Opredelitev kratkoročnega financiranja
Kratkoročno financiranje pomeni financiranje poslovanja iz kratkoročnih virov, ki so za obdobje manj kot eno leto in enako podjetju pomaga pri ustvarjanju denarja za poslovanje podjetja in za poslovne odhodke, ki je običajno v manjši višini in vključuje ustvarjanje gotovine s spletnimi posojili, kreditnimi linijami, financiranjem računov.
Imenuje se tudi financiranje obratnih sredstev in se uporablja za zaloge, terjatve itd. V večini primerov je tovrstno financiranje potrebno v poslovnem procesu zaradi njihovega neenakomernega denarnega toka v podjetje ali zaradi sezonskega poslovnega cikla.
Vrste kratkoročnega financiranja
Spodaj so navedene vrste kratkoročnega financiranja
# 1 - Trgovinski kredit
To je plavajoči čas, ki podjetju omogoča plačilo blaga ali storitev, ki jih je kupilo ali prejelo. Splošni plavalni čas, ki ga lahko plačate, je 28 dni. To podjetjem pomaga pri učinkovitejšem upravljanju denarnih tokov in pri reševanju financ. Trgovinski kredit je dober način financiranja zalog, kar pomeni, koliko dni bo prodajalec smel plačati. Trgovinski kredit prodajalec ponuja kot spodbudo za nadaljnje poslovanje in zato nič ne stane.
# 2 - Posojila za obratna sredstva
Banke ali druge finančne institucije dajo posojila za krajše obdobje po proučitvi poslovne narave, njegovega cikla obratnega kapitala, preteklih evidenc itd. Ko posojilo odobri in izplača banka ali druge finančne institucije, ga lahko vrne v majhnih obrokih ali pa ga lahko biti plačani v celoti na koncu trajanja posojila, odvisno od dogovorjenih pogojev posojil med obema stranema. Pogosto svetujemo, da s temi posojili financirate stalne potrebe po obratnem kapitalu
# 3 - popust na račun
Nanaša se na ureditev sredstev za predložitev računov, katerih plačila bodo prejeta v bližnji prihodnosti. Računi terjatev se diskontirajo pri bankah, finančnih institucijah ali kateri koli tretji osebi. Ob predložitvi računov bodo plačali znižano vrednost računov in na datum zapadlosti bodo plačali v imenu podjetja.
# 4 - Faktoring
Gre za podobno ureditev financ, kot je diskontiranje računov. Dolžniško financiranje je, da podjetje proda svoje terjatve do tretje osebe, ki jo imenujemo faktor, po stopnji, ki je nižja od čiste iztržljive vrednosti. Lahko je katere koli vrste z regresom ali brez regresa, za razliko od diskontiranja računa, ki je lahko samo z regresom.
# 5 - Poslovna kreditna linija
To je najboljši način financiranja potreb po obratnem kapitalu. Podjetje se lahko obrne na banko za odobritev določenega zneska na podlagi njihove strukture kreditne linije, ocenjene po kreditni oceni, modelu poslovanja, predvidenih prilivih. Podjetje lahko dvigne znesek po potrebi in ob upoštevanju najvišjega odobrenega zneska. Znesek lahko znova položijo, ko in ko bo na voljo. Poleg tega je najboljše to, da se na izrabljeni znesek obračunajo obresti pri metodi dnevnega zmanjšanja stanja. Na ta način postane zelo stroškovno učinkovit način financiranja.
Primer kratkoročnih financ
Marry je najela posojilo v višini 10.000 ameriških dolarjev za obdobje 6 mesecev po 5-odstotni letni prijavi. Ker je posojilo za krajše obdobje, torej za manj kot eno leto, se bo obravnavalo kot kratkoročno financiranje. Po 6 mesecih mora poroka vrniti znesek posojila skupaj z zapadlimi obrestmi.
Prednosti kratkoročnih posojil
- Manj obresti : Ker jih je treba izplačati v zelo kratkem obdobju v približno enem letu, bo skupni znesek obresti po njem najmanj v primerjavi z dolgoročnimi posojili, ki jih je treba plačati več let. Skupni stroški obresti za dolgoročno posojilo so lahko večji od glavnice.
- Hitro izplačano : Ker je tveganje, da ne bo plačilo posojila zamujalo, manjše kot tveganje dolgoročnega posojila, saj imajo dolgo zapadlost. Zaradi tega traja manj časa za sankcioniranje kratkoročnega posojila, saj bo rok zapadlosti krajši. Tako lahko posojilo zelo hitro sankcioniramo in sredstva izplačamo.
- Manj dokumentacije: Ker je manj tvegano, tudi dokumenti, potrebni za iste, ne bodo preveč, zato bodo vsi imeli možnost pristopa k kratkoročnim posojilom.
Slabosti kratkoročnih posojil
Glavna pomanjkljivost kratkoročnih financ je, da lahko dobite le manjši znesek posojila in to tudi s krajšim rokom zapadlosti, da se posojilojemalec ne bo obremenjeval z večjimi obroki. Določeno je, da bo obdobje posojila krajše od enega leta in če bo sankcioniran visok znesek posojila, bo mesečni obrok zelo visok, kar bo povečalo možnost zamude pri odplačilu posojila, kar bo vplivalo na kreditno oceno negativno.
Posojilojemalcu ne more pustiti druge možnosti, kot da se znajde v pasti kroga zadolževanja, v katerem se še naprej zadolžuje za odplačilo prejšnjega neplačanega posojila. V tem ciklu se obrestna mera še naprej povečuje in lahko strašno vpliva na poslovanje in njegovo likvidnost.
Pomembne točke, ki jih je treba upoštevati
- Glavna agenda, ki se odloča za kratkoročno financiranje podjetja, je pridobiti sredstva za obratna sredstva, da bo cikel tekel učinkovito in sklad ne bo ovira za vsakodnevno poslovanje.
- Če oseba ne more odplačati posojila, bo to vplivalo tudi na njeno kreditno oceno
Zaključek
Kratkoročna posojila so v veliko korist ne samo podjetjem, ampak tudi posameznikom. Za podjetja to rešuje problem nenadnega denarnega toka in v isti vrstici rešuje problem nujnega sklada za posameznika. Posledice neplačevanja obroka kratkoročnih posojil so lahko zelo nevarne, saj ne samo, da bodo vplivale na kreditno oceno, temveč bodo povečale finančno breme in ovire v vsakodnevnem poslovanju. Priporočljivo je, da se pravilno odločite za predvideni posel in denarni tok, preden se odločite za finance.
