Zahteva za obvezne rezerve (opredelitev) - Primeri obveznih rezerv

Opredelitev obveznih rezerv

Zahteva za obvezne rezerve je likvidni denarni znesek v razmerju do njegove celotne vloge, ki jo je treba hraniti v banki ali deponirati pri centralni banki, tako da banka do nje ne more dostopati za nobeno poslovno ali gospodarsko dejavnost.

Centralne banke po vsem svetu pooblastijo svoje banke članice, da uredijo varno gotovino, ki jo imajo banke. Ta denarna rezerva služi različnim namenom v različnih gospodarstvih. Centralna banka ZDA je Zvezna banka, ki je v ZDA pristojna za to zahtevo. Podobno ima Ljudska banka Kitajske podobno funkcijo za kitajske banke.

Sestavni deli obvezne rezerve

Zahteva za obvezne rezerve je funkcija neto povpraševanja in časovnih obveznosti (NDTL). NDTL temelji na tekočih vlogah, hranilnih vlogah, vezanih vlogah in drugih obveznostih. To je prilagojeno tudi vlogam drugih bank. Formula za NDTL postane:

NDTL = Obveznosti do povpraševanja + časovne obveznosti + druga povpraševanja in vezane obveznosti - vloge pri drugih bankah

Izračun lahko izvedemo z uporabo neto povpraševanja in časovnih obveznosti.

Razmerje denarnih rezerv = denarna rezerva, ki se vzdržuje pri centralni banki / neto povpraševanje in časovne obveznosti.

Primeri obveznih rezerv

Spodaj so navedeni primeri za boljše razumevanje izračuna.

Primer # 1

Recimo, da mora banka z imenom ABL v ZDA Zvezne rezerve vzdrževati 9,2-odstotno denarno rezervo. Banka svoje neto povpraševanje in časovne obveznosti prijavi v višini 100 milijonov USD. Kakšen je znesek rezerve, ki jo bo banka vnesla v Zvezno rezervo?

Rešitev:

Ker ima zvezna rezerva 9,2-odstotno uredbo o denarni rezervi, bo veljala za neto povpraševanje in časovne obveznosti banke ABL. Banka bo ohranila 9,2% svojih rezerv v višini 100 milijonov NDTL.

Denarna rezerva proti NDTL

  • = 100 USD * 9,2%
  • = 9,2 USD

Tako bo v trezorjih Zvezne rezerve ohranil 9,2 milijona dolarjev.

2. primer

Mehiški banki Smith in Sons Limited je bila določena obvezna rezerva v višini 7,5% njenih neto povpraševanja in časovnih obveznosti (NDTL). Če ima v bilanci stanja naslednje obveznosti (glej tabelo) in je 80% mogoče pripisati NDTL, ali je treba pri izračunu dobiti znesek, ki bi ga moral vzdrževati za obvezne rezerve?

Vse številke so v ameriških dolarjih.

Rešitev

Z zgornjo tabelo lahko izračunamo celotne obveznosti, ki jih ima banka v bilanci stanja. Obvezna rezerva je funkcija neto povpraševanja in časovnih obveznosti (NDTL), zato je slednjo mogoče pridobiti kot odstotek povprečja vseh obveznosti.

Skupne obveznosti in neto povpraševanje ter časovne obveznosti

  • Tako so celotne obveznosti = 23 milijonov USD + 30 milijonov USD + 12 milijonov EUR = 65 milijonov USD.

NDTL = 80% vseh obveznosti, kar je 80% od 65 milijonov USD

Zahteva za rezervo = 5% NDTL.

Količinske rezerve

  • = 3,9 USD

Torej, število rezerv, ki jih mora banka ustvariti pri centralni banki Mehike, znaša 3,9 milijona dolarjev.

Prednosti

  • Dolgo časa v zgodovini bančništva so obvezne rezerve pomagale centralnim bankam pri urejanju denarnega obtoka. Zdaj se šteje za koristno pri nadzoru obrestnih mer (posojilnih obrestnih mer). Kljub temu centralne banke teh obrestnih mer ne določajo nujno, ampak nanje vplivajo ali vplivajo nanje.
  • Vodi tudi druge obrestne mere, ki jih banke uporabljajo med seboj. Na primer, LIBOR - Londonska medbančna obrestna mera.
  • To je tudi ukrep za ohranjanje likvidnosti v sistemu pod optičnim bralnikom.
  • Uporablja se lahko tudi kot orodje za boj proti inflaciji.

Omejitve

  • Delež denarne rezerve ne upošteva kratkoročnih sredstev in drugih tržnih vrednostnih papirjev, ki se prav tako štejejo za visoko likvidne. Zato ne predstavlja prave slike likvidnosti banke.
  • Slabo upravljana rezerva lahko povzroči upočasnitev gospodarstva in / ali naključne ukrepe finančnih institucij.
  • Večina ekonomistov v sodobni dobi se ne strinja s pojmom obvezne rezerve kot nadzorom denarnega obtoka. Menijo, da imajo takšne zahteve z naraščajočimi funkcionalnostmi v bančnem prostoru manjšo vlogo pri urejanju denarnega obtoka.

Slabosti

  • Neprekinjeno povečevanje ali zmanjševanje obveznih rezerv lahko povzroči, da duh vlagateljev umre. Včasih postanejo kritični v vlagateljskih krogih.
  • Te zahteve se spremenijo le, če jih strogo potrebujemo, ker so lahko drage za izvedbo.

Pomembne točke

  • Če so obvezne rezerve centralnih bank visoke, banke članice ustvarijo manj dobička, ker imajo višji znesek v skrbništvu centralnih bank. Nasprotno, dobiček je visok, če je ta zahteva manjša.
  • Banke si sredstva izposojajo tako pri Zvezni rezervi kot med seboj. Sredstva, ki so izposojena in posojena med bankami, so znana kot zvezni skladi. In obrestna mera, ki se zaračuna, se imenuje obrestna mera Fed.
  • Vsaka finančna institucija, ki ima zneske, ki presegajo obvezne rezerve, naj bi imela presežne rezerve.

Zaključek

Zahteve za rezerve morda ne bodo vedno služile svojemu namenu. Kot je bilo razvidno med finančno krizo 2008–2009, nižje obrestne mere in manjše zahteve se niso mogle izraziti v ekspanzijski taktiki, kot je bilo predvideno. Zaradi splošnega nezaupanja ni bilo mogoče nadomestiti s temi zahtevami.

Države, kot so ZDA, Indija in Japonska, za obvezne rezerve pooblastijo svoje centralne banke - Federal Reserve of the United States, Reserve Bank of India oziroma Bank of Japan. Za obveznost, večjo od 124,2 milijona dolarjev, sistem ameriških zveznih rezerv zahteva, da banke namenijo 10%, kar velja od 17. januarja 2019. Spodnja meja v ZDA je 2 milijona dolarjev, pod katerimi finančne institucije ne smejo upoštevati takšna zahteva

V zadnjih dveh desetletjih je indijska rezervna banka zaradi potrebnih denarnih rezerv v povprečju znašala 5,41%. Obstajajo države, v katerih ni treba hraniti denarnih rezerv. Na primer v Hongkongu, Združenem kraljestvu in Avstraliji ni takšnih zahtev.

Zanimive Članki...