Formula za izračun stopnje rezerve
Koeficient rezerve se nanaša na delež celotnih vlog, ki so jih poslovne banke dolžne vzdrževati pri centralni banki v obliki denarne rezerve, in ne bo na voljo za komercialno posojanje. O zahtevi po stopnji obveznih rezerv odloča centralna banka države, na primer Federal Reserve v primeru ZDA. Izračun za banko lahko dobimo tako, da denarno rezervo, ki jo vzdržujemo pri centralni banki, delimo z bančnimi vlogami in je izražena v odstotkih.
Formula rezervnega razmerja je predstavljena kot,
Razmerje med rezervami = Rezerva, ki se vzdržuje pri vlogah centralne banke / banke * 100%
Pojasnilo formule rezervnega razmerja
Izračun lahko izvedete z naslednjimi koraki:
1. korak: Najprej določite znesek rezerve, ki jo vzdržuje banka pri centralni banki in bo zlahka na voljo v razkritju, ki ga objavi banka.
2. korak: Nato določite bančne vloge, ki si jih je banka izposodila. Znano je tudi kot neto povpraševanje in časovne obveznosti.
3. korak: Na koncu izračun za banko dobimo tako, da denarno rezervo, ki jo vzdržujemo pri centralni banki (1. korak), delimo z neto povpraševanjem in časovnimi obveznostmi (2. korak) in nato pomnožimo s 100%, kot je prikazano spodaj.
Formula razmerja rezerve = Rezerva se vzdržuje pri vlogah centralne banke / banke * 100%
Primeri formule rezervnega razmerja (z Excelovo predlogo)
Poglejmo si nekaj preprostih do naprednih primerov, da bomo to bolje razumeli.
Primer # 1
Vzemimo primer XYZ Bank Ltd, ki se je pred kratkim registrirala kot banka pri centralni banki. Banka želi določiti obvezno rezervo denarja, če je trenutno stopnja regulirane rezerve 4%. Banka ima neto povpraševanje in časovne obveznosti v višini 2 milijardi USD.
- Glede na to, stopnja rezerve = 4%
- Bančne vloge = 2.000.000.000 USD
Zato lahko rezervo, ki jo mora vzdrževati XYZ Bank Ltd, izračuna po zgornji formuli kot:
= 4% * 2.000.000.000 USD
Rezerva, ki jo je treba ohraniti = 80.000.000 USD ali 80 milijonov USD
Zato mora XYZ Bank Ltd po predpisih centralne banke vzdrževati denarno rezervo v višini 80 milijonov USD.
2. primer
Vzemimo primer, ko se je centralna banka odločila, da bo omejila ponudbo denarja javnosti z dvigom stopnje obveznih rezerv s 4% na 5%. Določite dodatno rezervo, ki jo bo XYZ Bank Ltd morala vzdrževati po novem režimu.
- Glede na to, koeficient nove rezerve = 5%
- Bančne vloge = 2.000.000.000 USD
Zato se revidirana rezerva, ki jo mora vzdrževati XYZ Bank Ltd, lahko izračuna po zgornji formuli kot:
= 5% * 2.000.000.000 USD
Rezerva, ki jo je treba ohraniti = 100.000.000 USD ali 100 milijonov USD
Ker se osrednja banka osredotoča na kontrakcijsko monetarno politiko, je XYZ Bank Ltd dolžna vzdrževati dodatnih 20 milijonov dolarjev (= 100 milijonov do 80 milijonov dolarjev) denarne rezerve, da bi izpolnila novo ureditev.
3. primer
Vzemimo za primer letno poročilo Bank of America za leto 2018. V skladu z letnim poročilom je imela banka 31. decembra 2018 skupne vloge v višini 1.381,48 milijarde USD, čeprav za Bank of America veljajo obvezne rezerve v različnih regijah, enostavnosti izračuna, bomo v tem primeru upoštevali obvezne rezerve Zvezne rezerve, tj. 10%. Določite obvezno rezervo gotovine banke za leto 2018.
- Glede na to, stopnja rezerve = 10%
- Bančne vloge = 1.381,48 milijarde USD
Zato lahko rezervo, ki jo mora vzdrževati Bank of America za leto 2018, izračunamo po zgornji formuli kot
= 10% * 1.381,48 milijarde USD
Ohraniti rezerve = 138,15 milijarde USD
Zato mora Bank of America po predpisih centralne banke za leto 2018 vzdrževati denarno rezervo v višini 138,15 milijarde USD. To je povsem v skladu z obrestnimi vlogami pri Zvezni rezervi, centralnimi bankami in drugimi bankami v državi, ki znašajo 148,34 milijarde dolarjev v razdelku bilance stanja Bank in America.
Ustreznost in uporaba
Z vidika bančne ekonomije je pomembno razumeti koncept stopnje rezerve, ker se uporablja za vzdrževanje rezerve, da se prepreči pomanjkanje sredstev v primeru, da se veliko število vlagateljev odloči za dvig svojih vlog, znano kot bančno poslovanje. . Znesek rezerve, ki jo je treba ohraniti, določijo centralne banke vsake regije na podlagi svojih preteklih izkušenj glede povpraševanja po gotovini med vodenjem banke. Dejansko centralna banka uporablja količnik rezerv za upravljanje ponudbe denarja v gospodarstvu.
Če na primer centralna banka meni, da je kontrakcijska monetarna politika primerna za gospodarstvo, bo zvišala stopnjo obveznih rezerv, da bo zmanjšala posojanje bank, da bo omejila ponudbo denarja s trga. Po drugi strani pa, ko centralna banka misli, da gospodarstvo zahteva ekspanzivno monetarno politiko, potem bo zmanjšala količnik rezerv, da bi povečala likvidnost trga. Kot tak je delež rezerv pomemben dejavnik pri določanju ekonomskega stanja in monetarne politike države.
