Opredelitev hipotekarne banke
Hipotekarna banka je banka, ki je specializirana za posojanje denarja pod hipoteko določenih vrednostnih papirjev. Strukturirajo različne produkte posojil po ugodni stopnji ali z boljšimi dogovori o financiranju in vključujejo različne dejavnosti, kot so najemanje posojil, prodaja hipoteke in servisiranje posojil / hipotekarnih kreditov. Provizije za takšne transakcije ostajajo zelo majhne, zato je dobičkonosnost takšnih poslov visoka.
Pojasnilo
V državah, kot so ZDA, lahko vsak posameznik ali korporacija ali finančna institucija opravlja dejavnosti, povezane s hipotekarnim financiranjem in servisiranjem hipoteke, tako da pridobi potrebno dovoljenje zveznega inštituta in državnih stanovanjskih odborov.
Hipotekarne banke imajo specializirano spretnost za ustvarjanje produkta, ki jim lahko pomaga pri prodaji njihovih posojilnih produktov in bo lahko varovalo denarne tokove. Ko in ko banke posojajo denar pod hipoteko, se rodijo 2 produkta -
- Hipotekarno posojilo
- Pravica do vročitve takšnih hipotekarnih posojil
Takšna prodaja hipotekarnega posojila na sekundarnih trgih in pravica do servisiranja takega posojila se ohranijo. Storitev takšnega posojila je vedno neločljivo povezana z večino takšnih posojilnih produktov. Banka zasluži s provizijami za posojilo in servisiranje posojil.
Značilnosti hipotekarne banke
- Hipotekarne banke so banke, ki imajo specializirane veščine na področju hipotekarnih posojil.
- Njihovo glavno področje dela je najemanje hipotekarnih posojil in servisiranje hipotekarnih posojil.
- Njihov glavni vir prihodka so provizije za izposojo posojila (ki jih zaračunavajo med obdelavo provizij) in provizije za servisiranje posojila (ki so jih za nakup pravice do servisiranja posojila zaračunali drugim igralcem).
- Javnosti ne sprejemajo vlog.
- Delujejo na podlagi lastnega kapitala. Za pridobitev sredstev jim ni treba biti odvisen od drugih.
- Običajno so se prej imenovali hipotekarni posojilodajalci kot bankirji, da se ne bi šteli za običajne druge banke.
- Velikost takih bank se razlikuje od primera do primera. Le redki delajo na zvezni ravni, le redki se ukvarjajo z državno geografijo.
Funkcije
Spodaj so navedene posebne funkcije banke -
# 1 - Poslovno podjetje
Glavno delo takšne banke je prepoznavanje posameznikov ali korporacij, ki potrebujejo sredstva, vendar imajo nekaj sredstev, ki jih lahko ponudijo kot varščino.
# 2 - Izvedite finančno analizo
Njihova glavna vloga je preverjanje finančne stabilnosti svojih strank in preverjanje tržnega scenarija za napovedovanje trenda na trgu.
# 3 - Opravite finančno svetovanje
Posamezniki in družbe z visoko neto vrednostjo, ki imajo odvečni sklad ali potrebujejo sredstva, se pogosto posvetujejo s hipotekarnimi bankami glede načina, kako lahko vlagajo ali dobijo denar po najbolj optimalnih stroških.
# 4 - Posojilo
Eno glavnih del takšne banke je zagotoviti posojilo, ki je izraz posojilo na tem področju. Preverili bodo dokumente, ocenili odplačilno sposobnost, ocenili vrednotenje premoženja, ki so ga imeli v lasti, in na podlagi tega določili vrednost posojila, ki jim bo lahko dano.
# 5 - servisiranje hipoteke
Takšne banke tudi kupijo pravico do servisiranja hipotekarnega posojila in bodo s tem poskušale zaslužiti provizijo za servisiranje.
Hipotekarni bankir vs hipotekarni posrednik
| Hipotekarni bankir | Hipotekarni posrednik | |
| Poslujejo s posojanjem lastnega kapitala | Denar si izposojajo pri finančnih institucijah in organizacijah | |
| Ne zahtevajo razkritja cene, po kateri prodajajo hipoteke | Razkriti morajo dodatne stroške, ki jih zaračunajo stranki | |
| Poslujejo v svojem imenu. | Delovati morajo v imenu finančnih institucij in organizacij. | |
| Premija za razporeditev donosa, pri katerem je dano posojilo, zanje ne pomeni dodatne provizije | Premija za donos donosa, pri katerem je dano posojilo, postane dodatna provizija, ki jo zaslužijo |
Prednosti
- Cene, po katerih so ponujena posojila zelo ugodne
- Hipotekarni stroški zanje so tako nizki, kot uporabljajo lastni kapital
Slabosti
- Ob izposoji sredstev pri njih bo moral zaradi dolgega obdobja financiranja sklad vrniti precej višji od izposojenega zneska.
Zaključek
Hipotekarna banka je specializiran inštitut, ki deluje na visoko strukturiran način, da opravlja funkcijo posojanja denarja. Njihov glavni cilj je zmanjšati hipotekarne stroške in povečati stopnjo posojanja, da bi zaslužili premijo za donos, tako da lahko maksimirajo donosnost. Upoštevati morajo stroga pravila, kot jih je določila zvezna banka, in vložiti različne periodične obrazce, predpisane z zakonom.
