Kalkulator samodejnega refinanciranja
Kalkulator samodejnega refinanciranja ugotovi nov mesečni obrok, ko se prej izposojeno posojilo, ki je bilo višje, refinancira po nižji stopnji
Kalkulator samodejnega refinanciranja
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Pri čemer- P je znesek posojila
- R je letna obrestna mera
- N je število obdobij ali pogostnosti plačila zneska posojila
O kalkulatorju samodejnega refinanciranja
Formula za izračun samodejnega refinanciranja je v spodnjih korakih:
Najprej moramo ugotoviti neporavnano glavnico tik pred spremembo tečaja.
Samodejno refinanciranje novega obroka = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Pri čemer
- P je znesek posojila
- R je letna obrestna mera
- N je število obdobij ali pogostosti plačila zneska posojila
Večina avtomobilskih posojil se na začetku financira po višji stopnji zaradi narave izdelka in zaradi verodostojnosti posojilojemalca. Posojila se običajno financirajo od 1 leta do 5 let. Če posojilojemalec svoje obroke plača pravočasno, recimo za 10 do 12 obrokov, je morda upravičen do refinanciranja posojila po nižji obrestni meri, saj bi se njegova kreditna sposobnost morda izboljšala.
Bodisi trgovec ponudi, da bi istega refinanciral z zaračunavanjem določene provizije, ali pa bi posojilojemalec želel znižati svoj občasni obrok ali, kot je bilo že omenjeno, se je kreditna ocena izboljšala.
Kako izračunati mesečna plačila pri samodejnem refinanciranju?
Za izračun ugodnosti hipotekarnih točk morate slediti spodnjim korakom.
1. korak: Najprej ugotovite obstoječi obrok, obstoječo obrestno mero in odprto obdobje posojila.
2. korak: Trgovec ali banka bi ponudila refinanciranje avtomobilskega posojila po nižji obrestni meri. Izračunajte neporavnano stanje glavnice tik pred začetkom novega obroka.
3. korak: Začenši s tretjim korakom je treba vnesti neporavnani znesek posojila, ki je neporavnani znesek glavnice:
4. korak: Pomnožite glavnico z novo nižjo obrestno mero.
5. korak: Zdaj moramo enako sestaviti po obrestni meri do izposoje.
6. korak: Zdaj moramo zgornji rezultat, pridobljen v 5. koraku, znižati na naslednji način:
Primer kalkulatorja samodejnega refinanciranja
G. Jain je luksuzno kolo kupil pred približno tremi leti za 45.000 USD. Posojilo se je financiralo v višini 90%, obrestna mera, ki je veljala sprva, pa je bila 9,00%, posojilo pa je najel pet let. Njegov mesečni obrok je znašal 840,71 USD, odplačeval pa je obroke, ne da bi pri tem privzeto in pravočasno. Prodajalec je gospodu Jainu ponudil, da je njegovo posojilo mogoče refinancirati po nižji obrestni meri, kar bo zmanjšalo njegove obresti in znesek mesečnih obrokov. Bil je pripravljen na to in so mu povedali, da bo nova obrestna mera v preostalem obdobju znašala 7,5%.
Na podlagi danih podatkov morate izračunati znesek novega obroka za preostanek obdobja posojila in kakšen bi bil njegov prihranek.
Rešitev:
Videli bomo povzetek, katere informacije smo dobili tukaj.
Zdaj bomo najprej izračunali neporavnano glavnico ali znesek posojila spodaj:
G. Jain je odplačeval obroke do konca treh let, zato bo neporavnano stanje:
Nova mesečna obrestna mera bo znašala 7,50% / 12, kar je 0,63%, neporavnana glavnica pa 18.402,50, pri preostalih 2 letih posojila pa 24 mesecev.
Po koncu treh let
Nov EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
= (18.402,50 USD x 0,63% x (1 + 0,63%) 24) / ((1 + 0,63%) 24 - 1)
= 828,10 USD
Mesečni prihranki
- Mesečno varčevanje = obstoječi EMI - nov EMI
- = 840,71 USD - 828,10 USD
- = 12,61 USD na mesec
Skupni prihranek med premoženjem
- Skupni prihranek v preostalem delovnem obdobju = prihranek na mesec x preostalo trajanje posojila v mesecih
- = 12,61 USD x 24
- = 302,60 USD
Kot je navedel prodajalec, varčuje z obrestmi, znesek njegovega mesečnega obroka pa se je zmanjšal.
Zaključek
Avto se lahko uporabi za izračun prihrankov, ki jih lahko ustvari posojilojemalec, medtem ko refinancira svoje posojilo po nižji obrestni meri, bodisi zaradi njegove verodostojnosti, trgovec mu ponudi možnost po zaračunavanju provizije ali pa posojilojemalec želi mu zniža mesečne obroke, vendar to morda ne bi bilo potrebno po nižji obrestni meri, a tu bi se najem posojila povečal.
