Kaj je kajtanje?
Kajtanje je mogoče opredeliti kot nezakonit način pridobivanja nedovoljenih kreditov v njegovi bančni banki z goljufivimi sredstvi, kot je izdaja prenosljivega finančnega instrumenta, ne da bi imeli zadostno stanje na banki ali navedbo lažnega zneska, datuma ali napačnega prikazovanja že izkoriščenih kreditnih sredstev pridobiti več sredstev.
Pojasnilo
Kajtanje lahko opišemo kot nezakonito sredstvo za pridobitev nepooblaščenega bančnega kredita ali izogibanje dolgov, ki vključujejo goljufivo dejavnost, kot je izdajanje lažnih finančnih instrumentov, kot so lažni čeki, znesek čeka, večji od stanja na banki itd. Lahko vključuje uporabo dveh ali več bančnih računov, pri čemer en prenosni instrument je napisan v korist drugega in ustvarja stanje virtualne banke za poravnavo neporavnanih plačil v drugi banki.
Ne sodeluje le pri finančnih instrumentih bank, temveč tudi na trgu vrednostnih papirjev. V primeru trga vrednostnih papirjev, če posrednik ne izpolni svoje zaveze in prestopniško ne dokonča transakcije, to vodi do goljufivega dejanja kajtanja.
Kako deluje kajtanje?
- To lahko vključuje pisanje čekov z nezadostnim stanjem na banki, lahko pa tudi oseba, ki ima dve banki, izpiše ček na eno banko v korist druge banke, da poravna svoje prispevke in tako, da poravna stanje v prvi banki, piše ček v korist prve banke drugi dan, ki ustvarja stanje virtualne banke.
- Ta postopek se nadaljuje, dokler se oseba ne ujame. Ne sodeluje le pri bančnih finančnih instrumentih, ampak lahko tudi pri vrednostnih papirjih. Kadar nobeno podjetje z vrednostnimi papirji ne spoštuje poravnave kupoprodajne transakcije ali plava s časovnimi roki, ki jih izdajo regulativni organi, tj.
- Če podjetje v obdobju poravnave ne prejme vrednostnih papirjev, mora za odkup transakcije kupiti na odprtem trgu. V primeru, da takšna podjetja zavestno ne bodo kupila kratkih vrednostnih papirjev, se bo to štelo za prestopniško dejanje kajtanja.
Primeri kajtanja
- Ponarejanje v čeku.
- Ček je izdan brez zadostnega stanja na banki.
- Izpis čeka za ustvarjanje lažnega stanja na banki itd.
Kako preprečiti prevare s kajtanjem?
Da bi preprečili takšne prevare, morate spremljati naslednje -
- Depozitiranje in dvigovanje za prikrivanje dejanskih negativnih bilanc.
- Skupni dolžniški krediti in krediti so enaki.
- Velik ček se črpa na isti banki / prejemniku plačila.
- Prekoračitve stanja se obračunajo s čeki namesto z gotovino.
- Redne poizvedbe glede stanja na računih.
- Redna uporaba različnih podružnic bank.
- Pogosta uporaba bankomatov.
Posledice čekiranja čekov
- Posledice čekiranja so lahko manjše ali hude, odvisno od velikosti banke / FI in stopnje prevare. V primeru izterjave vpletenega denarja - banka ne sme začasno ustaviti Kiterjevega klima, lahko pa stranki odvzame nekatere privilegije, kot je dvig / deponiranje osebnih čekov ali obdelava transakcij na bankomatih.
- V nekaterih primerih se lahko banka / FI odloči, da bo račun začasno ustavila in o goljufiji dejanja Kiter poroča tudi agenciji za preverjanje računov. Če ima agencija slabo poročilo o Kiterju, morda ne bo mogla odpreti dodatnih varčevalnih / tekočih računov, zaradi česar bo morda težko izvajati rutinske transakcije, kot so obdelava plač osebja, nakup blaga itd. V primeru hude prevare, lahko so tudi kazensko obtoženi in jih lahko zaprejo pod zapor.
Preverite zaznavanje kajtanja
Čeprav je za finančno institucijo zelo težko ugotoviti takšno prevaro. Treba je spremljati transakcije, potem ko natančno prepoznamo katerega koli osumljenca. Spodaj je omenjenih nekaj preverjanj in mehanizmov, ki jih je mogoče uporabiti za odkrivanje prevare z kajtanjem:
- Upravljanje opozoril: Moral bi obstajati močan mehanizem za prepoznavanje katere koli osebe, ki je sumljiva za kajtanje.
- Po identifikaciji osumljencev je treba natančno spremljati njihove transakcije, da bi odkrili in preprečili kakršno koli sumljivo goljufivo transakcijo.
- Banke / FI bi morale stopiti v stik z drugimi bankami / FI in se pozanimati o vrstah transakcij, ki jih je izvedel osumljenec, in tudi zagotoviti, ali so na voljo sredstva ali ne, da bi druga vpletena institucija potrdila, da so sredstva na voljo na računih, ki jih vodi sumljivi izvajalec v njihovi banki.
- Nikoli ne zaračunavajte nobene osebe, ki je vpletena v kajtanje, dokler se dejstva v celoti ne potrdijo.
Kazni za kajtanje
- Kazni, ki se lahko naložijo, se lahko razlikujejo glede na vrednost kitirane transakcije. Ko na primer izvajalec kajtarja opravi manjše kajtarske dejavnosti, pri katerih banke / FI nato denar pozneje izterjajo, jim lahko odvzame nekatere pravice in privilegije, povezane z računi.
- Medtem ko lahko v nekaterih primerih denar ne izterjamo, lahko banke uporabijo druge načine ali sredstva za izterjavo zamudnega zneska. Poleg izterjave se osebi lahko zaračuna tudi določena denarna sredstva (vključno z denarnimi kaznimi ali nedenarnimi kaznimi, ki lahko vključujejo začasno ustavitev vodenja računov.
- Poleg tega lahko banke / FI poročajo ChexSystems, ki je bonitetna agencija. Če ta agencija že vsebuje slaba poročila o izvajalcu, lahko uvede omejitve glede odpiranja hranilnic ali tekočih računov v prihodnosti za določeno obdobje ali za vedno, odvisno od prevare.
Zaključek
Kajtanje lahko opredelimo kot kaznivo dejanje zlorabe bančnih finančnih instrumentov za pridobivanje nepooblaščenih dobropisov v bančnem računu ali za izogibanje določenemu bremenskemu vplivu. To lahko vključuje ček, vrednostne papirje in drobno kajtanje. Obstajajo določeni mehanizmi preverjanja in spremljanja, ki jih je treba uporabiti za prepoznavanje in preprečevanje kajting transakcije. Posledice in kazni se razlikujejo glede na naravo in vrednost takih transakcij, ki jih je storil storilec. Vpliva tudi predvsem na izvor bančne / finančne panoge.
