Kaj je hipotekarna formula?
Formula hipoteke se v bistvu vrti okoli fiksnega mesečnega plačila in zneska neporavnanega posojila.
Fiksni mesečni izračun odplačevanja hipoteke temelji na formuli rente in je matematično predstavljen kot,
Izračun mesečnega odplačevanja hipoteke = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)kjer je P = znesek neporavnanega posojila, r = efektivna mesečna obrestna mera, n = skupno število obdobij / mesecev
Po drugi strani se stanje neporavnanega posojila po plačilu m mesecev izračuna z uporabo spodnje formule,
Neporavnano stanje kredita = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Pojasnilo
Formulo za izračun fiksnega mesečnega odplačila hipoteke in neporavnanega stanja posojila lahko dobite z uporabo naslednjih korakov:
1. korak: Določite sankcionirani znesek posojila, ki je označen s P.
Korak 2: Zdaj ugotovite, kakšna obrestna mera se obračuna vsako leto, nato pa obrestno mero delite z 12, da dobite efektivno obrestno mero, ki je označena z r.
3. korak: Zdaj določite trajanje zneska posojila glede na število obdobij / mesecev in je označeno z n.
4. korak: Na podlagi razpoložljivih informacij lahko znesek fiksnega mesečnega plačila izračunamo kot zgoraj.
5. korak: Fiksno mesečno plačilo obsega obresti in glavnico. Neporavnani znesek posojila se torej izračuna tako, da se od glavnice posojila odštejejo obračunane obresti iz mesecev in odštejejo fiksna mesečna plačila, ki je predstavljen kot zgoraj.
Primeri
Poglejmo nekaj preprostih do naprednih primerov izračuna mesečnega hipotekarnega plačila.
Primer # 1
Vzemimo preprost primer posojila za ustanovitev tehnološkega podjetja, ki je ocenjeno na 1.000.000 USD. Zdaj zaračuna 12-odstotno letno obrestno mero, posojilo pa je treba odplačevati v obdobju 10 let. Z uporabo zgoraj omenjene hipotečne formule izračunajte fiksno mesečno plačilo.
kje,
Število obdobij, n = 10 * 12 mesecev = 120 mesecev
Učinkovita mesečna obrestna mera, r = 12% / 12 = 1%
Zdaj je izračun fiksnega mesečnega plačila naslednji,
- Fiksno mesečno plačilo = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = 1.000.000 USD * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
Fiksno mesečno plačilo bo -
- Fiksno mesečno plačilo = 14.347,09 $ ~ 14.347 $
Zato je fiksno mesečno plačilo 14.347 USD.
2. primer
Predpostavimo, da obstaja podjetje, ki ima neporavnano posojilo v višini 1.000 USD in ga je treba vrniti v naslednjih dveh letih. EMI se izračuna po obrestni meri 12%. Zdaj na podlagi razpoložljivih informacij izračunajte
- Neporavnano posojilo ob koncu 12 mesecev
- Glavni Vračilo v 18 th mesec
Glede na to,
Glavnica posojila, P = 1.000 USD
Število obdobij, n = 2 * 12 mesecev = 24 mesecev
Efektivna obrestna mera, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - Neporavnano posojilo po 12 mesecih
Izračun neporavnanega posojila po 12 mesecih bo naslednji,
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1.000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
Neporavnano posojilo po 12 mesecih bo
- Neporavnano posojilo = 529,82 USD
# 2 - Glavni Vračilo v 18 th mesec
Izplačilo glavnice v 18 th mesec, se lahko izračuna z odštevanjem neodplačanega posojila ravnotežja po 18 mesecev, da je 17 mesecev. Zdaj,
Neporavnano posojilo po 17 mesecih
- Posojilo po 17 mesecih = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1.000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 316,72 USD
Neporavnano posojilo po 18 mesecih
- Neporavnano posojilo po 18 mesecih = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1.000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 272,81 USD
Zato je glavnice v 18 th bo mesec bo
- Glavni Vračilo v 18 th mesec = 43.91 $
Ustreznost in uporaba
Za podjetje je zelo pomembno, da razume koncept hipoteke. Enačbo hipoteke lahko uporabimo za oblikovanje razporeda odplačevanja posojil, ki podrobno prikazuje, koliko se plačuje v obrestih, namesto da bi se osredotočil le na fiksno mesečno plačilo. Posojilojemalci se lahko odločajo na podlagi stroškov obresti, kar je boljši način za merjenje dejanskih stroškov posojila. Kot tak se lahko posojilojemalec na podlagi prihrankov od obresti odloči, katero posojilo izbrati, kadar različni posojilodajalci ponujajo različne pogoje.
Izračun hipoteke (z Excelovo predlogo)
Zdaj pa na primeru iz primera 2 ponazorimo koncept izračuna hipoteke v predlogi excel. Tabela daje posnetek amortizacijskega načrta za hipoteko.
