Kaj je kreditno zavarovanje?
Kreditno zavarovanje je zavarovalna polica, ki krije plačilo obstoječih dolgov zavarovanca v primeru smrti, invalidnosti, insolventnosti ali izgube zaposlitve zavarovanca ali zaradi drugih razlogov, zajetih v zavarovalni polici.
Pojasnilo
- Ta politika krije tveganje kredita, tj. Odplačilo dolga zavarovancu v primeru smrti, invalidnosti, izgube zaposlitve ali katerega koli drugega razloga. Obstajajo različne vrste polic, ki pokrivajo različne vrste tveganj, kot so življenjska zavarovanja, invalidska zavarovanja, premoženjska zavarovanja, trgovinska zavarovanja itd. Družba zaračuna premijo glede na pokrit znesek in vrsto kritja.
- Ko se dolg spreminja, se spreminja tudi znesek premije; to velja za posojila ali trgovske upnike. Ko podjetje ali poslovni subjekt pridobi zavarovanje, se to imenuje zavarovanje trgovinskih kreditov, ki ščiti pred plačilno nesposobnostjo kupcev. Zavarovalnica bo znesek izplačala upnikom ali posojilodajalcem v primeru, da se zgodi.
Kako deluje?
- Zajema tveganje odplačila dolga. Kot vsaka transakcija zahteva denarno varnost in tako tudi politika kreditnega zavarovanja povečuje rast poslovanja in kreditno sposobnost na trgu. Upniki želijo prodati blago tistim, ki dajejo garancijo za plačilo, podobno pa posojilodajalci ali banke zagotavljajo enostavna posojila tistim, katerih varnost je ključnega pomena, tveganje neplačila pa je majhno.
- Za kritje vseh vrst tveganj polica zagotavlja kritje tveganj z zavarovanjem dolga. Zavarovalci se morajo odločiti, kakšne težave želijo kriti, kot so življenjska zavarovanja, invalidska zavarovanja, premoženjska zavarovanja ali trgovinska zavarovanja itd. Zavarovalnica bo izbrala premijo glede na znesek zavarovanja in kritje tveganj. Nato morajo zavarovanci plačati premijo in se strinjati s pogoji zavarovalnice.
- V primeru negotovega dogodka, za katerega je sprejeta polica, se mora zavarovalec ali njegov zastopnik ali zakoniti dedič obrniti na zavarovalnico s predložitvijo dokazila o dolgu. Po tem mora zavarovalnica preveriti obveznosti in upniku v imenu zavarovalca plačati znesek, znesek pa ne sme biti večji od zneska, ki ga krije polica.
Primer
Zavarovalec je na primer vzel politiko zavarovanja dolga upnika v višini 25.000 ameriških dolarjev s sklenitvijo police zavarovanja trgovinskih kreditov. Situacija je nastala, ko zavarovalec zaradi enega od pogojev, ki jih zajemajo pogoji, ni mogel plačati dolgov v višini 5000 USD. Zavarovalec se je na zahtevo družbe obrnil s predložitvijo dokazila o dolgu. Zdaj bo zavarovalnica dolg preverila tako, da bo zahtevala originalne račune in potrdilo upnika. V zadovoljstvo imetnika zavarovanja bo upniku plačal 5000 USD.
Vrste kreditnega zavarovanja
- Kreditno življenjsko zavarovanje: v tem primeru bo družba upniku plačala dolg, tj. Neporavnani znesek upniku ob smrti zavarovancev. Najdražjim zavarovancem ni treba skrbeti.
- Kreditno invalidsko zavarovanje: Če ima zavarovanec za določeno obdobje kakršno koli invalidnost, za katero veljajo pogoji zavarovanja, potem zavarovalnica plača dolgovani ali pokriti znesek. Kar koli je nižje od upnika ali posojilodajalca po preverjanju zahtevka in invalidnosti.
- Kreditno zavarovanje za primer brezposelnosti: Če zavarovanec ostane brezposeln v obdobju, ki je določeno s polico, bo zavarovalnica v imenu zavarovalca plačala dolg s preverjanjem stanja brezposelnosti in dokazila o zahtevku.
- Kreditno zavarovanje premoženja: ščiti osebno lastnino pred uničenjem, krajo itd. Krije tudi odplačilo dolga posojilodajalcu v primeru najema posojila.
- Trgovinsko kreditno zavarovanje: To je vrsta zavarovanja, ki ščiti podjetje pred tveganjem strank ali strank, ki ne plačajo zaradi insolventnosti ali drugih dogodkov.
Stroški kreditne police
Ta premija police se določi glede na vrsto zavarovanja in višino kritja. Če se kredit spremeni, se spremeni tudi namig. Terjatev plača na podlagi pokritega zneska ali dolgovanega zneska, kar je nižje po preverjanju veljavnosti zahtevka.
Pomen
- Zaščita pred tveganjem: ščitila bo pred tveganjem negotovega dogodka, ki se lahko zgodi ali ne, in zagotavlja finančno podporo zavarovalcu.
- Zagotovilo upniku: Ta politika bo upnikom zagotovila njihov dolgovani znesek.
- Povečajte kreditno sposobnost : Povečala bo kreditno sposobnost zavarovancev, saj daje zagotovilo o dolgovih do tretje osebe.
Kreditno zavarovanje v primerjavi z akreditivom
- Kreditno zavarovanje krije tveganje dolga do tretje osebe v primeru negotovega dogodka. Nasprotno pa akreditiv nadomesti grožnjo plačila tretji osebi, če izdajatelj ne more plačati dolgovanega zneska.
- V primeru kreditnega zavarovanja je znesek dolgov različen, medtem ko je znesek garancije na akreditiv določen.
- Kreditno zavarovanje morda ne krije 100% dolga, vendar akreditiv krije 100% dolga.
- Kreditno zavarovanje je primerno za manjše zneske in transakcije, medtem ko je akreditiv idealen za množičnejša plačila in transakcije.
- Pri kreditnem zavarovanju zavarovalnica jamči za odplačilo, v akreditivu pa banka izda garancijo za odplačilo.
Prednosti
- Povečajte kreditno sposobnost
- Več zaupanja dobaviteljev
- Zagotavljanje vračila upniku ali posojilodajalcu.
- Orodje za zavarovanje prihodnosti v primeru negotovosti
- Enostavnost pri odobravanju posojil bank
- Krepitev poslovnih odnosov
Slabosti
- Obstajajo omejitve glede pokritosti, kar ustvarja težave.
- Veliko postopkovnih zahtev in formalnosti.
- Ni na voljo za račune z visokim tveganjem.
- Ne zajema vseh vrst situacij.
- Ni stroškovno učinkovit ukrep.
Zaključek
- Kreditno zavarovanje je vrsta zavarovanja, ki zagotavlja poplačilo dolga ali zneska, ki ga dolgujejo upniki ali tretja oseba. Zajemajo različne vrste tveganj, življenjska zavarovanja, invalidska zavarovanja, premoženjska zavarovanja itd. Omejitev ni zaščitena pri vseh vrstah nevarnosti.
- Premija je odvisna od vrste tveganja in zneska. Dogodek bo zavarovalnico preverila in jo v imenu zavarovanca plačala tretji osebi. Je bolj ali manj podoben akreditivu, vendar je razlika v tem, da akreditiv zajema višji znesek in tveganje v primerjavi s kreditnim zavarovanjem.
