60 dni ne plača obroka, se to posojilo imenuje zamudno. Povejo se skupna posojila, ki v portfelju zamujajo.
Formula
Formula je predstavljena spodaj -
Stopnja prestopništva = (Število prepoznih posojil / skupno število posojil) * 100- Število zamudnih posojil = Skupno število posojil, ki niso plačala obroka 60 dni
- Skupno število posojil = skupno število posojil, ki so prisotna v kreditnem portfelju.
Stopnja prestopništva upošteva število posojil in ne vrednost posameznega posojila
Primer
Institucija, ki se primarno ukvarja s posojanjem denarja, ima 100 neporavnanih posojil. Od 100 posojil je malo posojil, katerih zapadlost mora biti plačana -
Glede na to,
- 12 Posojila - Obrok z zapadlostjo 45 dni
- 15 Posojila - Obrok z zapadlostjo za 62 dni
- 10 Posojila - Obrok z zapadlostjo več kot 90 dni
Poiščite stopnjo prestopništva za kreditni portfelj.
Rešitev
Izračun zamudnega posojila
- = 15 + 10
- = 25
Izračun stopnje prestopništva se lahko izvede na naslednji način -
- = 25/100 * 100
- = 25
Tolmačenje
Če je za institucijo stopnja prestopništva za kreditni portfelj 25%, potem od 100 posojil, izdanih na trgu, 25 posojil ne plača pravočasno. To za kreditni portfelj ni dobro. Zavod bo moral zdaj za izterjavo plačil najeti tretjo osebo, kar je drago.
Torej bi morali imeti posojilni portfelji nizko stopnjo prestopništva. Višja je stopnja, slabše je za kreditni portfelj in institucijo.
Kako deluje?
Stopnjo prestopništva preučujejo upravni organi, da bi napovedali krizo določenega sektorja. Če se ugotovi, da se je stopnja prestopništva v določenem sektorju nenadoma povečala, bi morala vlada hitro ukrepati, preden pride do krize. Nobena gospodarska kriza ne nastopi brez kakršnega koli signala; se pojavi, ko ignoriramo signale. Zato bi ga morale institucije in upravni organi, ki dajejo posojila, pravilno preučiti, da bi lahko pobrali signale in hitro ukrepali.
Stopnja prestopništva v primerjavi s privzeto stopnjo
Preostala posojila so tista, katerih plačila čakajo več kot 60 dni. Ko plačilo ni plačano več kot 270 dni, je treba to posojilo odpisati. Tako se izkaže, da je posojilo privzeto.
Privzeta obrestna mera je skupno posojilo, ki je privzeto za skupno posojilo v portfelju. Ta stopnja prikazuje izgubo kreditnega portfelja. Ko je to privzeto, pomeni, da možnosti za izterjavo NIL. Za razliko od zamudnih posojil, kjer možnosti za izterjavo še vedno obstajajo.
Priporočeni članki
To je vodnik po stopnji prestopništva in njegovi opredelitvi. Tukaj razpravljamo o formuli za izračun stopnje prestopništva, skupaj s primerom, razlago in kako deluje. Več o tem lahko izveste iz naslednjih člankov -
- Zavarovane hipotekarne obveznosti
- Vzdrževanje posojila
- Delinkventni račun
- Splošna posojila
